2019初级银行从业资格证法律法规提升训练题（二）_第3页

　　4.【答案】ABCDE。解析：2018 年 1 月，《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知(银监发[2018]4 号)对商业银行贷款管理工作做了相关禁止性规定：

　　(1)严禁违反宏观调控政策，向产能过剩领域等限制领域或禁止性领域违规发放贷款。严禁违规为地方政府提供债务融资，严禁违规为环保排放不达标、严重污染且整改无望的落后企业提供贷款;严禁违规为固定资产投资项目提资本金，或向不符合条件的固定资产投资项目提供贷款。

　　(2)坚持集中度管理，防止出现多头授信、过度授信、不当分配授信额度多情形。

　　(3)不得超授权额度审批并发放贷款。

　　(4)不得接受壳公司贷款、重复抵质押、虚假抵质押、违规担保等。

　　(5)不得违规发放流动资金贷款用于固定资产投资或股权投资。

　　(6)不得直接或变相为房地产企业支付土地购置费用提供各类表内外融资;向“四证”不全、资本金未足额到位的房地产开发项目提供融资。

　　5.【答案】ABCDE。

　　6.【答案】ADE。解析：银行保函可分为融资类保涵和非融资类保函。融资类保函主要包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁函。

　　7.【答案】ABCDE。解析：小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融的重点服务对象。

　　8.【答案】ABCDE。解析：建立“五专”经营机制，筑牢普惠金融业务发展基础。要求相关银行按照商业可持续原则，建立专门经营机制，实施专项信贷评审、下放审批权限，实行专业化经营管理。

　　(1)专门的缩合服务机制，拓展普惠金融服务的广度和深度，开发多元化全方位金融服务。制定专门的信贷管理政策，建立专项信贷评审机制。

　　(2)专门的统计核算机制，真实反映普惠金融事业部的成本、收益和风险状况。

　　(3)专门的风险管理机制，足额计提减值准备金，覆盖资产减值风险。对普惠金融业务确定合理的风险容忍度，落实授信尽职免责制度。

　　(4)专门的资源配置机制，专门下达信贷、经济资本、费用、固定资产、用工等资源计划，为普惠金融服务提供强有力的资源保障。

　　(5)专门的考核评价机制，逐步建立符合普惠金融业务特点的专项绩效考核制度，完善差异化考核指标体系，构建有效的绩效薪酬管理和激励约束机制。

　　三、判断题

　　1.【答案】B。解析：个人投资者认购的大额存单起点金额不低于 20 万元，机构投资人则不低于 1 000 万元。

　　2.【答案】A。解析：定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。如果定期存款提前支取，则按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

　　3.【答案】A。解析：根据《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》(银监发(2018〕4 号)规定，不得发放“首付贷”和首付不合规的个人住房贷款，各类消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等不得用于购房。

　　4.【答案】A。解析：流动资金贷款是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。

　　5.【答案】B。解析：根据原中国银监会《项目融资业务指引》规定，项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。

　　6.【答案】B。解析：严禁商业银行与非法“票据中介”、“资金掮客”开展业务合作，不得开展以“票据中介”、“资金掮客”为买方或卖方的票据交易。

　　7.【答案】B。解析：在备用信用证业务关系中，备用信用证的开证行通常是第二付款人，只有在借款人违约时才承担付款责任，备用信用证常常是备而不用。

　　8.【答案】A。解析：保函、承诺等业务要纳入商业银行综合授信管理范畴，实行综合授信额度管理。

　　9.【答案】A。解析：结算业务是商业银行最古老的业务，商业银行三项基础的“存、贷、汇”业务中，“汇”就是指汇款，就是支付结算业务。

　　10.【答案】B。解析：托收承付也称异地托收承付，是收款人根据购销合同发货后，委托银行向异地付款人收取款项，付款人向银行承认付款的结算方式。