2017年银行从业资格考试个人贷款备战练习十一_第4页

　　1.D【解析】个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。其中，贷款期限在1年(含)以内的，可采用按月付息、到期一次性还本付息的还款方式;采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。

　　2.B【解析】所谓市场细分，就是营销者通过市场调研，根据市场上客户需求的差异性，以影响顾客需求的某些因素为依据，将市场整体划分为若干个消费者群体。

　　3.B【解析】信用风险是由于借款人的还款能力和还款意愿下降而导致的。

　　4.B【解析】关于住房公积金的缴存，住房公积金管理中心应当在受委托银行设立住房公积金专户。单位应当到住房公积金管理中心办理住房公积金缴存登记，经住房公积金管理中心审核后，到受委托银行为本单位职工办理住房公积金账户设立手续。每个职工只能有一个住房公积金账户。住房公积金管理中心应当建立职工住房公积金明细账，记载职工个人住房公积金的缴存、提取等情况。单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系终止之日起30日内到住房公积金管理中心办理变更登记。故选B。

　　5.D【解析】个人教育贷款审查和审批中的操作风险主要包括：①业务不合规，业务风险与效益不匹配;②不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放;③贷款调查、审查未尽职;④将贷款调查的全部事项委托第三方完成;⑤审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。故选D。

　　6.A【解析】根据现行政策，对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，再次贷款购买第二套住房时，执行首套房贷款政策。

　　7.D【解析】在个人住房贷款审查环节，贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在个人住房贷款调查审查表上签署审查意见。

　　8.D【解析】在个人信用贷款中，银行依据借款人资信等级、特定准入条件，确定不同贷款额度，并按授权权限和不同额度，报经上级机关审批。

　　9.C【解析】国家助学贷款实行一次申请、一次授信、分期发放的管理方式。学费、住宿费贷款分年发放;基本生活费贷款每年发放10个月，可采取按年一次发放或按月发放的办法。学费贷款由经办银行按学年直接划入学校指定的账户，基本生活费贷款由经办银行直接划入借款学生在贷款银行的银行卡或在储蓄所开立的活期账户。

　　10.D【解析】公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。自营性个人住房贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款，也称商业性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修房屋时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。故选D。

　　11.B【解析】当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择;而事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。

　　12.A【解析】格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

　　13.A【解析】根据规定，个人住房装修贷款的贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年(含5年)，具体期限根据借款人性质分别确定。

　　14.C【解析】个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内外旅游所需费用的贷款。其贷款对象需满足以下条件：①具有完全民事行为能力的人民共和国公民;②有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址;③有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力;④有银行认可的财产抵押或质押，或有足够代偿能力的个人或单位作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人;⑤必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社(公司);⑥银行规定的其他贷款条件。各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别，一般为1～3年，最长不超过5年(含5年)，具体期限根据借款人性质分别确定。个人旅游消费贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常为旅游费用的20%以上，各银行规定有所区别。具体贷款额度可根据各地实际消费水平及担保情况确定，贷款最高限额原则上不超过10万元人民币。故选C。

　　15.D【解析】对于提供抵(质)押物授信申请的审批，需根据客户所提交的借款申请人及其配偶的收入证明、财产证明以及查询得到的征信报告，测算家庭收入偿债比;对于申请无抵押授信的审批流程，将根据有关资料同时计算家庭收入偿债比和无抵押授信限额。故选D。

　　16.B【解析】在商用房贷款业务中，为了防控合作机构的风险，银行可采取的防控措施包括：①加强对开发商及合作项目审查;②加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理;③业务合作中不过分依赖合作机构。

　　17.A【解析】银行在营销时，应根据自身情况选择适宜的营销策略。对于实力范围狭窄、资源有限的银行，选择专业化策略可能效果显著，专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度，旨在专注于某个服务领域，瞄准特色细分市场，针对特定地理区域。

　　18.D【解析】根据《中国人民银行关于下调金融机构人民币存贷款基准利率和调整贷款利率浮动区间的通知》，从2012年7月6日起中国人民银行将贷款利率下限由基准利率的0.8倍调整为0.7倍。

　　19.D【解析】抵押作为风险缓释工具的功能主要包括：①增加借款人违约成本，防范抵押风险;②减少银行风险暴露，降低违约损失。

　　20.D【解析】个人医疗贷款是指银行向自然人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。个人医疗贷款的贷款对象需是具有完全民事行为能力的人民共和国公民，张老本人突患中风昏迷，其完全民事行为能力被限制，故不能申请个人医疗贷款，但其配偶和直系亲属可以申请个人医疗贷款。

　　21.A【解析】根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款银行受理借款人贷款申请后，贷款银行调查人应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。

　　22.A【解析】根据信贷机构的资源配置情况和债务人的具体情况，可采取多种催收管理手段进行清收，主要包括五大类，即电子批量催收、人工催收、处理抵质押品、以物抵债、法律催收。其中，电子批量催收的特点是时效性强、成本低，适合早期催收阶段;而人工催收的效率较高，适用于金额较大、逾期时间较长、客户还款意愿较低的账户催收。

　　23.C【解析】商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。

　　24.C【解析】个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。根据现行说法，个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。

　　25.C【解析】合作机构管理的风险防控措施包括：①加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况;②按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度;③由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金;④与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项，避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔，造成贷款损失情况的发生。

　　26.A【解析】根据市场规模、产品类型和技术手段等因素的不同，银行个人贷款产品可以定位为三种方式：主导式定位、追随式定位、补缺式定位。有些银行在市场上占据着极大的份额，并控制和影响着其他银行的决策和行为，那么该银行在定位市场时可以采用主导式定位。

　　27.A【解析】商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。财政贴息是国家助学贷款的原则之一。

　　28.B【解析】信用风险监控与报告是信用风险管理流程的重要环节，对风险管理的实施和改进极为重要。它可以帮助各级管理人员了解资产组合在不同时点的表现和质量，对风险管理策略适时进行修正和调整，从而能够达到整个风险管理体系的逐步完善。

　　29.D【解析】营销人员的基本要求一般包括品质、技能和知识三个方面。品质特征一般包括诚信、自信心、豁达大度、坚韧性和进取心等;销售技能主要是观察分析能力、应变力、组织协调能力和沟通能力等;除具备良好品质和销售技能外，营销人员还需要掌握一定的专业知识，具体地说，营销人员应掌握相关的企业知识、产品知识、市场知识、客户知识和法律知识等。

　　30.C【解析】个人信用贷款是指银行向个人发放的、无须提供任何担保的贷款。个人信用贷款的主要依据借款申请人的个人信用记录和个人信用等级确定贷款额度，信用等级越高，信用额度越大。反之越小。而个人信用记录和个人信用评级时刻都在变化。个人信用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，浮动幅度按照中国人民银行的有关规定执行。展期前的利息按照原合同约定的利率计付。展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息;超过6个月的，自展期E1起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息。