银行从业资格考试

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2019年初级银行从业资格证银行管理高频考题(5)_第2页

来源:考试网  [2019年5月3日]  【

  二、多项选择题

  12.信托的设立至少要包括( )。

  A.信托当事人

  B.信托目的

  C.信托财产

  D.信托行为

  E.信托合同

  『正确答案』ABCD

  『答案解析』本题考查信托的设立。信托的设立至少包括以下四个构成要素:信托当事人、信托目的、信托财产、信托行为。

  13.信托行为涉及的当事人至少应当包括( )。

  A.委托人

  B.受托人

  C.中间人

  D.代理人

  E.受益人

  『正确答案』ABE

  『答案解析』本题考查信托行为当事人。信托行为涉及的当事人至少应当包括:委托人、受托人、受益人。

  14.根据信托目的的性质不同,信托可以分为( )。

  A.意定信托

  B.非意定信托

  C.营业信托

  D.私益信托

  E.公益信托

  『正确答案』DE

  『答案解析』本题考查信托分类。根据信托目的的性质不同,信托可以分为私益信托和公益信托。

  15.根据《关于〈人民共和国信托法〉公布执行后有关问题的通知》的规定,( )负责对信托投资公司、证券投资基金管理公司等机构从事营业性信托活动的监督管理。

  A.中国人民银行   B.证监会

  C.保监会      D.中国银行业协会

  E.中国证券业协会

  『正确答案』AB

  『答案解析』本题考查营业性信托活动的监督管理。根据《关于〈人民共和国信托法〉公布执行后有关问题的通知》的规定,中国人民银行、中国证监会分别负责对信托投资公司、证券投资基金管理公司等机构从事营业性信托活动的监督管理。

  16.信托公司管理运用或处分信托财产时,可以依照信托文件的约定,采取( )等方式进行。

  A.投资

  B.出售

  C.存放同业

  D.买入返售

  E.卖出回购

  『正确答案』ABCD

  『答案解析』本题考查信托财产的管理方式。信托公司管理运用或处分信托财产时,可以依照信托文件的约定,采取:投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行。

  17.信托公司开展信托业务,不得有下列行为( )。

  A.利用受托人地位谋取不当利益

  B.将信托财产挪用于非信托目的的用途

  C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益

  D.以信托财产提供担保

  E.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的50%

  『正确答案』ABCD

  『答案解析』本题考查信托业务规定。信托公司开展信托业务,不得有下列行为:(1)利用受托人地位谋取不当利益;(2)将信托财产挪用于非信托目的的用途;(3)承诺信托财产不受损失或者保证最低收益;(4)以信托财产提供担保;(5)法律法规和中国银监会禁止的其他行为。

  18.信托公司设立信托计划应当符合以下要求( )。

  A.委托人为合格投资者

  B.参与信托计划的委托人为唯一受益人

  C.单个信托计划的自然人人数不得超过50人,但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制

  D.信托期限不少于1年

  E.信托资金有明确的投资方向和投资策略,且符合国家产业政策以及其他有关规定

  『正确答案』ABCDE

  『答案解析』本题考查信托计划。信托公司设立信托计划,应当符合以下要求:(1)委托人为合格投资者;(2)参与信托计划的委托人为唯一受益人;(3)单个信托计划的自然人人数不得超过50人,但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制;(4)信托期限不少于1年;(5)信托资金有明确的投资方向和投资策略,且符合国家产业政策以及其他有关规定;(6)信托受益权划分为等额份额的位托单位;(7)信托合同应约定受托人报酬,除合理报酬外,信托公司不得以任何名义直接或间接以信托财产为自己或他人牟利;(8)中国银监会规定的其他要求。

  19.信托公司管理信托计划应当遵守以下规定( )。

  A.不得向他人提供担保

  B.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%,但中国银监会另有规定的除外

  C.不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人,但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外

  D.不得以固有财产与信托财产进行交易

  E.不得将不同信托财产进行相互交易

  『正确答案』ABCDE

  『答案解析』本题考查信托公司管理信托计划。信托公司管理信托计划,应当遵守以下规定:(1)不得向他人提供担保;(2)向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%,但中国银监会另有规定的除外;(3)不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人,但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外;(4)不得以固有财产与信托财产进行交易;(5)不得将不同信托财产进行相互交易;(6)不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目。

  20.信托公司开展固有业务时,不得有下列行为( )。

  A.金融类公司股权投资

  B.金融产品投资

  C.向关联方融出资金或转移财产

  D.为关联方提供担保

  E.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资

  『正确答案』CDE

  『答案解析』本题考查信托公司的固有业务。信托公司开展固有业务时,不得有下列行为:向关联方融出资金或转移财产;为关联方提供担保;以股东持有的本公司股权作为质押进行融资。

