一、单项选择题

　　共60题，每题1分。每题的备选项中，只有l个最符合题意。

　　1 【正确答案】 B

　　【试题解析】 准货币，又叫亚货币或近似货币，是一种以货币计值，虽不能直接用于流通但可以随时转换成通货的资产。货币市场中的金融工具具有准货币的特性。

　　2 【正确答案】 D

　　【试题解析】 股票是一种无偿还期限的有价证券，投资者认购了股票后，就不能再要求退股，只能到二级市场上卖给第三者。股票的转让只意味着公司股东的改变，并不会减少公司的资本。从期限上看，只要公司存在，它所发行的股票就存在，股票的期限等于公司存续的期限。因此，期限性不是股票的基本特征。

　　3 【正确答案】 A

　　【试题解析】 短期政府债券是政府作为债务人，期限在1年以内的债务凭证。国库券属于短期政府债券。

　　4 【正确答案】 B

　　【试题解析】 从表面上看，证券回购是一种证券买卖，但实际上它是一笔以证券为质押品进行的短期资金融通。

　　5 【正确答案】 B

　　【试题解析】 2006年9月8日，我国首家金融衍生品交易所，即中国金融期货交易所在上海挂牌成立。

　　6 【正确答案】 C

　　【试题解析】 由到期收益率的公式有：900=1000/(1+r)，由此得知r≈11.1%。

　　7 【正确答案】 B

　　【试题解析】 凯恩斯的流动性偏好理论认为：交易动机和预防动机形成的交易需求与收入成正比，与利率无关;而投机动机形成的投机需求与利率成反比。故本题选B。

　　8 【正确答案】 C

　　【试题解析】 实际收益率，是指卖出信用工具时金融工具的票面收益及其资本损益与买入价格的比。

　　9 【正确答案】 C

　　【试题解析】 零息债券不支付利息，折价出售，到期按债券面值兑现。选项C为正确答案。

　　10 【正确答案】 D

　　【试题解析】 由实际收益率的计算公式有：r=[(PT-P0)/T+C]/P0=[(95-90)/2+8]/90≈11.67%。

　　11 【正确答案】 C

　　【试题解析】 渤海银行是1996年以来获准设立的第一家全国性股份制商业银行。

　　12 【正确答案】 A

　　【试题解析】 农村商业银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。农村商业银行主要以农村信用社和农村信用社县(市)联社为基础组建，是独立的企业法人。

　　13 【正确答案】 B

　　【试题解析】 中国银监会成立后，于2005年1月发布《信托投资公司信息披露管理暂行办法》，对信托业发展进一步加强了规范管理。

　　14 【正确答案】 C

　　【试题解析】 中国银行业协会成立于2000年5月，是由银行业金融机构自愿组成、为实现会员共同意愿、按照其章程开展活动的银行业自律组织，是经中国银监会批准并在民政部登记注册的非营利性社会团体法人。

　　15 【正确答案】 B

　　【试题解析】 我国上海和深圳证券交易所已实现了无纸化和电子化交易，建立了相应的高效、快捷、安全的结算系统，每日的结算和交收于次日上午开市前即可完成。目前两市均实行T+1的交割方式完成清算交易。

　　16 【正确答案】 D

　　【试题解析】 法定盈余公积金可以用来弥补亏损外，还可用于转增资本金，但法定盈余公积金弥补亏损和转增资本金后的剩余部分不得低于注册资本的25%。

　　17 【正确答案】 A

　　【试题解析】 资产风险基本权数是识别和认定银行各类资产风险含量的基本标准，也是衡量银行经营风险的主要依据。

　　18 【正确答案】 A

　　【试题解析】 流动性风险监管指标是衡量商业银行流动性状况及其波动性的指标。包括流动性比例、超额备付金比率、核心负债比率和流动性缺口比率。

　　19 【正确答案】 A

　　20 【正确答案】 D

　　【试题解析】 建立和完善我国商业银行的内控机制，应做到：(1) 建立合理的组织结构;(2) 建立完善的内控制度体制;(3) 完善内部稽核制度;(4) 建立健全各项内部管理机制。

　　21 【正确答案】 B

　　【试题解析】 投资银行与商业银行的资金媒介机制不同，投资银行作为直接融资的中介，仅充当中介的角色;商业银行作为间接融资的中介，同时具有资金需求者和资金供给者的双重身份。

　　22 【正确答案】 D

　　【试题解析】 商业银行的利润来源包括三方面：一是存贷利差;二是资金运营收入，主要包括产业投资和证券投资;三是表外业务，主要包括承诺业务、担保业务和金融衍生工具业务，商业银行通过开展表外业务收取中介费和佣金。

