2019年初级银行从业资格考试个人贷款专项练习题（6）_第2页

　　单选题(当前21/142题，0.5分)

　　下列关于个人贷款的贷款调查的表述，错误的是()。

　　A 贷款调查可采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法

　　B 如第三方能够达到贷款人所要求的最高资质，贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成

　　C 作为第三方代为办理贷款调查事项的机构必须有严格的资质条件

　　D 贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理

　　正确答案：B

　　贷款调查应以实地调查为主、间接调查 为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方 代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。

　　单选题(当前22/142题，0.5分)

　　()是现代营销最基本的方法，介于大众营销和一对一营销之间。

　　A 分层营销策略

　　B 专业化营销策略

　　C 产品差异营销策略

　　D 交叉营销策

　　正确答案：A

　　所谓客户分层，是指银行依据客户需求 的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。分层营销是现代营销最基本的方法，它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同 的服务，但又不同于一对一的营销，研究的是某一层面所有的需求，介于大众营销和一对一营销之间，用相对少的资源满足这一批客户的需求。

　　单选题(当前23/142题，0.5分)

　　借款合同要求借款人等当事人签订()性质的条款，自我声明其提供的申贷材料和信息是真实有效的，否则需承担相应的违约责任。

　　A 互惠

　　B 公平

　　C 法律

　　D 承诺

　　正确答案：D

　　借款合同要体现协议承诺原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化，涵盖要点之一是明确约定各方当事人的诚信承诺。在借款合同等协议文件中要求借款人等当事人签订承诺性质的条款，自我声明其提供的申贷材料和信息是真实有效的，否则需承担相应的违约责任。

　　单选题(当前24/142题，0.5分)

　　保证关系反映的是保证人、债权人、债务人三者之间的法律关系，一般签订保证合同的当事人是()。

　　A 保证人、债权人、债务人

　　B 债权人、债务人

　　C 保证人、债权人

　　D 保证人、债务人

　　正确答案：C

　　采用保证担保方式的，保证人应与贷款银行签订保证合同。

　　单选题(当前25/142题，0.5分)

　　在我国开办最早、规模最大的个人贷款产品是()。

　　A 个人教育贷款

　　B 个人汽车贷款

　　C 个人住房贷款

　　D 个人经营类贷款

　　正确答案：C

　　个人住房贷款的发展历程提到个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的个人贷款产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。

　　单选题(当前26/142题，0.5分)

　　根据最新监管政策，商业银行对个人住房贷款客户的贷款利率和首付款比例，应主要根据()区别核定。

　　A 自住房或非自住房

　　B 首次购房或非首次购房

　　C 所购房屋为期房或现房

　　D 普通住房或非普通住房

　　正确答案：B

　　按照国发[2010]10号文，对购 买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，贷款首付款比例不得低于30%;对贷款购买第二套住房的家庭，贷款 首付比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍;对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高

　　单选题(当前27/142题，0.5分)

　　借款人购买()时，可以向银行申请个人耐用品消费贷款。

　　A 经济适用房

　　B 自住商品房

　　C 10万元以下自用车

　　D 钢琴

　　正确答案：D

　　个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款;耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等;

　　单选题(当前28/142题，0.5分)

　　A公司股东张先生向银行申请个人商用房贷款，下列不能认定为其还款来源的是()。

　　A 张先生名下住房出租收入

　　B A公司的经营收入

　　C 张先生贷款所购商品房的出租收入

　　D 张先生的工资收入

　　正确答案：B

　　商用房主要是用于盈利的经营性房屋，与普通个人住房贷款以工资薪金收入作为主要还款来源不同，商用房贷款(特别是金额较大的商用房贷款)的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等。A公司的经营收入不是张先生的个人收入所得。

　　单选题(当前29/142题，0.5分)

　　个人住房贷款的期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整()计息。

　　A 按月调整

　　B 不分段

　　C 按年调整

　　D 按季调整

　　正确答案：B

　　个人住房贷款的计息、结息方式，由借 贷双方协商确定。一般来说，个人住房贷款的期限在1年以内(含1年)的贷款，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息;贷款期限在1年以上的，合同期内遇 法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。

　　单选题(当前30/142题，0.5分)

　　个人质押贷款风险控制的重点是关注质物的真实性、合法性和()。

　　A 权利排他性

　　B 可变现性

　　C 价值稳定性

　　D 收益可预期性

　　正确答案：B

　　由于借款人需将价值充足、变现性强的权利凭证质押给银行，银行贷款风险较低，担保方式相对安全。此类贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性，因而银行在对借款人的信用评价方面可以有所省略。

　　单选题(当前31/142题，0.5分)

