2019年证券从业资格考试证券投资顾问模拟试题（6）

　　一、选择题 (以下备选项中只有一项符合题目要求)

　　1.(　　)一般指证券机构担任证券公开发行活动的承销商或财务顾问，在本机构承销或管理的证券发行活动之前和之后的一段时期内，其研究人员不得对外发布关于该发行人的研究报告。

　　A.时滞

　　B.静默期

　　C.隔离墙

　　D.回避

　　答案：B

　　解析：静默期一般指证券机构担任证券公开发行活动的承销商或财务顾问，在本机构承销或管理的证券发行活动之前和之后的一段时期内，其研究人员不得对外发布关于该发行人的研究报告。静默期的意义在于，防止分析师为配合本公司投资银行业务调控发行人股价的需要，发布倾向性、误导性的研究报告。

　　2.证券公司从事证券投资顾问业务，应当遵循的基本原则是(　　)。

　　A.诚实守信、客户自担风险、分类管理

　　B.规范运作、利益至上、公平公正

　　C.依法合规、诚实守信、公平维护客户利益

　　D.守法合规、公平公正、集中管理

　　答案：C

　　解析：证券投资顾问业务的基本原则是：①依法合规，证券公司从事证券投资顾问业务，应当遵守法律、行政法规和《证券投资顾问业务暂行规定》，加强合规管理，健全内部控制，防范利益冲突，切实维护客户合法权益;②诚实守信，证券公司及其人员应当遵循诚实信用原则，勤勉、审慎地为客户提供证券投资顾问服务;③公平维护客户利益，证券公司及其人员提供证券投资顾问服务，应当忠实客户利益，不得为公司及其关联方的利益损害客户利益，不得为证券投资顾问人员及其利益相关者的利益损害客户利益，不得为特定客户利益损害其他客户利益。

　　3.证券公司、证券投资咨询机构应当向客户提供风险揭示书，并由客户签收确认。风险揭示书内容与格式要求由(　　)制定。

　　A.中国证监会

　　B.交易所

　　C.本公司

　　D.中国证券业协会

　　答案：D

　　解析：根据《证券投资顾问业务暂行规定》第十三条，证券公司、证券投资咨询机构应当向客户提供风险揭示书，并由客户签收确认。风险揭示书内容与格式要求由中国证券业协会制定。

　　4.证券投资顾问服务协议应当约定，自签订协议之日起5个工作日内，客户可以用 (　　)方式提出解除协议。

　　A.口头

　　B.书面

　　C.口头或书面

　　D.口头和书面

　　答案：B

　　解析：根据《证券投资顾问业务暂行规定》第十四条，证券投资顾问服务协议应当约定，自签订协议之日起5个工作日内，客户可以书面通知方式提出解除协议。证券公司、证券投资咨询机构收到客户解除协议书面通知时，证券投资顾问服务协议解除。

　　5.风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的__________阶段，一般建议投资组合中增加__________比重。(　　)

　　A.衰老期;债券等安全性较高的资产

　　B.形成期;债券等安全性较高的资产

　　C.成熟期;股票等风险资产

　　D.成长期;股票等风险资产

　　答案：A

　　解析：养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少，风险承受能力较低。该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。

　　6.下列关于生命周期理论的表述，正确的是(　　)。

　　A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

　　B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大

　　C.个人是在相当长的时间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现收支的最佳配置

　　D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

　　答案：C

　　解析：生命周期理论是指自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。A项，家庭的生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段;B项，严格意义上，生命周期分家庭和个人生命周期两种，两者紧密相关，但又有区别;D项，个人理财规划是根据个人不同生命周期的特点(通常以15岁为起点)，综合使用银行产品、证券、保险等金融工具，来进行财务安排和理财活动。

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　　7.阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收人10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭生命周期属于(　　)。

　　A.成熟期

　　B.成长期

　　C.形成期

　　D.稳定期

　　答案：B

　　解析：家庭的生命周期一般可分为：①形成期;②成长期;③成熟期;④衰老期。其中，成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。题中，阮先生家庭人员数目固定，3岁的女儿没有开始学业，有购房计划并且可积累的资产逐年增加，因此属于家庭生命周期中的成长期。

　　8.理财师根据家庭生命周期的不同，可以了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户的(　　)，进而理财目标也有所侧重。①职业生涯阶段特点;②家庭收支、资产负债状况;③主要财务问题;④理财需求

　　A.①②③

　　B.①③

　　C.①②④

　　D.①②③④

　　答案：D

　　9.对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置的理论是(　　)。

　　A.马柯维茨投资组合理论

　　B.资本资产定价模型

　　C.生命周期理论

　　D.套利定价理论

　　答案：C

　　10.张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是(　　)。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭成长期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭衰老期

　　答案：C

　　解析：家庭成熟期的特征是从子女经济独立到夫妻双方退休。该阶段收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。

