2019年初级银行从业资格考试银行管理章节考点试题（四）_第2页

　　A.加强网络与信息安全，要求从业机构切实提升技术安全水平，妥善保管客户资料和交易信息

　　B.要求从业机构采取有效措施履行反洗钱义务，并协助公安和司法机关防范和打击互联网金融犯罪

　　C.加强互联网金融行业自律

　　D.强化消费者权益保护，着力加强消费者教育，完善合同条款、纠纷解决机制等

　　E.建立客户资金第三方存管制度

　　三、判断题

　　11.广义的金融创新是指微观金融主体的金融创新，主要指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。()

　　A.正确

　　B.错误

　　12.结构性存款基本构成为“存款+期权”，一方面通过存款产生基础收益，另一方面则通过与衍生品标的波动挂钩，从而在基础收益之上取得更高投资报酬率的可能。()

　　A.正确

　　B.错误

　　13.商业银行开展理财业务，应当遵守审慎经营规则，诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责，商业银行需承担投资者部分投资风险并获得投资收益。()

　　A.正确

　　B.错误

　　14.可交换债券是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的债券给托管机构而发行的公司股票。()

　　A.正确

　　B.错误

　　15.手机银行是最早的互联网支付方式。()

　　A.正确

　　B.错误

　　16.金融效率是金融安全的基础。金融效率的提高，有助于加强金融安全。()

　　A.正确

　　B.错误

　　参考答案及解析

　　第一节 市场营销

　　一、多选题

　　1.【答案】ABCD。解析：网点机构营销渠道主要有以下几种：①全方位网点机构营销渠道;②专业性网点机构营销渠道;③高端化网点机构营销渠道;④法人网点机构营销渠道。

　　二、判断题

　　2.【答案】B。解析：商业银行在固定营销场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告。

　　第二节 绩效管理

　　一、单选题

　　1.【答案】B。解析：绩效管理所应用的工具方法，一般包括关键绩效指标法(KPI)、经济增加值法、平衡记分卡(BSC)、股权激励计划(EIP)等。

　　2.【答案】A。解析：内部标准有历史标准、预算标准、经验标准等;外部标准有行业标准、竞争对手标准、标杆标准等。

　　二、多选题

　　3.【答案】ABCDE。

　　4.【答案】ABCDE。

　　三、判断题

　　5.【答案】A。

　　6.【答案】B。解析：预算往往不是对未来态势的准确估计，而是预算制定者和执行者之间讨价还价的结果，容易诱发盈余管理和预算松弛等行为。

　　7.【答案】B。解析：是否将绩效考评管理纳入内部审计，法人机构应每年至少组织开展一次绩效考评专项审计。

　　第四节 金融创新

　　一、单选题

　　1.【答案】D。解析：大额存单具有较大的流动性，大额存单被列入了存款保险的保障范围，是一种风险低、收益相对较高的投资方式。

　　2.【答案】C。解析：为客户设计的金融产品基本是标准化的，不可能满足客户的个性化需求。

　　3.【答案】B。解析：原银监会(2018 年合并为银保监会)负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理。

　　4.【答案】D。解析：互联网金融的监管遵循“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则。

　　5.【答案】C。解析：最近 3 年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件。

　　二、多选题

　　6.【答案】ABCD。解析：商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。

　　7.【答案】ABCE。解析：结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品。

　　8.【答案】ABCDE。

　　9.【答案】ABCD。解析：总体要求是“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”，积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新，鼓励从业机构相互合作，拓宽从业机构融资渠道，坚持简政放权和落实、完善财税政策，推动信用基础设施建设和配套服务体系建设。

　　10.【答案】ABCDE。

　　三、判断题

　　11.【答案】B。解析：广义的金融创新是指金融机构出于提高利润、降低成本、分散风险、提升经营效率、满足市场需求、扩大市场份额等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。狭义的金融创新是指微观金融主体的金融创新，主要指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。

　　12.【答案】A。

　　13.【答案】B。解析：理财业务属于商业银行中间业务，商业银行不承担投资风险。

　　14.【答案】B。解析：可交换债券是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构而发行的公司债券。

　　15.【答案】B。解析：网上银行是最早的互联网支付方式。

　　16.【答案】B。解析：前半句说法错误，应表述为金融安全是金融效率的基础。后半句说法正确。