　　下列关于个人汽车贷款合同文本填写的表述，错误的是()。

　　A 填写合同时，必须做到不错漏、不潦草

　　B 填写合同时，必须做到数字正确、字迹清晰

　　C 合同填写时，必须做到标准、规范、要素齐全

　　D 填写合同时，贷款金额和贷款期限经双方协商可涂改，并加盖双方印章

　　正确答案：D

　　合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改。

　　单选题(当前32/142题，0.5分)

　　市场细分的策略分为集中策略和差异性策略，其中集中策略通常适用于()。

　　A 尚未上市的大型商业银行

　　B 资源丰富的中型银行

　　C 资源不多的中小银行

　　D 大型股份制商业银行

　　正确答案：C

　　集中策略，是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。

　　单选题(当前33/142题，0.5分)

　　由于个人信用贷款免去了繁琐的担保手续，成为年轻人喜爱的贷款产品，对贷款银行而言，个人信用贷款是一项()的业务。

　　A 低资本成本、高风险成本、低营运成本、低利率定价

　　B 高资本成本、高风险成本、低营运成本、高利率定价

　　C 低资本成本、高风险成本、低营运成本、高利率定价

　　D 高资本成本、低风险成本、低营运成本、高利率定价

　　正确答案：C

　　个人信用贷款是指银行向个人发放的、 无须提供任何担保的贷款。个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和个人信用等级确定贷款额度，信用等级越高，信用额度越大，反之越小。而个人信用 记录和个人信用评级时刻都在变化。个人信用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，浮动幅度按照中国人民银行的有关规定执行。

　　单选题(当前34/142题，0.5分)

　　个人住房贷款审批环节主要操作风险点不包括()。

　　A 审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

　　B 未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

　　C 贷款担保手续未齐备即发放贷款

　　D 未按独立公正原则审批

　　正确答案：C

　　贷款审批环节主要业务风险控制点为：1.未按独立公正原则审批;2.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放;3.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

　　单选题(当前35/142题，0.5分)

　　个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行()。

　　A 具体放款日当日利率

　　B 原借款合同利率

　　C 原借款合同利率与具体放款当日利率两者中的低者

　　D 原借款合同利率与具体放款当日利率两者中的高者

　　正确答案：A

　　在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。

　　单选题(当前36/142题，0.5分)

　　本次贷款的月还本付息额2350元，所购房产的月物业管理费预计150元，其他债务月均偿付额300元，借款人月均收入5000元。依据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，审查其房产支出与收入比、债务与收入比两项指标，以下说法正确的是()。

　　A 房产支出与收入比达到条件、债务与收入比未达到条件

　　B 房产支出与收入比未达到条件、债务与收入比达到条件

　　C 两项指标均未达到条件

　　D 两项指标均达到条件

　　正确答案：A

　　商业银行应着重考核借款人还款能力， 应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%)，月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)。房产支出与收入比=(本次 贷款的月还款额+月物业管理费)/月均收入;所有债务与收入比=(本次贷款月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额)/月均收入;所以房产支出与收入 比=(2350+150)÷5000×100%=50%;债务与收入比=(2350+150+300)÷5000×100%=56%

　　单选题(当前37/142题，0.5分)

　　银行营销组织通常有多种模式，当产品的市场可以划分，即每个不同细分市场有不同偏好的消费者群体时，最适宜采用的营销组织模式为()。

　　A 区域型营销组织

　　B 职能型营销组织

　　C 产品型营销组织

　　D 市场型营销组织

　　正确答案：D

　　市场型营销组织是指当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，可以采用这种营销组织结构。

　　单选题(当前38/142题，0.5分)

　　根据《个人贷款暂行办法》规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款()。

　　A 信用评级

　　B 风险限额

　　C 担保情况

　　D 还款记录

　　正确答案：B

　　贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。

　　单选题(当前39/142题，0.5分)

　　下列关于个人住房贷款的贷款人受托支付方式的表述，错误的是()。

　　A 银行应规范受托支付的审核要件

　　B 银行应明确受托支付的条件

　　C 银行应在贷款资金支付后做好有关细节的认定记录

　　D 银行应在贷款资金发放后，审核借款人相关交易资料和凭证是否符合约定条件

　　正确答案：D

　　采用贷款人受托支付方式的，银行应明 确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。银行应在贷款资金发放前审核 借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定工作。贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。

　　单选题(当前40/142题，0.5分)

　　目前我国个人住房贷款中的()制度，使借款人承担了一定的利率风险，导致了借款人在利率上长周期中出现违约的可能性加大。

　　A 浮动利率

　　B 固定利率

　　C 票面利率

　　D 市场利率

　　正确答案：A

　　个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。