　　11.赵先生今年32岁，妻子30岁，儿子两岁。家庭年收入10万元，支出6万元，有存款20万元，有购房计划。从家庭生命周期和赵先生的生涯规划来看，为其家庭的规划架构重点应是(　　)。

　　A.赵先生的生涯阶段属于稳定期，这个时期对于未来的生涯规划应该有明确的方向，是否专项管理岗位，是否可以自行创业当老板，在该阶段都应该定案

　　B.赵先生的生涯阶段属于成长期，应该既在职进修充实自己，同时拟定职业生涯计划，确定往后的工作方向，目标是使家庭收入稳定增加

　　C.赵先生的家庭处在家庭成熟期，在支出方面子女教育抚养负担将逐渐增加，但同时随着收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时多数家庭会有的购房计划和购车计划

　　D.赵先生的家庭处在家庭形成期，年轻可承受较高的投资风险

　　答案：B

　　解析：成长期特征是从子女幼儿期到子女经济独立，该阶段子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。赵先生的家庭特征为儿子两岁，处在从子女出生到完成学业阶段，家庭收入稳定增加，故其生涯阶段属于成长期。

　　12.下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为(　　)。

　　A.夫妻25～35岁时

　　B.夫妻30～55岁时

　　C.夫妻50～60岁时

　　D.夫妻60岁以后

　　答案：D

　　解析：夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期，主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，如各种债券等，同时购买长期护理类保险。

　　13.在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是(　　)。

　　A.资产与负债

　　B.雇员福利

　　C.投资偏好

　　D.客户的投资规模

　　答案：C

　　解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息。客户财务方面的信息基本属于定量信息;定性信息是指非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等。

　　14.下列选项中，属于客户信息中的定量信息的是(　　)。

　　A.客户的生活品质要求

　　B.家庭各类资产额度

　　C.家庭的基本信息

　　D.职业生涯发展前景

　　答案：B

　　解析：客户信息包括定量信息和定性信息。定量信息包括：①家庭各类资产额度;②家庭各类负债额度;③家庭各类收入额度;④家庭各类支出额度;⑤家庭储蓄额度。

　　15.客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是(　　)。

　　A.消费支出情况——定性信息

　　B.风险偏好——定性信息

　　C.家庭基本信息——定量信息

　　D.投资经验——定量信息

　　答案：B

　　解析：A项，消费支出情况属于定量信息;C项，家庭基本信息属于定性信息;D项，投资经验属于定性信息。

　　16.下列关于资产负债表的表述错误的是(　　)。

　　A.当负债相对于所有者权益过高时，个人就容易出现财务危机

　　B.净资产就是资产减去负债

　　C.活期存款、股票、债券、基金等变现较快，属于流动资产

　　D.分析客户的资产负债表是财务规划和投资组合的基础

　　答案：C

　　解析：C项，在个人资产负债表中，流动资产主要有现金、存款和货币市场基金等。股票和债券属于投资资产。

　　17.下列对个人资产负债表的理解错误的一项是(　　)。

　　A.资产负债表的记账法遵循会计恒等式“资产=负债+所有者权益”

　　B.资产负债表可以反映客户的动态财务特征

　　C.资产和负债的结构是报表分析的重点

　　D.当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险

　　答案：B

　　解析：B项，资产负债表是反映某个时点上客户的资产、负债和所有者权益等财务状况信息的报表，反映的是客户的静态财务特征。

　　18.根据股价移动的规律，可以把股价曲线的形态划分为(　　)。

　　A.三角形和矩形

　　B.持续整理形态和反转突破形态

　　C.旗形和楔形

　　D.多重顶形和圆弧顶形

　　答案：B

　　解析：根据股价移动的规律，可以把股价曲线的形态分成两大类型：①持续整理形态，主要有三角形、矩形、旗形和楔形;②反转突破形态，主要有头肩形态、双重顶(底)形态、圆弧顶(底)形态、喇叭形以及V形反转形态等多种形态。

　　19.下列图形中，光脚阴线的图形为(　　)。

　　答案：C

　　解析：光脚阳线和光脚阴线是没有下影线的K线。当开盘价或收盘价正好与最低价相等时，就会出现这种K线。A项，图像表示光头阳线;B项，图像表示光头阴线;D项，图像表示光脚阳线。

　　20.关于头肩顶形态中的颈线，以下说法不正确的是(　　)。

　　A.头肩顶形态中，它是支撑线，起支撑作用

　　B.突破颈线一定需要大成交量配合

　　C.当颈线被突破，反转确认以后，大势将下跌

　　D.如果股价最后在颈线水平回升，而且回升的幅度高于头部，或者股价跌破颈线后又回升到颈线上方，这可能是一个失败的头肩顶，宜作进一步观察

　　答案：B

　　解析：突破颈线不一定需要大成交量配合，但日后继续下跌时，成交量会放大。