  21.根据《企业集团财务公司管理办法》规定,财务公司可以经营下列部分或者全部业务( )。

  A.对成员单位办理贷款

  B.对成员单位办理融资租赁

  C.对成员单位提供担保

  D.对成员单位办理财务和融资顾问

  E.吸收成员单位存款

  『正确答案』ABCDE

  『答案解析』本题考查财务公司业务。财务公司的资产业务包括:(1)对成员单位办理贷款;(2)对成员单位办理融资租赁;(3)办理成员单位产品的消费信贷业务;(4)办理成员单位产品的买方信贷;(5)成员单位产品的融资租赁;(6)同业资产业务;(7)投资业务。

  负债业务包括:(1)吸收成员单位存款;(2)同业负债业务;(3)发行金融债券。

  中间业务包括:(1)结算业务;(2)财务公司票据承兑业务;(3)委托贷款;(4)委托投资;(5)对成员单位办理财务和融资顾问;(6)对成员单位提供担保。

  22.经中国银监会批准,经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办下列部分或全部本外币业务( )。

  A.发行债券

  B.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务

  C.资产证券化

  D.为控股子公司对外融资提供担保

  E.为项目公司对外融资提供担保

  『正确答案』ABCDE

  『答案解析』本题考查金融租赁业务。经中国银监会批准,经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办下列部分或全部本外币业务:发行债券;在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务;资产证券化;为控股子公司、项目公司对外融资提供担保。

  23.金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一,在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备( )特殊的功能优势。

  A.扩大企业对新设备、新技术项目的投资

  B.推动先进装备销售,带动租赁设备购置需求

  C.促进企业技术进步和盈利模式创新,推动经济结构调整和转型升级

  D.为企业设备投资提供资金支持,盘活存量资产

  E.通过扩大先进装备进口和国产设备出口,平衡国际贸易

  『正确答案』ABCDE

  『答案解析』本题考查金融租赁功能优势。金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一,在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备特殊的功能优势:扩大企业对新设备、新技术项目的投资;推动先进装备销售,带动租赁设备购置需求;促进企业技术进步和盈利模式创新,推动经济结构调整和转型升级;为企业设备投资提供资金支持,盘活存量资产;通过扩大先进装备进口和国产设备出口,平衡国际贸易。

  三、判断题

  24.目前,我国金融资产管理公司旗下平台涉及银行、保险、证券、信托、金融租赁、基金、投资和投行、信用评估等金融类和投资类业务,可以为客户提供多元化的金融服务。( )

  A.正确

  B.错误

  『正确答案』A

  『答案解析』本题考查我国金融资产管理公司业务。目前,我国金融资产管理公司旗下平台涉及银行、保险、证券、信托、金融租赁、基金、投资和投行、信用评估等金融类和投资类业务,可以为客户提供多元化的金融服务。

  25.总的来看,金融类不良资产经营在收购、管理及处置各个环节可运用的手段多元,预期可实现收益的不确定性和弹性空间较小。( )

  A.正确

  B.错误

  『正确答案』B

  『答案解析』本题考查金融类不良资产。总的来看,金融类不良资产经营在收购、管理及处置各个环节可运用的手段多元,预期可实现收益的不确定性和弹性空间较大。

  26.在我国分业经营、分业监管的背景下,证券公司是唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构。( )

  A.正确

  B.错误

  『正确答案』B

  『答案解析』本题考查信托公司特征。在我国分业经营、分业监管的背景下,信托公司是唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构。

  27.信托公司应当将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账,并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账。( )

  A.正确

  B.错误

  『正确答案』A

  『答案解析』本题考查信托财产管理。信托公司应当将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账,并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账。

  28.信托公司应当依法建账,对信托业务与非信托业务分别核算,并对每项信托业务单独核算。( )

  A.正确

  B.错误

  『正确答案』A

  『答案解析』本题考查信托公司。信托公司应当依法建账,对信托业务与非信托业务分别核算,并对每项信托业务单独核算。

  29.金融租赁公司可以吸收非银行股东3个月以上定期存款。( )

  A.正确

  B.错误

  『正确答案』A

  『答案解析』本题考查金融租赁公司负债业务。金融租赁公司可以吸收非银行股东3个月以上定期存款。

  30.消费金融公司基本功能定位是:面向中低收入群体,提供消费金融业务,以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式,提供便捷的小额消费信贷服务。( )

  A.正确

  B.错误

  『正确答案』B

  『答案解析』本题考查消费金融公司的功能定位。消费金融公司基本功能定位是:面向中低收入群体,提供除住房和汽车之外的消费金融业务,以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式,提供便捷的小额消费信贷服务。

  31.货币经纪公司只能向金融机构提供有关外汇、货币市场产品、衍生产品等交易的经纪服务,不允许从事自营交易,不允许向自然人提供经纪服务,也不允许商业银行向货币经纪公司投资。( )

  A.正确

  B.错误

  『正确答案』A

  『答案解析』本题考查货币经纪公司的业务。货币经纪公司只能向金融机构提供有关外汇、货币市场产品、衍生产品等交易的经纪服务,不允许从事自营交易,不允许向自然人提供经纪服务,也不允许商业银行向货币经纪公司投资。

试题来源:[银行从业2019年银行从业《银行管理(初级)》考试题库

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责编:jianghongying

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