2020年初级银行从业资格证法律法规备考习题（二）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、 下列关于商业银行操作风险的表述，正确的有(　　)。

　　A 、 银行通常将操作风险看作是对其市场价值最大的威胁

　　B 、 操作风险是银行最为复杂的风险种类，也是我国大部分银行面临的主要风险

　　C 、 操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发

　　D 、 操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的风险

　　E 、 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

　　答案： C,D,E

　　解析： 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。E选项表述正确。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。D选项表述正确。操作风险广泛存在于银行经营和管理的各个方面，经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发。C选项表述正确。银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁。A选项表述有误。信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。B选项表述有误。故本题选CDE。

　　2、 商业银行个人通知存款业务特点包括(　　)。

　　A 、 开户时不约定存期

　　B 、 储户特定

　　C 、 支取时约定日期及金额

　　D 、 利息免税

　　E 、 支取存款时要提前一定时间通知银行

　　答案： A,C,E

　　解析： 个人通知存款是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款品种。存款利率高于活期储蓄利率。存期灵活、支取方便，能获得较高收益。适用于大额、存取较频繁的存款。适用对象是个人客户。教育储蓄存款免征利息税。

　　3、 银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中违反银行业从业人员职业操守相关规定的有(　　)。

　　A 、 支付监管人员加班费

　　B 、 无偿将本行交通工具交由监管人员个人使用

　　C 、 为监管人员提供通讯补贴

　　D 、 安排监管人员住宿，并报销费用

　　E 、 配合现场检查

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 银行从业人员应当配合和监管人员进行现场检查，禁止贿赂及不当便利。故E选项正确。银行从业人员不得提供任何纪念品、礼品、礼金和有价证券，不得以任何名义给予监管人员加班费、奖金补贴等;不得安排监管人员住宿或宴请监管人员，如监管人员因特殊情况确需要有银行从业人员安排住宿、就餐的，费用自理;不应无偿将所在机构交通工具交由监管人员使用，如监管人员因监管工作确需临时使用交通工具，应当据实付费;不得向监管人员借用所在机构资金、设备、通讯工具和办公用品。故A、B、C、D四个选项符合题意。

　　4、 目前，(　　)属于我国商业银行个人贷款。

　　A 、 个人信用卡透支

　　B 、 助学贷款

　　C 、 个人经营贷款

　　D 、 个人住房贷款

　　E 、 个人汽车贷款

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 个人贷款业务包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、个人信用卡透支。B、E两项属于个人消费贷款。

　　5、 当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是(　　)。

　　A 、 商业银行负债规模严重下降，信用投资能力锐减

　　B 、 商业银行的资产业务规模明显扩大

　　C 、 企业资金周转困难

　　D 、 企业对借贷资金的需求显著扩大

　　E 、 企业对借贷资金的需求减少

　　答案： B,D

　　解析： 当经济处于复苏阶段时，商业银行的资产业务规模明显扩大，企业对借贷资金需求明显扩大。A、C两项是经济危机阶段的情况。

　　6、 在进口信用证项下，开证申请人承诺并与开证行书面约定将该进口信用证项下全套单据质押给开证行，并应开证行要求向开证行提供其他担保措施，在此条件下开证行代开证申请人对外支付进口货款，开证申请人在约定期限内偿还开证行的上述款项以及由此产生的利息、佣金、费用、逾期罚息等。对该银行业务判断正确的有(　　)。

　　A 、 属于保理业务

　　B 、 属于进口押汇业务

　　C 、 属于国际贸易融资

　　D 、 银行不需要垫款

　　E 、 银行基本无风险

　　答案： B,C

　　解析： 进口押汇业务包括进口信用证项下押汇业务和进口代收项下押汇。故B选项正确。进口押汇业务是国际贸易融资业务中频繁使用的短期融资方式。故C选项正确。进口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款，在进口押汇业务中银行主要面临法律风险和信用风险。故A、D、E三项说法错误。

　　7、下列属于中国银行业监督管理委员会对商业银行的业务准入管理的有(　　)。

　　A 、 批准金融机构的业务范围

　　B 、 对商业银行开展新业务进行审批

　　C 、 对商业银行开设分支机构审批

　　D 、 对商业银行开展新的产品和服务进行审批

　　E 、 对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准

　　答案： A,B,D

　　解析：中国银监会的监管职责包括：依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围;对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。C、E两项不属于业务准入管理内容。

　　8、 洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒(　　)所得收益的来源和性质。

　　A 、 毒品犯罪

　　B 、 走私犯罪

　　C 、 外资企业偷税漏税

　　D 、 破坏金融管理秩序犯罪

　　E 、 金融诈骗犯罪

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。所以只要属于违法手段的都选。因此，本题的正确答案为A、B、C、D、E。

　　9、 以下关于反洗钱的说法，正确的有(　　)。

　　A 、 金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

　　B 、 金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度

　　C 、 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁内部资料和记录

　　D 、 金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

　　E 、 金融机构应当依照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 《反洗钱法》第19条规定，金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构，而不应销毁，故C选项错误。A、B、D选项中的建立反洗钱内部控制制度、建立客户身份识别制度以及建立大额交易和可疑交易报告制度均为金融机构的反洗钱义务。E项中开展反洗钱培训和宣传工作也属于金融机构反洗钱义务：故选ABDE。

　　10、 下列哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响?(　　)

　　A 、 某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束

　　B 、 某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

　　C 、 某银行业务人员向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

　　D 、 某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核

　　E 、 某银行业务人员仔细研读与银行和管理有关的法律法规，尤其是那些禁止性、授权性或程序性的规定，以避免在“监管规避”方面

　　违规

　　答案： A,C

　　解析： A选项属于以明示或暗示方式向客户提供规避法律法规规定的建议。C选项属于出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。A、C选项均违反了“监管规避”原则，可能对从业人员及其所在机构产生不利影响，故A、C选项符合题意。B、D、E选项是符合《银行业从业人员职业操守》的行为，故B、D、E选项不符合题意。。

　　三 、 判 断 题

　　1、 违规出具金融票证罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。(　　)

　　答案： A

　　解析： 题干表述正确。

　　2、 银行业从业人员不允许有任何礼物收送的行为。(　　)

　　答案： B

　　解析： 根据“礼物收、送原则”的规定，在政策法律及商业银行习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范

　　围。故在允许范围内收、送礼物是允许的，例如节日卡等。3、 贷款公司是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的银行业金融机构。(　　)

　　答案： B

　　解析： 贷款公司是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行业金融机构。

　　4、 个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是单位存款。(　　)

　　答案： B

　　解析： 单位存款是机关、团队、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。据此，个体工商客户的存款属于单位存款。

　　5、 刑事责任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚款、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。(　　)

　　答案： B

　　解析： 刑事责任包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。

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