一、单项选择题

　　共60题，每题1分。每题的备选项中，只有l个最符合题意。

　　1 【正确答案】 B

　　【试题解析】 金融市场的主体包括家庭、企业、政府、金融机构和中央银行。其中，金融机构是金融市场上最活跃的交易者，分为存款性金融机构和非存款性金融机构。

　　2 【正确答案】 A

　　【试题解析】 金融工具是指金融市场上的交易对象或交易标的物。按期限的不同，金融工具可分为货币市场工具和资本市场工具;按性质的不同，金融工具可分为债券凭证与所有权凭证;按与实际信用活动的关系，可分为原生金融工具和衍生金融工具。

　　3 【正确答案】 B

　　【试题解析】 金融工具的流动性与收益性成反比，即流动性越强的金融工具，越容易在金融市场上变现，所要求的风险溢价就越小，其收益水平往往也越低。

　　4 【正确答案】 B

　　【试题解析】 直接金融市场和间接金融市场的差别在于中介机构在交易中的地位和性质。在直接金融市场上也有中介机构，但这些机构并不作为资金的中介，而仅仅是充当信息中介和服务中介。

　　5 【正确答案】 C

　　【试题解析】 按照金融工具的交易程序的不同，金融市场可以划分为发行市场与流通市场;选项A是按照金融市场中交易的标的物来划分的;选项B是按照交易中介的作用不同来进行划分的;选项D是按照有无固定场所来进行划分的。故本题选C。

　　6 【正确答案】 A

　　【试题解析】 按照可贷资金理论，借贷资金的需求与供给均包括两方面：借贷资金的需求来自某期间投资流量和该期间人们希望的保有的货币金额;借贷资金的供给来自于同一期间的储蓄流量和该期间货币价值量的变动。

　　7 【正确答案】 A

　　【试题解析】 实际收益率，即卖出信用工具时金融工具的票面收益及其资本损益与买入价格的比，其计算公式为：r=[Pr-P0/T+C]/P。

　　8 【正确答案】 B

　　【试题解析】 股票的价格由其预期收入和当时的市场利率等决定。其计算公式为：股票价格(P)=预期股息收入(Y)/市场利率(r)。

　　9 【正确答案】 A

　　【试题解析】 债券价格分为债券发行价格和流通转让价格两种，债券发行价格通常根据票面金额决定，特殊情况下采取折价或溢价的方式进行。

　　10 【正确答案】 B

　　【试题解析】 1996年6月1日，中国人民银行放开了银行间同业拆借利率，为利率稳步推进利率市场化改革奠定了基础。1997年6月，放开银行间债券回购利率。

　　11 【正确答案】 A

　　【试题解析】 商业银行是以经营存款、贷款和金融服务为主要业务，以盈利为经营目标的金融企业。与其他金融机构相比，吸收活期存款、创造信用货币是商业银行最明显的特征。

　　12 【正确答案】 B

　　【试题解析】 按照从事金融活动的目的不同，金融机构可分为金融调控机构和金融运行机构。

　　13 【正确答案】 A

　　【试题解析】 政策性金融机构通常是指一国为加强政府对经济的干预能力，实现政府的产业政策，保证宏观经济协调发展而设立，不以盈利为主要目的，但可以获得政府资金或税收方面支持的金融机构。商业性金融机构是一般性金融业务的经营机构，其经营目的主要是获得利润。

　　14 【正确答案】 D

　　【试题解析】 直接金融机构是在直接融资领域，为投资者和筹资者提供中介服务的金融机构;如投资银行、证券公司等属于直接金融机构。而商业银行是最典型的间接金融机构。

　　15 【正确答案】 D

　　【试题解析】 存款性金融机构是吸收个人和机构存款，并发放贷款的金融机构。其主要包括商业银行、储蓄银行和信用合作社。而投资银行属于投资性金融机构。

　　16 【正确答案】 A

　　【试题解析】 资金经营安全是商业银行生存与发展的基础，也是实现资金流动和盈利、保持银行良好信誉的前提，被视为三大原则的首要原则。

　　17 【正确答案】 B

　　【试题解析】 商业银行的经营与管理既有区别的一面，又有相互联系、互为依托的一面。银行的管理是对经营活动的管理，银行的经营靠管理来规划、发展;经营是管理的对象和出发点。

　　18 【正确答案】 B

　　【试题解析】 流动性是指商业银行在业务运营过程中必须始终保持所必需的一定量的现金或变现能力强的资产，以备客户提取，防止出现兑付不了的情况。银行的流动性体现在资产和负债两个方面，负债的流动性，即银行在需要时能够及时以较低的成本获得所需资金的能力。

