2019年初级银行从业资格证银行管理精选习题（10）_第2页

　　A.宏观审慎监管

　　B.最低资本要求

　　C.监管当局的监督检查

　　D.市场约束

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查《巴塞尔协议Ⅱ》。在2004年修订出台了《巴塞尔协议Ⅱ》，构建了资本监管的“三大支柱”——最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。

　　13.根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行操作风险损失收入比，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超过(　)。

　　A.0.25%

　　B.1.25%

　　C.2.5%

　　D.4.5%

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查《商业银行风险监管核心指标》。根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行操作风险损失收入比，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超过0.25%。

　　14.我国存款保险覆盖的范围不包括(　)。

　　A.个人储蓄存款

　　B.外币存款

　　C.企业及其他单位存款

　　D.投保机构高级管理人员在本机构的存款

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查存款保险制度。从存款保险覆盖的范围看，既包括人民币存款，也包括外币存款;既包括个人储蓄存款，也包括企业及其他单位存款;本金和利息都属于被保险存款的范围。但金融机构同业存款、投保机构高级管理人员在本机构的存款，不在被保险范围之内，这主要是为了更好地发挥市场机制的约束作用，防范道德风险。

　　15.2015年7月，巴塞尔委员会公布了最新版《加强公司治理的原则》，新《原则》重点修改的内容不包括(　)。

　　A.重新定义谨慎义务、忠诚义务、风险偏好、风险偏好框架以及风险文化等概念

　　B.引进合规原则，即银行董事会应对银行经理层的合规风险负起监督职责

　　C.减少董事会在风险管理与控制方面的监管职责

　　D.强调董事会整体及其成员的任职资格要求

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查最新版《加强公司治理的原则》。2015年7月，巴塞尔委员会公布了最新版《加强公司治理的原则》，新的《原则》在：(1)重新定义谨慎义务、忠诚义务、风险偏好、风险偏好框架以及风险文化等概念;(2)引进合规原则，即银行董事会应对银行经理层的合规风险负起监督职责;(3)扩大董事会在风险管理与控制方面的监管职责;(4)强调董事会整体及其成员的任职资格要求;(5)建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系。(6)重新定位公司治理中监管者职责，强调监管者需针对银行运作情况、董事会成员选择提供指引。

　　16、银行的客户可分为( )。

　　A.自然人客户、法人客户、机构客户

　　B.个人客户、单位客户

　　C.个人客户、机构客户

　　D.区域客户、跨区域客户

　　正确答案是：C

　　解析

　　银行的客户可分为个人客户和机构客户。

　　[单选题]

　　17、机构客户可按行业、( )与银行的关系等标准进行细分。

　　A.机构所在地

　　B.类型

　　C.所有权

　　D.经营性质

　　正确答案是：D

　　解析

　　机构客户可按所有制、行业、经营性质、规模、与银行的关系等标准进行细分。

　　[判断题]

　　18、客户的风险管理的主要措施有( )。

　　A.建立客户风险管理手段、完善客户风险管理机制

　　B.建立客户风险管理机制、完善客户风险管理手段

　　C.建立客户风险控制机制、完善客户风险管理手段

　　D.建立客户风险管理机制、完善客户风险控制手段

　　正确答案是：B

　　解析

　　客户的风险管理主要措施：1.要建立客户风险管理机制 2.要完善客户风险管理手段。