自考《银行信贷管理学》章节试题：第3章

自考《银行信贷管理学》章节试题：第3章

　　第三章 银行非存款资金管理

　　1、银行非存款资金的概念、类型?

　　答：银行的非存款资金，也称非存款性借入资金。非存款性负债，是指银行除了存款以外的其它各种借入资金。

　　类型：1)短期借入资金：同业拆借、回购、向中央银行借款、转贴现和转抵押、向国际金融市场借款。

　　2)中长期借入资金：金融债券

　　2、.银行借入非存款资金的意义?

　　答：1)可以提高银行的资金营运和管理效率

　　2)可以增加银行的资金来源，扩大银行的经营规模，并加强银行与外部的联系和往来。

　　3)有利于满足银行业务经营的各种需要

　　3、同业拆借产生的原因和特点?

　　答：同业拆借产生于存款准备金制度的实施。1913年，美国通过的“联邦储备法”的规定，所有接受存款的商业银行，必须按存款余额的一定比例向联邦储备银行缴纳法定存款准备金，并将其作为不生息的支付准备金存入中央银行，准备金不足，会受到严厉制裁。而由于清算业务活动和日常收付数额的变化，总会出现有的银行存款准备金多余，有的银行存款准备金不足的情况。存款准备金多余的银行需要把多余部分运用，以获得利息收入，而存款准备金不足的银行又必须设法借入资金以弥补准备金缺口，否则就会因延缴或少缴准备金而受到央行的经济处罚。在这种情况下，存款准备金多余和不足的银行，在客观上需要互相调剂。这就形成了银行间的同业拆借。

　　特点：1)同业性与批发性。2)短期性与主动性 。3)市场化和高效率 。4)交易的无担保性 。5)不需要向中央银行缴纳法定存款准备金。

　　4、回购协议的基本特点?

　　答：期限长短不一;交易对象多为政府债券;风险较小，利率稍低于同业拆借市场利率;交易金额一般较大。

　　5、银行利用政府债券进行回购业务的意义?

　　答：1)可以增进政府债券的流动性，有利于货币市场和资本市场的沟通。

　　2)有利于满足证券持有者以较低成本融进短期资金的需要。

　　3)有利于提高商业银行的资产质量。

　　6、向中央银行借款时需要考虑的几个因素?

　　答：1)中央银行货币政策或宏观调控政策的意图;

　　2)各种获得资金渠道的比较;

　　3)银行资金运用的用途与方向;

　　7、试述银行短期借入资金的经营策略和管理要点?

　　答：(一)短期非存款资金的经营策略

　　银行在经营短期非存款资金时，应该注意如下几点;

　　(1) 根据时机，选择适宜的短期非存款资金的数量与来源渠道;

　　(2) 对短期非存款资金进行一定的规模控制;

　　(3) 确定合理的短期非存款资金的结构;

　　(二)短期非存款资金的管理要点

　　由于短期非存款资金与银行存款相比，在流动性需求方面具有比较明显的特点。因此，银行短期非存款资金的管理与银行存款的管理是不同的，需要注意以下几点：

　　(1)主动把握短期非存款资金的期限和金额，有计划的把各类短期借款的到期时间和金额分散化，减少流动性过于集中的压力。

　　(2)尽量将短期借款的到期时间和金额与存款的增长规律相协调，并将短期借款控制在自身可以承受的范围之内。

　　(3)通过各种办法将短期借款的对象和金额分散化，力求形成一部分银行可以长期占用的借款余额。

　　(4)正确掌握短期借款到期的时机和金额，以便能够事先筹集资金，满足短期非存款资金的流动性需要。

　　10、金融债券筹资方式的特点?(与传统筹资方式的异同)

　　答：以发行金融债券的方式筹措中长期资金，是现代商业银行通行的一种筹资方式。这种筹资方式与传统的筹资方式比较起来，有其自身的特点

　　1筹资的目的不同。吸收存款使银行扩大了信贷资金来源总量，而发行金融债券则大多数是为解决银行特定用途的资金需要。

　　2筹资的机制不同。吸收存款对于银行来说是经常性工作，一般是没有限额规定的，而金融债券的发行则大多是集中的，有限额的。另外，银行存款属于买方市场，是银行的“被动型负债”;而发行金融债券的主动权则掌握在其发行者手中，从这一点上说，金融债券属于卖方市场，是银行的“主动性负债”。

　　3筹资的效率不同。由于金融债券的利率一般会高于同期的存款利率，因此其对投资者的吸引力较强，筹资效率较高。

　　4资金的稳定性不同。金融债券由明确的偿还期，到期之前一般不能提前还本付息，因此资金的稳定程度较高;而存款的期限是有弹性的，资金的稳定程度相对来说要低一些。

　　5资金的流动性不同。银行存款一般不能转让，使信用关系固定在银行与存款人之间;而金融债券可以在金融市场上转让流通，因而流动性较强。

　　11. 金融债券筹资方式的局限性?

　　答：1)发行金融债券的数量、利率、期限等，会受到金融监管当局的严格限制，银行筹资的自主性不强

　　2)除利率外，金融债券还要承担相应的发行费用，其筹资成本较高。因此，银行发行金融债券融资能力会受到银行成本负担能力的制约。

　　3)金融债券的流动性状况受到金融市场发达程度以及市场运行状况的制约。

　　12. 金融债券筹资方式的功能