　　19 【正确答案】 D

　　【试题解析】 一般说来流动性与安全性成正比，流动性越强，风险越小，安全就越有保障。然而，流动性、安全性与盈利性成反比，流动性越高，安全性越好，银行盈利水平反而越低。故D选项的说法错误。

　　20 【正确答案】 D

　　21 【正确答案】 A

　　【试题解析】 按照开户人的不同，证券账户可以分为个人账户和法人账户。

　　22 【正确答案】 B

　　23 【正确答案】 A

　　【试题解析】 新设合并时两个或两个以上企业合成一个新的企业。可用公式“A+B=C”表示。

　　24 【正确答案】 B

　　【试题解析】 扩张包括兼并与收购。扩张是广义的并购的一种形式。

　　25 【正确答案】 A

　　【试题解析】 1989年12月，欧共体发布《第二号银行业务指令》，明确要求各成员国从1993年1月开始，原则上采用内部通用的综合银行制度。目前，欧盟国家实行的基本上都是综合型的全能银行制。

　　26 【正确答案】 C

　　【试题解析】 约束诱致假说是美国经济学家W.西尔伯于1983年提出的，西尔伯认为：金融创新是微观金融组织为了寻求利润的最大化，减轻外部对其造成的金融压制而采取的自卫行为，是在努力消除和减轻施加给微观经营企业的金融约束中，实现金融工具和金融交易的创新的。

　　27 【正确答案】 A

　　【试题解析】 金融创新按其创新的主体来划分，可分为市场主导型和政府主导型;按其创新的动因来划分，可以分为逃避管制型、规避风险型、技术推动型和理财型等;按其创新的内容来划分，可以分为制度创新、业务创新和工具创新。

　　28 【正确答案】 D

　　【试题解析】 商业银行负债业务的创新主要发生在20世纪60年代以后，主要表现在商业银行的存款业务上。

　　29 【正确答案】 C

　　【试题解析】 商业银行中间业务的创新主要有：(1) 结算业务的创新;(2) 信托业务的创新;(3) 现金管理业务的创新;(4) 信息咨询方面的创新;(5) 自动化服务的创新。

　　30 【正确答案】 B

　　【试题解析】 大额可转让定期存单(CDs)可以使客户获得高于储蓄账户的利息，还可以在二级市场上流通、转让或变现，使客户原本闲置在账上的资金找到短期高利投资的对象。

　　31 【正确答案】 A

　　【试题解析】 选项A为凯恩斯的货币需求函数，其中式中Md为货币需求总量，M1为消费性货币需求，L1、L2为函数符号，y为国民收入水平，i为利率水平，+、-分别代表正比和负比。

　　32 【正确答案】 D

　　【试题解析】 弗里德曼强调了恒常收入对货币需求量的重要影响，认为利率对货币需求量的影响是微不足道的。

　　33 【正确答案】 A

　　【试题解析】 凯恩斯主义认为货币政策的传导变量是利率，而货币主义坚持认为货币供应量起主导作用。

　　34 【正确答案】 A

　　【试题解析】 货币供给是相对于货币需求而言的，它包括货币供给行为和货币供给量两大内容。货币供给行为是指银行体系通过自己的业务活动向再生产领域提供货币的全过程，研究的是货币供给的原理和机制。货币供应量是指金融系统根据货币需求量，通过其资金运用，注入流通中的货币量。

　　35 【正确答案】 B

　　【试题解析】 我国中央银行根据《中国人民银行货币供应量统计和公布暂行办法》，划分的货币层次中，M0是指流通中的现金。

　　36 【正确答案】 C

　　【试题解析】 市场风险的风险事故是金融市场价格发生意外变动。金融市场价格包括汇率、利率、股价、金融期货价格和金融期权价格。

　　37 【正确答案】 B

　　【试题解析】 2005年4月29日，巴塞尔银行监管委员会发布了《合规与银行内部合规部门》的高级文件，给出了合规风险的定义，合规风险是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

　　38 【正确答案】 C

　　【试题解析】 交易风险是指有关主体在因实质性经济交易而引致的不同货币的相互兑换中，因汇率在一定时期内发生意外变动，而蒙受实际经济损失的可能性。

　　39 【正确答案】 C

　　【试题解析】 如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为民间主体，国家通过外汇管制、罚没或国有化等政策法规限制民间主体的资金转移，使之不能正常履行其商业义务，从而使该国居民蒙受经济损失，这种可能性就是转移风险。

