2020年初级银行从业资格考试法律法规高频考题（十一）_第2页

　　16、 在银团贷款中，接受借款人的委托，策划组织银团、负责安排贷款分配，并且通常在银团中参与的贷款份额较大的银行是()。

　　A 、 牵头行

　　B 、 参加行

　　C 、 代理行

　　D 、 联系行

　　答案： A

　　解析： 银团牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。

　　17、 下列选项中，属于通货紧缩产生原因之一的是( )。

　　A 、 货币供给过多

　　B 、 经济结构不合理，存在过多的无效供给

　　C 、 外资流入增加

　　D 、 有效需求过大

　　答案： B

　　解析： 通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。通货紧缩产生的原因有：①货币供给减少。②有效需求不足。③供需结构不合理。由于经济中存在不合理的扩张和投资，造成了不合理的供给结构和过多的无效供给，当积累到一定程度时，必然加剧供求之间的矛盾，导致供过于求，产品价格下跌。④国际市场的冲击。对于开放度较高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到很大的影响。主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降。

　　18、 下列不属于代理银行业务的是( )。

　　A 、 代理保险业务

　　B 、 代理中央银行业务

　　C 、 代理政策性银行业务

　　D 、 代理商业银行业务

　　答案： A

　　解析： 代理银行业务主要包括：①代理政策性银行业务;②代理中央银行业务;③代理商业银行业务。

　　19、银行风险是指( )。

　　A 、 已经确定的将来损失

　　B 、 可以避免的将来损失

　　C 、 银行资产和收益损失的可能性

　　D 、 银行已经发生的损失

　　答案： C

　　解析：银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。

　　20、 下列不属于第二版巴塞尔协议资本监管“三大支柱”的是()。

　　A 、 市场约束

　　B 、 监督检查

　　C 、 最低资本要求

　　D 、 MAP监管考核

　　答案： D

　　解析： 第二版巴塞尔协议构建了“三大支柱”的监管框架，即最低资本要求、监督检查和市场约束。

　　二、多项选择题

　　1、 下列属于公司董事会职责的有( )。

　　A 、 执行股东大会决议，负责公司日常经营

　　B 、 决定公司组织变更、解散、清算

　　C 、 聘任或者解聘公司经理

　　D 、 召集股东会，并向股东会报告工作

　　E 、 制定公司基本管理制度

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作;执行股东大会决议，负责公司日常经营决策;聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责。接受股东会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。选项B属于股东大会的职责。

　　2、 下列属于伪造、变造金融票证的有( )。

　　A 、 伪造信用卡

　　B 、 汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致

　　C 、 伪造信用证随附的单据

　　D 、 克隆银行本票

　　E 、 汇票附件不完整

　　答案： A,C,D

　　解析： 伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：①伪造、变造汇票、支票、本票;②伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;③伪造、变造信用证或者附随的单据、文件;④伪造信用卡。

　　3、 下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有( )。

　　A 、 信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险

　　B 、 操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发

　　C 、 与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险

　　D 、 在同一全国范围的经济金融活动不存在国家风险

　　E 、 通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型。与其他风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。故选项C错误。

　　4、下列关于通货膨胀的表述，错误的有( )。

　　A 、 是经济中货币供应量少于客观需要量的现象

　　B 、 是在社会总需求小于总供给情况下发生的

　　C 、 对稳定经济会产生有利影响

　　D 、 是货币失衡、物价不稳定的一种表现

　　E 、 表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降

　　答案： A,B,C,E

　　解析：通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。故选项A、E表述错误。通货膨胀产生的因有：①总需求大于总供给;②生产成本的提高;③供求混合推动;④经济结构因素的变化。故选项B表述错误。通货膨胀会扰乱金融秩序，影响社会、经济的稳定。故选项C表述错误。D项说法正确。

　　5、 根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》，下列属于商业银行核心一级资本的有()。

　　A 、 优先股

　　B 、 未分配利润

　　C 、 长期次级债

　　D 、 普通股

　　E 、 可转换债券

　　答案： B,D

　　解析： 核心一级资本主要包括以下6部分：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。

　　6、 下列关于福费廷业务特点的表述，正确的有( )。

　　A 、 银行(或包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险

　　B 、 福费廷业务属于衍生品业务

　　C 、 银行(或包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

　　D 、 出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

　　E 、 银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现

　　答案： A,C,E

　　解析： 从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。但福费廷又不同于一般的票据贴现业务，如银行(或包买人)放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额比较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格，银行(或包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融的性质。故选项B错误。在福费廷业务中，放弃包括两方面：①出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;②银行(或包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。故选项D错误。

　　7、下列权利属于票据权利的有()。

　　A 、 付款请求权

　　B 、 票据转让权

　　C 、 追索权

　　D 、 质押票据权

　　E 、 票据设质权

　　答案： A,C

　　解析：票据权利是持票人因合法拥有票据而向票据债务人请求支付票据金额的权利。票据权利包括付款请求权和追索权。

　　8、 商业银行发挥金融服务职能时，能够提供的服务有()。

　　A 、 信用创造

　　B 、 信息咨询

　　C 、 代收代付

　　D 、 信托租赁

　　E 、 融资租赁

　　答案： B,C,D

　　解析： 金融服务是指商业银行利用在国民经济中联系面广、信息灵通的特殊地位和优势，借助于电子计算机等先进手段和工具，为客户提供信息咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。

　　9、 以法人活动的性质为标准，可以将法人分为()。

　　A 、 社会团体法人

　　B 、 机关法人

　　C 、 事业单位法人

　　D 、 非法人组织

　　E 、 企业法人

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 根据《人民共和国民法通则》的规定，以法人活动的性质为标准，法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。

　　10、 按照《人民共和国担保法》的规定，不得作为保证人的有( )。

　　A 、 不从事经营活动的社会团体

　　B 、 国家机关

　　C 、 企业法人的分支机构

　　D 、 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位

　　E 、 企业法人的职能部门

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 我国《担保法》及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规范，主要包括以下几方面：①国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。②学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人;企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，其所签订的保证合同应当认定为有效。③企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。④企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。

　　三、判断题

　　1、 支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。

　　2、信用卡一般有最低还款额要求。 ()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析：信用卡的特点包括：(1)循环信用额度。(2)具有无抵押无担保贷款性质。(3)一般有最低还款额要求。(4)通常是短期、小额、无指定用途的信用。(5)信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。

　　3、 中国人民银行根据履行职责需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表及其他财务会计、统计报表和资料。 ()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。

　　4、汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析：汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

　　5、 商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

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