2020年初级银行从业资格考试法律法规单选题（一）

　　第 1 题

　　根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定表述错误的是( )。

　　A 合同当事人的法律地位平等

　　B 当事人依法享有自愿订立合同的权利

　　C 当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务

　　D 当事人不能委托代理人订立合同

　　【正确答案】：D [答案解析] 合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。合同的订立要求双方自愿平等并遵循公平原则，ABC 选项的表述均正确。当事人可以委托代理人订立合同，D 选项表述错误。

　　第 2 题

　　活期存款在( )结息日时将利息计入本金作为下期的本金计算复利。

　　A 每月

　　B 每季

　　C 每半年

　　D 每年

　　【正确答案】：B [答案解析] 除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。

　　第 3 题

　　根据《物权法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是( )。

　　A 正在建造的船舶不得抵押

　　B 土地所有权可以抵押

　　C 以正在建造的建筑物抵押的，抵押权自登记时设立

　　D 动产抵押未经登记，抵押权不成立

　　【正确答案】：C [答案解析] 根据《物权法》的规定，正在建造不动产和船舶、航空器也归入可抵押物。土地所有权不可以抵押。以正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。对于动产抵押，《物权法》要求向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记，抵押权自抵押合同生效时设立;未经登记，不得对抗善意第三人，但不影响该抵押权在抵押人和抵押权人之间的效力。

　　第 4 题

　　对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%，这是为了( )。

　　A 分散贷款风险

　　B 控制贷款规模

　　C 控制利息收入

　　D 创造公平的贷款环境

　　【正确答案】：A [答案解析] 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%，以此来分散商业银行贷款的风险。

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　　第 5 题

　　下列有关商业银行贷款的表述，错误的是( )。

　　A 商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

　　B 商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

　　C 借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或

　　就该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息

　　D 商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。因此，商业银行可以要求保证人归还利息，C 项表述错误。

　　第 6 题

　　合同订立的法定程序是( )。

　　A 要约—承诺

　　B 协议—沟通

　　C 协议—交割

　　D 要约—付款

　　【正确答案】：A [答案解析] 当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约和承诺的方式。

　　第 7 题

　　汽车金融公司的监管机构是( )。

　　A 中国人民银行

　　B 中国银监会

　　C 中国证监会

　　D 中国银行业协会

　　【正确答案】：B [答案解析] 由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。

　　第 8 题

　　建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责之一。

　　A 中国银行业监督管理委员会

　　B 所有商业银行

　　C 中国银行业协会

　　D 中国反洗钱监测分析中心

　　【正确答案】：D [答案解析] 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心依法履行建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息等职责。

　　第 9 题

　　某汽车配件厂与某商贸公司签订供应汽车配件的合同，合同中约定货到后3 日付款。正当该厂准备发货时，突然了解到该商贸公司已将全部资金转移，该厂向商贸公司说明情况，并决定暂不向其发货。该厂的行为属于( )。

　　A 行使撤销权

　　B 解除合同

　　C 违约行为

　　D 行使不安抗辩权

　　【正确答案】：D [答案解析] 本题中，某汽车配件厂为先履行一方，因后履行一方即某商贸公司全部资金转移可能影响其履行相应义务，故依法中止履行自己的债务，既没有解除合同，又没有违约，也不属于行使撤销权，而是属于行使不安抗辩权。

　　第 10 题

　　存单的性质属于( )，即用来证明存款人与存款机构之间约定的存在。

　　A 收款凭证

　　B 付款凭证

　　C 合同凭证

　　D 票据凭证

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 存单在法律意义上是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据，其性质属于合同凭证，用来证明存款人与存款机构之间的法律关系。

　　第 11 题

　　金融衍生品工具越来越广泛地被银行所使用，下列有关金融衍生品的说法，错误的是( )。

　　A.金融衍生品是一种金融合约

　　B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响

　　C.包括期权、期货、互换等

　　D.不包括具有远期、期货、互换和期权中多种特征的结构化金融工具

　　【正确答案】：D [答案解析] 金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。

　　第 12 题

　　银行风险管理的流程顺序是( )。

　　A.风险识别—风险控制—风险监测—风险计量

　　B.风险控制—风险识别—风险计量—风险监测

　　C.风险识别—风险计量—风险监测—风险控制

　　D.风险控制—风险识别—风险监测—风险计量

　　【正确答案】：C [答案解析] 银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。

　　第 13 题

　　根据《物权法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是( )。

　　A.抵押的设定仅限于债务人自己的财产，第三人的财产不得设定抵押

　　B.作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产

　　C.荒地等土地承包经营权不得抵押

　　D.被抵押的财产可以不转移占有，也可以转移占有

　　【正确答案】：B [答案解析] 抵押权的设定不限于债务人的财产，A 选项错误。《物权法》规定荒地等土地承包经营权可以作为抵押物，C 选项错误。以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有，D 选项错误。

　　第 14 题

　　下列选项不属于银监会监管职责的是( )。

　　A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

　　B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔

　　C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

　　D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

　　【正确答案】：C [答案解析] C 选项应为负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。

　　第 15 题

　　( )是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。

　　A.追究民事责任

　　B.刑事制裁

　　C.行政处分

　　D.行政处罚

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 注意区分行政处分与行政处罚。行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁。行政处分是一种行政制裁。

　　第 16 题

　　银行业从业人员( )为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

　　A.不可以

　　B.可以

　　C.临时需要可以

　　D.经对方同意可以

　　【正确答案】：A [答案解析] 银行业从业人员除非经内部职责调整或经过适当批准，不可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

　　第 17 题

　　下列关于要约撤销的说法，正确的是( )。

　　A.撤回要约的通知应当与要约同时到达受要约人

　　B.要约人确定了承诺期限的，该要约不得撤销

　　C.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，该要约即不得撤销

　　D.要约人明示要约不可撤销，但受要约人尚未开始为履行合同作准备的，

　　该要约可以撤销

　　【正确答案】：B [答案解析] 撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人，A 选项错误。有下列情形之一的，要约不得撤销：①要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销，②受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准备工作，此种情形要求两个条件同时存在，CD选项错误。

　　第 18 题

　　8 年 12 月，全国人大常委会颁布了( )，增设了( )。

　　A.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》;骗购外汇罪

　　B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》;骗购外汇罪

　　C.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》;洗钱罪

　　D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》;洗钱罪

　　【正确答案】：A [答案解析] 1998 年 12 月，全国人民代表大会常务委员会颁布了《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，增设了骗购外汇罪，并对逃汇罪进行了修改。

　　第 19 题

　　下面关于银行卡的叙述，错误的有( )。

　　A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

　　B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

　　C.借记卡不具备透支功能

　　D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

　　【正确答案】：B [答案解析] 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡。准贷记卡才须先按发卡行要求交存一定金额的备用金。

　　第 20 题

　　下列关于“买者自负”这一市场经济基本原则的表述，错误的是( )。

　　A.“买者自负”的含义是产品的购买者要自己承担决策风险

　　B.“买者自负”原则要求金融投资者在购买新的金融产品时，要了解和认识高收益中的巨大风险

　　C.“买者自负”表明金融投资者承担决策风险而产品提供方对产品无任何义务

　　D.“买者自负”是目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿的原因

　　【正确答案】：C [答案解析] 强调“买者自负”的原则包含两层意思。一方面，金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴涵的风险，对自己的投资决策负责。另一方面，“买者自负”也要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解。C 选项表述错误。