　　23 【正确答案】 B

　　【试题解析】 尽力包销即承销商只作为发行公司的证券销售代理人，按照规定的发行条件尽力推销证券，发行结束后未售出的证券退还给发行人，承销商不承担发行风险。因此，尽力推销也成为代销。采用这种方式时，投资银行与发行人之间纯粹是代理关系，投资银行为推销证券而收取代理手续费。

　　24 【正确答案】 B

　　【试题解析】 证券交易所是挂牌上市证券进行交易的场所。证券交易所的组织形式分为会员制和公司制两种，我国采用会员制。

　　25 【正确答案】 B

　　【试题解析】 保证金账户允许客户使用经纪人或银行的贷款购买证券。在保证金账户下，客户可以用少量的资金进行大量的证券交易，其余的资金由经纪商垫付，作为给投资者的贷款，所有的信用交易和期权交易均在保证金账户进行，称为保证金交易。

　　26 【正确答案】 B

　　【试题解析】 在一定时期内，黄金收购量大于销售量，黄金储备增加，中央银行投入的基础货币增加。

　　27 【正确答案】 B

　　【试题解析】 欧文.费雪于1911年出版的《货币的购买力》一书，是交易型货币数量学说的代表著。在该书中，费雪提出了著名的“交易方程式”，也被称为费雪方程式，即PT/V=Md。

　　28 【正确答案】 A

　　【试题解析】 马歇尔、庇古等英国剑桥的一批古典经济学家认为，个人持有货币的动机是交易媒介和财富存储。

　　29 【正确答案】 D

　　【试题解析】 我国划分货币层次的原则除了ABC选项外，还包括宜粗不宜细的原则。

　　30 【正确答案】 D

　　【试题解析】 弥补财政赤字的方法不同，对货币供应量的影响也不同。因此，本题选D。

　　31 【正确答案】 B

　　【试题解析】 隐蔽型通货膨胀是指表面上是货币工资没有下降，物价总水平也没有提高，但居民实际消费水准却下降的现象。

　　32 【正确答案】 D

　　【试题解析】 选项ABC都属于经济学家们分析的关于促使产品成本上升的原因。

　　33 【正确答案】 D

　　【试题解析】 一些经济学家认为，在总需求和总供给处于平衡状态时，由于经济结构、部门结构的因素发生变化，也可能引起物价水平的上涨。具体情况分为以下三种：需求转移、部门差异和国际因素。

　　34 【正确答案】 B

　　【试题解析】 财政赤字是指财政部门在执行国家财政预算过程中，因收入减少或支出增加而导致的财政收不抵支的情况。赤字财政是指政府在做财政预算时，把支出打高，流出收入缺口，形成预算赤字。赤字财政是一种宏观经济的扩张政策，目的在于刺激有效需求。

　　35 【正确答案】 B

　　【试题解析】 通货膨胀使货币贬值，当名义利率低于通货膨胀率，实际利率为负值时，贷出的货币得不偿失，常常会引起居民挤提存款，而企业争相贷款，将贷款所得的资金用于囤积商品，赚取暴利。

　　36 【正确答案】 A

　　【试题解析】 根据金融危机爆发的领域，可以将金融危机划分为货币危机、银行危机、外债危机和系统性金融危机四种类型。

　　37 【正确答案】 A

　　【试题解析】 银行系统的不良贷款占总资产的比重超过10%，可作为银行危机出现的判定依据。

　　38 【正确答案】 C

　　39 【正确答案】 A

　　【试题解析】 系统性金融危机就是狭义的金融危机，是指全部或大部分金融指标的急剧、短暂和超周期的恶化。

　　40 【正确答案】 C

　　【试题解析】 区域性金融危机是指在同一大洲地理范围内的几个国家或地区爆发的金融危机。1997年泰国、印度尼西亚、马来西亚、菲律宾和韩国等国家都相继爆发和陷入金融危机，从而形成亚洲金融危机，这是一种区域性金融危机。

