2019初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力考点试题（四）

　　一、单选题 (共38题，以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)

　　1.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处(　　)罚款。

　　A.一万元以下 B.一万元以上

　　C.十万元以下 D.二十万元以下

　　答案：D

　　解析：印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款。

　　出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任;购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。

　　在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处五万元以下罚款。

　　2.国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起(　　)予以回复。

　　A.5日内

　　B.10日内

　　C.15日内

　　D.30日内

　　答案：D

　　解析：国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起30日内予以回复。

　　3.对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起( )内作出批准或者不批准的书面决定。

　　A.三个月

　　B.六个月

　　C.一年

　　D.一个月

　　答案：B

　　解析：对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定;

　　对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。

　　4.下列不属于国务院银行业监督管理机构的职责的是(　　)。

　　A.制定并发布监管制度的职责 B.准入职责

　　C.非现场监管职责 D.货币发行职责

　　答案：D

　　解析：国务院银行业监督管理机构的具体职责包括：(1)制定并发布监管制度的职责。

　　(2)准入职责。

　　(3)非现场监管职责。

　　(4)现场检查职责。

　　(5)报告职责。

　　(6)指导、监督自律职责。

　　(7)国际交流合作职责。

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　　5.根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括(　　)。

　　A.接管

　　B.宣告破产

　　C.促成重组

　　D.撤销

　　答案：B

　　解析：根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。

　　6.设立农村商业银行的注册资本最低限额为(　　)人民币。

　　A.十亿元

　　B.一亿元

　　C.五千万元

　　D.一千万元

　　答案：C

　　解析：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。

　　7.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过(　　)未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

　　A.一个月

　　B.三个月

　　C.六个月

　　D.十二个月

　　答案：C

　　解析：商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

　　8.下列关于商业银行组织机构的说法中，不正确的是(　　)。

　　A.商业银行在人民共和国境内的分支机构，按行政区划设立

　　B.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担

　　C.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的， 由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证

　　D.商业银行总行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十

　　答案：A

　　解析：选项A错误。商业银行在人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。

　　9.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起( )内予以处分。

　　A.三个月 B.六个月

　　C.一年 D.两年

　　答案：D

　　解析：商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。

　　10.商业银行开展贷款业务应当遵守资产负债比例管理的规定，下列说法中错误的是( )。

　　A.资本充足率不得低于8%

　　B.贷款余额与存款余额的比例不得超过75%

　　C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于35%

　　D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

　　答案：C

　　解析：流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%。选项C错误。

　　11.洗钱的过程是(　　)。

　　A.获取阶段——处置阶段——融合阶段

　　B.处置阶段——培植阶段——融合阶段

　　C.处置阶段——融合阶段——培植阶段

　　D.获取阶段——培植阶段——处置阶段

　　答案：B

　　解析：处置阶段(将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最易被侦查到的阶段)——培植阶段(通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份)——融合阶段(又称甩干，为犯罪得来的财富提供表面合法掩盖)。

　　12.下列选项中，不属于中国人民银行的反洗钱职责的是( )。

　　A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测

　　B.参与制定银行业金融机构反洗钱规章

　　C.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

　　D.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况

　　答案：B

　　解析：选项B是国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责。中国人民银行的反洗钱职责的说法是：制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章。

　　13.如果未成年人的父母已经死亡或者没有监护能力的，根据《民法总则》的规定，可以第一顺序担任监护人的是( )。

　　A.祖父母、外祖父母

　　B.兄、姐

　　C.配偶

　　D.其他近亲属

　　答案：A

　　解析：如果未成年人的父母已经死亡或者没有监护能力的，根据《民法总则》第二十七条第二款的规定，按照下列顺序确定其中有监护能力的人担任监护人：①祖父母、外祖父母;②兄、姐;③其他愿意担任监护人的个人或者组织，但是须经未成年人住所地的居民委员会、村民委员会或者民政部门同意。

　　14.宣告失踪应具备的条件不包括( )。

　　A.自然人下落不明不间断满2年

　　B.自然人下落不明累计满2年

　　C.利害关系人向法院申请

　　D.须经法院宣告

　　答案：B

　　解析：宣告失踪应具备下列条件：

　　①自然人下落不明满2年。下落不明满2年，是指持续的不间断的时间满2年，而不是累计相加的时间满2年。

　　②利害关系人向法院申请。

　　③须经法院宣告。

　　15.房屋租赁期满以后，出租人仍然接受承租人继续交纳的租金，视为双方同意延长租赁期限。这属于( )。

　　A.口头形式 B.书面形式

　　C.推定形式 D.沉默形式

　　答案：C

　　解析：推定形式是指行为人虽然没有口头或书面的意思表示，但他人可以通过其积极行为推定其意思表示。例如，房屋租赁期满以后，出租人仍然接受承租人继续交纳的租金，视为双方同意延长租赁期限。