银行从业资格考试

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2020年初级银行从业资格考试法律法规高频考题(六)_第2页

来源:考试网  [2020年4月20日]  【

  二、多项选择题

  1.【题干】下列关于商业银行风险的表述,正确的有( )。

  A.是未来将要遭受的损失

  B.是否能妥善控制和管理风险,将决定商业银行的经营成效

  C.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量

  D.风险是未来损失发生的不确定性

  E.风险等同于损失本身

  【答案】ABCD

  【解析】风险定义为银行在经营过程中,由于一同休共戚确定因素的影响,和收益损失的可能性。可从两个角度理解:一是强调结果的不确定性,二是强调不确定性带来的不利后果。

  2.【题干】年初,国内 A 公司与印度 B 公司签订价值 50 万美元的男装出口合同,合同约定货物分 9 批出运,支付方式为跟单托收。A 公司根据合同约定发运货物后,于 9 月收到第一笔货款 2 万美元,此后再未收到余款。下列表述正确的有( )。

  A.托收银行承担未收到余款的责任

  B.A 公司自行承担未收到余款的责任

  C.A 公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据

  D.托收银行不承担未收到余款的责任

  E.托收属于商业信用

  【答案】BCDE

  【解析】托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或商业单据,要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用,托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任,风险与责任仍由发货方承担。

  3.【题干】商业银行资金业务内部控制的重点包括( )。

  A.对资金业务对象和产品实行统一授信

  B.防止发放关系人贷款和人情贷款

  C.建立中台风险监控和管理制度

  D.防止资金交易员从事越权交易,防止欺诈行为

  E.实行严格的前后台职责分离

  【答案】ACDE

  【解析】商业银行授信内部控制的重点是:实行统一授信管理,健全客户信用风险识别与监测体系,完善授信决策与审批机制,防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中,防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款,防止信贷资金违规使用。

  4.【题干】贷款人在( )情况下有先履行抗辩权,停止支付约定的款项。

  A.借款人可能丧失商业信誉

  B.借款人有转移财产的嫌疑

  C.有确切证据表明借款人可能丧失履行债务的能力

  D.有确切证据表明借款人抽逃资金

  E.有确切证据表明借款人经营状况严重恶化

  【答案】CDE

  【解析】贷款人享有的先履行抗辩权,或称不安抗辩权,是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后,有确切证据证明借款人有下列情形之一:

  ①经营状况严重恶化;

  ②转移财产、抽逃资金,以逃避债务;

  ③丧失商业信誉;

  ④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形,难以按期归还贷款时,可以中止(暂时停止)交付约定款项,并要求借款人提供适当担保。

  5.【题干】银行金融创新的基本原则包括( )。

  A.公平竞争原则

  B.信息充分披露原则

  C.合法合规原则

  D.风险可控原则

  E.成本可算原则

  【答案】ABCDE

  【解析】银行金融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个认识。

  16.【题干】银行业监管机构规范的现场检查阶段包括( )。

  A.检查准备

  B.检查报告

  C.检查预案

  D.检查回访

  E.检查处理

  【答案】ABE

  【解析】规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。

  7.【题干】下列选项中关于个人存款业务的表述,错误的有( )。

  A.个人通知存款不约定存期

  B.凡个人存款都要征利息所得税

  C.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款

  D.整存整取的取款方式为到期一次支取本息

  E.教育储蓄存款起存金额为 100 元

  【答案】BE

  【解析】个人通知存款开户时不约定存期,但目前,银行只提供一天、七天通知储蓄存款两个品种;教育储蓄存款起存金额为 50 元。

  8.【题干】根据银行业从业人员职业操守相关规定,下列行为中属于利益输送的有( )。

  A.利用本职为亲人谋取利益

  B.兼职影响本职工作

  C.兼职不获取报酬

  D.利用兼职为本职机构谋取利益

  E.利用兼职为本人谋取利益

  【答案】DE

  【解析】一般而言,银行业从业人员在本机构内部兼任职务,或在非营利性组织兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的,但应向所在机构披露兼职情况。利益输送是指利用本职为本人或兼职单位牟利,或者利用兼职为本人或本职单位牟利。

  9.【题干】当经济过热时,中央银行可采取的货币政策措施有( )。

  A.提高再贴现率

  B.提高法定存款准备金率

  C.增加再贷款规模

  D.在公开市场上卖出有价证券

  E.降低利率

  【答案】ABD

  【解析】中央银行的“三大传统法宝”是法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务。

  10.【题干】商业银行货款合同的主要要素包括( )。

  A.贷款用途

  B.币种

  C.贷款种类

  D.贷款期限

  E.借贷双方的权利义务

  【答案】ABCDE

  【解析】贷款合同的主要内容包括:当事人的名称或者姓名和住所;贷款种类;币种;贷款用途;贷款金额;贷款利率;贷款期限(或还款期限);还款方式;借贷双方的权利义务;担保条款;违约责任;双方认为需要约定的其他事项(如纠纷解决方法等)。

  三、判断题

  1.【题干】被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的,在存款冻结期限内金融机构不得自行解冻。

  【选项】

  A.正确

  B.错误

  【答案】B

  【解析】被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的,金融机构应告知其与做出冻结决定的有权机关联系,在存款冻结期限内金融机构不得自行解冻。

  2.【题干】商业银行可随时扣划保证金账户资金。

  A.正确

  B.错误

  【答案】B

  【解析】保证金存款客户在违约的情况下,商业银行无权随时扣划保证金账户资金。

  3.【题干】商业银行设在各地的分支机构不具有法人资格。

  【选项】

  A.正确

  B.错误

  【答案】A

  【解析】根据《商业银行法》的规定,商业银行对其分支机构实行全行统一核算,统一调度资金,分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格,在总行授权范围内依法开展业务,其民事责任由总行承担。

  4.【题干】银团贷款主要由牵头行承担风险。

  【选项】

  A.正确

  B.错误

  【答案】B

  【解析】银团牵头行是银团贷款的组织者和安排者,单银行担任牵头行时,其承贷份额原则上不少于银团融资总额的 20%,分销给其他银团货款成员的份额原则上不低于 5%。

  5.【题干】“买者自负”是市场经济的基本原则,因此银行对客户的选择不负任何责任,也无须对客户进行教育。

  A.正确

  B.错误

  【答案】B

  【解析】为了切实保护客户的利益,银行需要在客户教育方面做出更大的努力。银行进行客户教育,就是要提高客户(更广泛地说是社会公众)的金融素质,一方面,要为客户提供相关信息和培训,使他们具备理解各类金融产品和服务的知识;另一方面,也要使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。

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责编:jianghongying

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