　　41 【正确答案】 A

　　【试题解析】 证券投资业务上的创新主要有股指期权、股票期权等形式。

　　42 【正确答案】 D

　　【试题解析】 由于电子计算机的广泛应用，使商业银行的自动化服务得到了很大的创新，主要包括银行卡业务、自助银行、网络银行、自动柜员机、售货点终端机等。

　　43 【正确答案】 C

　　【试题解析】 自1981年世界上第一份互换协议在世界银行的安排下签订以来，得到了迅速发展，已经成为国际金融市场的主要业务之一，构成了场外衍生金融品种的主要内容。

　　44 【正确答案】 A

　　【试题解析】 选项A正确的表述应为：限制借款人从事某些活动和高风险投资。其他选项的说法均正确，故本题应选A。

　　45 【正确答案】 B

　　【试题解析】 金融自由化并不否认金融监管，即使是赞同金融自由化的人，也主张政府的适当干预是必要的。

　　46 【正确答案】 B

　　【试题解析】 1999年，美国国会通过了《金融服务现代化法案》。其核心内容是废止1933年的《格拉斯—斯蒂格尔法案》。

　　47 【正确答案】 A

　　【试题解析】 金融约束论的核心思想是强调政府干预金融的作用，认为“温和的金融压制”是必要的。

　　48 【正确答案】 C

　　【试题解析】 托宾在其开拓性论文“货币与经济增长”中，将货币引入经济增长模型中，并分析了货币政策对经济稳定状态增长率的影响，建立了一个资产投资组合的选择模型。货币增长模型即托宾模型。

　　49 【正确答案】 B

　　【试题解析】 在麦金农的模型中，货币供给条件对储蓄和投资的决策具有首要的影响，也同样被视为决策中的一部分。

　　50 【正确答案】 D

　　【试题解析】 2003年，中国人民银行银行一分为二，分离出专司金融监管职能的中国银行业监督管理委员会，从而使中国人民银行从日常金融监管中解脱出来，专门从事货币政策的研究制定与实施工作。

　　51 【正确答案】 A

　　【试题解析】 根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良资产率，即不良信用资产与信用资产总额之比，不得高于4%。

　　52 【正确答案】 D

　　【试题解析】 有问题银行是指因经营管理情况的恶化或突发事件的影响，发生支付危机、倒闭或破产危险的银行机构。

　　53 【正确答案】 B

　　54 【正确答案】 A

　　【试题解析】 银行监管的一个关键因素，就是监管当局要有能力在并表的基础上对银行进行监管。并表监管又称合并监管，是指在所有情况下，银行监管当局应具备了解银行和集团的整体结构，以及与其他监管银行集团所属公司的监管当局进行协调的能力。

　　55 【正确答案】 C

　　【试题解析】 国际储备属于中央银行的资产业务，其他三项均是中央银行的资产清算业务。

　　56 【正确答案】 B

　　【试题解析】 中央银行的负债是指金融机构、政府、个人和其他部门特有的对中央银行的债券，主要包括通货发行、商业银行等金融机构存款、国库及公共机构存款、延期支付项目、其他负债等。

　　57 【正确答案】 B

　　【试题解析】 超额存款准备金对商业银行的资产业务规模有很重要的影响，一般来说，超额准备金增加，意味着商业银行的潜在放款和投资能力增强，从而存款货币创造能力增强。

　　58 【正确答案】 A

　　【试题解析】 中央银行将市场利率与市场价格作为观察金融宏观调控实际效应的信号。

　　59 【正确答案】 D

　　【试题解析】 通货膨胀目标制实施的条件主要有：(1) 中央银行的独立性;(2) 货币政策的高度透明度;(3) 利率的市场化;(4) 浮动汇率制。由此得知，D选项说法错误。

　　60 【正确答案】 B

　　【试题解析】 澳大利亚著名经济学家菲利普斯通过研究自1861—1957年的近100年英国的失业率与物价变动的关系，得出了结论：失业率与物价上涨之间存在着一种此消彼长的关系。由此得知，本题选B。

　　二、多项选择题

　　共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有l个错项。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分。

　　61 【正确答案】 A,C,D,E

　　【试题解析】 尽管各国或地区的金融市场的组织形式和发达程度有所不同，但都包含四个基本的构成要素，即金融市场主体、金融市场客体、金融市场中介和金融市场价格。故本题选ACDE。

　　62 【正确答案】 A,B,D,E

　　【试题解析】 金融市场主体是指金融市场上交易的参与者。在这些参与者中，既有资金的供给者，又有资金的需求者。一般来说，金融市场的主体包括个人、家庭、企业、政府、金融机构、中央银行及监管机构。故本题选ABDE。

　　63 【正确答案】 A,B,D

　　【试题解析】 与传统的定期存单相比，大额可转让定期存单具有以下特点：(1) 不记名，且可在市场上流通转让;(2) 一般面额固定且较大;(3) 不可提前支取，只能在二级市场上流通转让;(4) 利率既有固定的，也有浮动的，但一般高于同期限的定期存款利率。

