2020年初级银行从业资格考试法律法规高频考题（三）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述，正确的有(　) 。

　　A 、 将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次

　　B 、 我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5%

　　C 、 要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%

　　D 、 要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%

　　E 、 对系统重要性银行附加资本要求为1%

　　答案： A,E

　　解析：我国将资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求(核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%);第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求;第三层次为系统重要性银行附加资本要求(国内系统重要性银行附加资本要求为1%);第四层次为第二支柱资本要求。故选项A、E正确，选项C、D错误。根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。故选项B错误。

　　2、下列属于伪造、变造金融票证的有(　)。

　　A 、 伪造信用卡

　　B 、 汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致

　　C 、 伪造信用证随附的单据

　　D 、 克隆银行本票

　　E 、 汇票附件不完整

　　答案： A,C,D

　　解析：伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：①伪造、变造汇票、支票、本票;②伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;③伪造、变造信用证或者附随的单据、文件;④伪造信用卡。

　　3、根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有(　) 。

　　A 、 利用本职为亲人谋取利益

　　B 、 兼职影响本职工作

　　C 、 兼职不获取报酬

　　D 、 利用兼职为本职机构谋取利益

　　E 、 利用兼职为本人谋取利益

　　答案： D,E

　　解析：利益输送是指利用本职为本人或兼职单位牟利，或者利用兼职为本人或本职单位牟利。

　　4、银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的(　) 报送需要的数据和非数据信息。

　　A 、 报送方式

　　B 、 报送内容

　　C 、 报送频率

　　D 、 保密级别

　　E 、 汇报方法

　　答案： A,B,C,D

　　解析：银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。

　　5、根据《外资银行管理条例》的规定，下列属于外资银行营业性机构的有(　) 。

　　A 、 外商独资银行

　　B 、 国内银行海外分行

　　C 、 外国银行分行

　　D 、 中外合资银行

　　E 、 外国银行代表处

　　答案： A,C,D

　　解析：《外资银行管理条例》第2条规定，外资银行是指依照人民共和国有关法律、法规，经批准在人民共和国境内设立的下列机构：①一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行;②外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;③外国银行分行;④外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。

　　6、商业银行保理业务是一项集(　) 于一体的综合性金融服务。

　　A 、 贸易结算

　　B 、 信用风险担保

　　C 、 应收账款管理

　　D 、 商业资信调查

　　E 、 贸易融资

　　答案： B,C,D,E

　　解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。

　　7、商业银行内部控制的目标包括(　) 。

　　A 、 确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行

　　B 、 确保资产负债业务快速发展

　　C 、 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

　　D 、 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

　　E 、 确保商业银行风险管理的有效性

　　答案： A,C,D,E

　　解析：商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;②保证商业银行发展战略和经营目标的实现;③保证商业银行风险管理的有效性;④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

　　8、商业银行的中间业务相对于其他业务而言，其特点有(　)。

　　A 、 种类多、范围广，占比日益上升

　　B 、 以接受客户委托为前提，为客户办理业务

　　C 、 以收取服务费的方式获得收益

　　D 、 不运用或不直接运用银行自有资金

　　E 、 不承担或不直接承担市场风险

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：中间业务具有以下特点：①不运用或不直接运用银行的自有资金;②不承担或不直接承担市场风险;③以接受客户委托为前提，为客户办理业务;④以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益;⑤种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。

　　9、商业银行的内部控制措施包括(　)。

　　A 、 针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程

　　B 、 建立健全内部控制制度体系 ’

　　C 、 形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

　　D 、 严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整

　　E 、 建立有效的核对、监控制度

　　答案： B,C,D,E

　　解析：商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。故选项A错误。

　　10、下列关于票据贴现的表述，正确的有(　)。

　　A 、 商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为

　　B 、 以承兑方式所进行的转让

　　C 、 在商业汇票到期以前而进行的转让

　　D 、 以背书方式所进行的转让

　　E 、 贴付一定利息而进行的转让

　　答案： A,C,D,E

　　解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。

　　三 、 判 断 题

　　1、银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的相关情况，并提前告知下一个反馈时限。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真地处理客户的投诉，并遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议;②所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户;③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况;④在投诉反馈时限内无法拿出意见的，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。

　　2、洗钱的处置阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与来源分开，并进行最大程度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。培植阶段，即通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。融合阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财务提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的收益，将清洗后的钱集中起来。题干所述是洗钱的培植阶段。

　　3、国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：根据《刑法》规定，非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。

　　4、贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。诈骗贷款行为不仅侵犯了银行等金融机构的财产所有权，而且必然影响银行等金融机构贷款业务和其他金融业务的正常进行，破坏我国金融秩序的稳定。

　　5、职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为已有，数额较大的行为。

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