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2018年证券投资顾问章节讲义:第八章

中华考试网 [ 2018年5月9日 ]

  第八章 理财规划

  1 现金,消费,债务管理的目标:保证客户有足够自己满足日常的开支,减少不良资产及增加储蓄的能力,建立紧急应变基金应付突发事件,进而建造一个财务健康,安全的生活体系。

  2现金预算编制的内容和程序。①设定长期理财目标。②预测年度收入。③算出年度支出预算目标。④对预算进行控制和差异分析。

  3 预算控制方法:认知需要=储蓄动机+开源节流努力方向。建议客户在银行开设三类账户

  1)信用卡账户,弥补临时性自己不足,减少低收益资金比例。

  2)定期投资账户,强迫储蓄。

  3)扣款账户,掌握带本息交付状况。

  4 即期消费和远期消费

  远期消费是指较长时间实现的消费,通常是3年以上。

  5消费支出预期及其消费内容

  消费支出预期增加可能是因为结婚成家,子女教育及保险支出等,在安排这些人生大事上,要在财务上做充分的准备。

  其他消费一般包括:①保险消费。②买房买车。③孩子的消费。

  6个人信贷能力的决定因素:通常而言,在合理的利率成本下,客户收入能力和客户资产价值决定了个人信贷能力,即贷款能力。

  7家庭财务预算综合分析

  (一)家庭收支状况分析

  1)收入支出结构分析:①收入结构分析。②生活支出结构分析。③结余能力分析。④应急能力分析。

  2)收入盈余情况分析。

  3)财务自由度分析

  (二)家庭负债管理状况分析

  1)负债结构分析

  2)资产负债率分析

  3)融资比率分析

  4)偿还能力分析

  第二节 保险规划

  1保险的基本原理:①风险分散原则。②风险选择原则。③大数法则。

  2我国主要保险品种:财产保险,健康保险,人寿保险,团体保险,人身意外伤害险。

  3保险规划的目标:①储蓄投资。②财产安排。③遗产规划。④风险保障。

  4保险规划的原则(掌握)

  (1)分析客户需要:在制定保险前考虑三个因素①适用性。②客户经济支付能力。③选择性:在经济有限情况下,为成人投保比儿女投保更实际,特别是家庭“经济支柱”

  (2)转移风险原则

  (3)量力而行原则

  5保险规划的主要步骤

  (1)确定保险标的:可保利益有三个要求①必须是可以衡量的利益。②必须是法律认可的利益。③必须是客观存在的利益。

  (2)选择保险产品

  (3)确定保险金额

  (4)明确保险期限

  6保险规划的风险类型

  1)不必要保险的风险。

  2)未充分保险的风险

  3)过分保险的风险

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