　　64 【正确答案】 B,C,D,E

　　【试题解析】 根据布莱克—斯科尔斯(B-S)模型，如果股票价格变化遵从几何布朗运动，那么欧式看涨期权的价格主要取决于股票价格、期权的执行价格、期权期限、无风险利率、股票价格波动率。

　　65 【正确答案】 A,B,C,D

　　【试题解析】 要推进利率市场化，需要正确处理好以下关系：(1) 利率与利润率的关系;(2) 资金供求与利率之间的相互关系;(3) 存款利率与贷款利率的关系;(4) 利率市场化与利率管理的关系;(5) 利率与收益的关系。

　　66 【正确答案】 A,C,D

　　【试题解析】 金融运行机构是以盈利为目的，通过向公众提供金融产品和金融服务而开展经营的金融机构，如商业银行、投资银行、证券公司、保险公司、信托公司等。故本题选ACD。

　　67 【正确答案】 A,B,C,E

　　【试题解析】 金融机构的职能是由其性质决定的。金融机构主要具有以下职能：(1) 信用中介;(2) 支付中介;(3) 将货币收入和储蓄转化成资本;(4) 创造信用工具;(5) 金融服务。

　　68 【正确答案】 A,C,E

　　【试题解析】 商业银行已有几百年的发展历史，在漫长的发展过程中，人们不断实践，不断总结，通常把安全性、流动性、盈利性归纳为商业银行经营和管理的三大原则。

　　69 【正确答案】 A,B,C,E

　　【试题解析】 新型的业务运营模式与传统的业务运营模式相比有以下优点：(1) 前台营业网点业务操作规范化、工序化;(2) 实现业务集约化处理;(3) 是实现效率提升;(4) 可以提高风险防范能力;(5) 可以降低成本。

　　70 【正确答案】 B,C,D,E

　　【试题解析】 从当代经济发展的历史来看，对近三四十年来的金融创新有较大影响的经济事件主要有：欧洲货币市场的兴起、国际货币体系的改变、石油危机与石油美元回流、国际债务危机。

　　71 【正确答案】 B,C,D,E

　　【试题解析】 为了规避风险或为了逃避管制，还可能是为了迎合市场客户之需，商业银行的贷款业务有逐渐“表向化”的倾向。具体业务有回购协议、贷款额度、周转性贷款承诺、循环贷款协议、票据发行便利等。

　　72 【正确答案】 B,D,E

　　【试题解析】 马克思关于流通中货币量的分析以金币流通为假设条件，可表达为：商品价格总额/同名货币的流通次数一执行流通手段职能的货币量。该公式表明：货币量取决于价格的水平、进入流通的商品数量和货币的流通股速度这几个因素。

　　73 【正确答案】 A,B,C

　　【试题解析】 马克思揭示的货币必要量规律，是以劳动价值论为基础的，该理论的前提条件：(1) 黄金是货币商品;(2) 商品价格总额是既定的;(3) 考察的只是执行流通手段职能的货币量。

　　74 【正确答案】 A,B,D,E

　　【试题解析】 治理通货紧缩的政策措施包括：扩张性的财政政策、扩张性的货币政策、加快产业结构的调整、推进金融制度建设。

　　75 【正确答案】 A,B,D,E

　　【试题解析】 治理和防范通货紧缩的金融制度建设具有以下几个方面的内容：第一，建立并完善银行内部风险防范机制;第二，建立存款保险制度;第三，调整信贷结构，扩大信贷范围，加大信贷资金的投入。

　　76 【正确答案】 A,B,D,E

　　【试题解析】 COSO在其《内部控制——整合框架》中正式提出了内部控制由五项要素组成，即控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监督。

　　77 【正确答案】 A,B,D,E

　　【试题解析】 中国银监会在《商业银行内部控制评价试行办法》中，认为商业银行内部控制的五项要素是：内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、监督评价与纠正、信息交流与反馈。

　　78 【正确答案】 A,C,D

　　【试题解析】 促使银行机构间的适度竞争有两层涵义：一是防止不计任何代价的过度竞争，避免出现金融市场上的垄断行为;二是防止不计任何手段的恶劣竞争，避免出现危及银行体系安全稳定的行为。

　　79 【正确答案】 A,C,D,E

　　【试题解析】 金融监管的原则是指能够全面、充分地反映金融法所调整的金融监管关系的客观要求，并对监管关系的各个方面和全过程都具有普遍意义的基本准则。金融监管的原则包括：监管主体独立性原则、依法监管原则、外部监管与自律并重原则、安全稳健与经营效率结合原则，适度竞争原则、统一性原则。

