2019初级银行从业资格证法律法规提升训练题（五）_第2页

　　试题解析：罪刑法定原则,是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。换言之,罪刑法定是指什么行为构成犯罪、构成什么罪及处何种刑罚,均须由法律明文规定。《人民共和国刑法》第三条规定,法律明文规定为犯罪行为的,依照法律定罪处刑;法律没有明文规定为犯罪行为的,不得定罪处刑。

　　13、利率水平变动会影响汇率变动,当一国提高利率水平或本国利率水平高于外国利率时,对汇率的影响包括()。

　　A.会引起资本流出,使本币升值,外汇贬值

　　B.会引起资本从本国流出,外汇升值,本币贬值

　　C.会引起资本流入,使本币升值,外汇贬值

　　D.会引起对本国货币需求增大,使本币升值,外汇贬值

　　E.会引起外汇需求增大,外汇升值,本币贬值

　　参考答案:CD

　　试题解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时,会引起资本流入,由此对本国货币需求增大,使币升值，外汇贬值;反之,当一国降低利率或本国利率低于外国利率时,会引起资本从本国流出,由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。

　　14、信用卡是银行发行的信用支付工具,它的功能包括()。

　　A.汇兑结算

　　B.储蓄

　　C.转账结算

　　D.购物消费

　　E.股票投资

　　参考答案:ABCD

　　试题解析:信用卡的功能有:①购物消费功能;②转账结算功能③储蓄功能;④小额信贷功能;⑤5信用卡取现功能;⑥汇兑结算功能;⑦分期付款功能。

　　15、货币市场是包括()。

　　A.同业拆借市场

　　B.回购市场

　　C.票据市场

　　D.大额可转让定期存单市场

　　E.股票市场

　　【答案】A,B,C,D

　　16、中国进出口银行成立于()年。

　　A.2008

　　B.1994

　　C.1984

　　D.1979

　　【答案】B

　　【解析】中国进出口银行成立于1994年。

　　17、商业银行受理客户的借款申请后,应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查,形成书面报告，不需要对其内容的()负责。

　　A.准确性

　　B.完整性

　　C.有效性

　　D.真实性

　　E.及时性

　　【答案】A,E

　　【解析】商业银行受理客户的借款申请后,应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查,形成书面报告,并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。

　　18、流动性覆盖率的最低监管标准为不低于()。

　　A.30%

　　B.50%

　　C.80%

　　D.100%4

　　【答案】D

　　【解析】流动性覆盖率的最低监管标准为不低于100%。

　　19、基金按照资金募集方式的不同可以分为()。

　　A.公募基金

　　B.私募基金

　　C.契约型基金

　　D.公司型基金

　　E.合伙型基金

　　【答案】A,B

　　【解析】按照不同的标准,基金可以分为多种类别。例如,按照资金募集方式的不同可以分为公募基金和私募基金:按照基金组织形式的不同可以分为契约型、公司型基金和合伙型基金等:按照基金运作方式的不同可以分为开放式基金和封闭式基金等。按照基金投资对象的不同可以分为证券投资基金、私募股权基金、风险投资基金、对冲基金以及另类投资基金。

　　20.银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中违规的有　　)。

　　A.安排监管人员联欢，并报销费用

　　B.配合监管，提供检查材料

　　C.支付监管人员加班费

　　D.无偿提供办公用品及交通便利

　　E.向监管人员无偿提供住宿便利

　　【答案】ACDE

　　解析：根据规定，银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。

　　21.股份制商业银行的作用有(　)。

　　A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白

　　B.大大丰富了对城乡居民的金融服务

　　C.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面

　　D.大大推动了整个中国银行业的改革和发展

　　E.带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高

　　【答案】ABCDE

　　解析：以上选项内容均体现了股份制商业银行的作用。

　　22.商业银行进行债券投资的目标主要有(　)。

　　A.提高资本充足率

　　B.降低资产组合的风险

　　C.降低流动性

　　D.提高银行声誉

　　E.平衡流动性和盈利性

　　【答案】ABE

　　解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。因为相对于贷款来说，债券的流动性要强得多;而相于现金资产来说，债券的盈利性要高得多。

　　23.2000 年 7 月，农村信用社改革的大幕拉开，截至 2006 年底，我国先后批准成立的农村金融机构类型包括(　　)。

　　A.农村商业银行

　　B.农村合作银行

　　C.村镇银行

　　D.农村资金互助社

　　E.中国农业银行

　　【答案】AB

　　解析：截至 2006 年底，全国共批准 93 家农村银行类机构开业，其中农村商业银行 13 家，农村合作银行 80 家。村镇银行与农村资金互助社是 2007 年批准设立的新机构，中国农业银行是我国“五大行”之一，1979 年初恢复营业。

　　24.银行保函业务中，属于融资类保函的有(　　)。