　　80 【正确答案】 A,B,C,E

　　【试题解析】 汇率变动的决定因素包括：物价的相对变动、国际收支差额的变化、市场预期的变化、政府干预汇率。

　　81 【正确答案】 A

　　【试题解析】 根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，我国商业银行的资本充足率不得少于8%。

　　82 【正确答案】 B,C,D

　　【试题解析】 资产安全性监管是监管当局对银行机构监管的重要内容。资产安全性监管的重点是银行机构风险的分布、资产集中程度和关系人贷款。

　　83 【正确答案】 A,C,D

　　【试题解析】 银行监管当局的监管内容主要包括市场准入监管、市场运营监管和市场退出监管。

　　84 【正确答案】 A,B,C

　　【试题解析】 根据《商业银行风险监管核心指标》，我国衡量银行机构流动性的指标主要有：(1) 流动性比例不应低于25%;(2) 流动负债依存度不应低于60%;(3) 流动性缺口率不应低于-10%。D项是用来反映企业盈利的指标，由此得知，本题应选ABC。

　　85 【正确答案】 A,B

　　【试题解析】 银行倒闭是指银行无力偿还所欠债务的情形。处置倒闭银行的措施主要包括：收购或兼并;依法清算。

　　86 【正确答案】 C

　　【试题解析】 根据中央银行规定的口径、目前我国商业银行核心资本即所有者权益，包括实收资本、资本公积金、盈余公积金和未分配利润，由此得知，该银行的核心资本是72万元。

　　87 【正确答案】 B

　　【试题解析】 根据中央银行规定的口径、目前我国商业银行的附属资本包括各项损失准备，长期次级债券等。由此计算得出，该银行的附属资本是28万元。

　　88 【正确答案】 C

　　【试题解析】 银行法定盈余公积金按税后利润的10%提取。

　　89 【正确答案】 A,B,C

　　【试题解析】 存贷款比例=

　　，超过了规定指标75%，符合规定指标。资本充足率=(72+28)/(1000×0%+760×0%+1500×10%+200×10%+800×100%+2800×50%+1550×20%)×100%≈3.73%，未达到规定的指标;核心资本附属资本之比：72:28=1:0.45，符合规定指标。

　　90 【正确答案】 A,B

　　【试题解析】 调整资产结构应尽量将信用贷款转为担保贷款;适当减少企业贷款，增加国债投资比例。

　　91 【正确答案】 B,C,D

　　【试题解析】 根据国际货币基金1993年第5版《国际收支手册》中的规定，国际收支平衡表所包括的账户是：(1) 经常账户;(2) 资本与金融账户;(3) 错误与遗漏账户。

　　92 【正确答案】 A

　　93 【正确答案】 B

　　【试题解析】 20世纪70年代以来，外汇储备在国际储备中所占的比重超过黄金储备，成为世界各国最主要的国际储备。

　　94 【正确答案】 B,C,D

　　【试题解析】 外汇储备的主要形式包括：(1) 外币活期存款;(2) 外币支付凭证;(3) 外币有价证券;(4) 其他外币资产。其中，美元属于外币活期存款。故本题应选BCD。

　　95 【正确答案】 A,B,C

　　【试题解析】 我国是国际货币基金组织的成员国，因此，我国的国际储备由黄金储备、外汇储备、在基金组织中的储备头寸、特别提款权四部分组成。

　　96 【正确答案】 A,B

　　【试题解析】 基础货币又称高能货币、强力货币或货币基础，是指起创造存款货币作用的商业银行在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货这两者的总和，一般用B表示。其公式为“基础货币(B)=流通中通货(C)+存款准备金(R)。”故本题应选AB。

　　97 【正确答案】 B

　　【试题解析】 货币乘数(m)=货币供给量/基础货币：(C+D)/(C+R)=(1500+4000)/(1500+500)=2.75。

　　98 【正确答案】 C

　　【试题解析】 货币供给=基础货币×货币乘数=(1500+500)×2.75=5500(元)。

　　99 【正确答案】 A

　　【试题解析】 法定存款准备金率增加，货币乘数减小，货币供应量减少。

　　100 【正确答案】 A,B,C

　　【试题解析】 中央银行投放基础货币的渠道主要包括：(1) 对商业银行等金融机构的再贷款;(2) 收购金、银、外汇等储备资产投放的货币;(3) 购买政府部门(财政部)的债券。