　　40 【正确答案】 D

　　【试题解析】 从事金融活动，从而承受金融风险的主体包括政府、法人和自然人。

　　41 【正确答案】 D

　　【试题解析】 2005年7月21日，人民币汇率形成机制改革启动，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。

　　42 【正确答案】 B

　　【试题解析】 2006年1月3日，为了使基准汇率更能反映当日市场情况，汇率中间价改为通过加权平均当日开市之初所有做市商的报价来确定。银行间外汇市场上，欧元、日元、港币、英镑等非美元货币对人民币交易价浮动幅度为±3%。

　　43 【正确答案】 B

　　44 【正确答案】 C

　　【试题解析】 1994年4月1日，银行间外汇市场——中国外汇交易中心在上海成立，采用会员制、实行撮合成交、集中清算制度，并体现价格优先、时间优先的原则。

　　45 【正确答案】 A

　　【试题解析】 根据汇率的制定方法，可以将汇率划分为基本汇率与套算汇率。基本汇率是将本国货币与国际上某一关键货币相比而制定的汇率。套算汇率是指根据本国的基本汇率和所选定的关键货币对其他外国货币的汇率，经过套算而制定的本国货币对其他外国货币的汇率。

　　46 【正确答案】 D

　　【试题解析】 中央银行直接对国会负责，可以独立制定货币政策及采取相应的措施，政府不得直接对它发布命令、指示，不得干涉货币政策。如果中央银行与政府发生矛盾，通过协商解决。这种模式属于独立性较大的模式，美国和德国都属于这一模式。

　　47 【正确答案】 C

　　【试题解析】 当代各国的中央银行均居于本国金融体系的领导和核心地位，其主要任务是制定和实施国家金融政策，并代表国家监督和管理全国金融业。

　　48 【正确答案】 B

　　【试题解析】 金融宏观调控的前提是商业银行是独立的市场主体，实行二级银行制。

　　49 【正确答案】 A

　　【试题解析】 金融宏观调控是以中央银行或货币当局为主体的。

　　50 【正确答案】 C

　　【试题解析】 金融宏观调控是以中央银行或货币当局为主体，以货币政策为核心，借助于各种金融工具调节货币供给量和信用量，影响社会总需求进而实现社会总供求均衡，促进金融和经济协调稳定发展的机制与过程。

　　51 【正确答案】 A

　　【试题解析】 市场准入监管是指银监局根据法律、法规的规定，对银行机构进入市场、银行业务开展和银行从业人员素质实施管制的一种行为。

　　52 【正确答案】 B

　　【试题解析】 资本包括核心资本和附属资本。商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%。计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。

　　53 【正确答案】 A

　　【试题解析】 现场检查是指通过监管当局的实地作业来评估银行经营状况的一种方式。其形式有实地审核、察看、取证和谈话等。

　　54 【正确答案】 A

　　【试题解析】 根据《商业银行风险监管核心指标》，资产利润率即税后净利润与平均资产总额之比，不应低于0.6%。

　　55 【正确答案】 C

　　【试题解析】 流动性缺口率，是指90天内表内外流动性缺口与90天内到期的表内外流动资产之比，不得低于-10%。

　　56 【正确答案】 A

　　【试题解析】 我国实行了由审批制转向审核制的市场准入制度。

　　57 【正确答案】 C

　　【试题解析】 保险公司开业之前对其最低资本加以规定，如全国性公司5亿人民币，区域性公司为2亿人民币。

　　58 【正确答案】 C

　　【试题解析】 由几家、十几家甚至几十家来自不同国家的银行组成贷款辛迪加，通过一家或几家信誉较高的大银行出面牵头，按照相同条件共同向借款人提供贷款。这就是所谓的银团贷款，又称辛迪加贷款。

　　59 【正确答案】 D

　　【试题解析】 选项D属于避税港型中心的特点。

　　60 【正确答案】 D

　　【试题解析】 欧洲债券市场是欧洲债券发行与流通的市场，分为发行市场和交易市场。其主要参与者：发行人、投资者、中介机构。

　　二、多项选择题

　　共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有l个错项。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分。

　　61 【正确答案】 B,D,E

　　【试题解析】 投资基金体现了资金持有人和管理人之间的一种信托关系，是一种间接投资工具。它具有以下特点：(1) 集合投资、降低成本;(2) 分散投资、降低风险;(3) 专业化管理。

　　62 【正确答案】 A,B,E

　　【试题解析】 外汇市场是进行外汇买卖的场所或营销网络，它具有以下特点：(1) 外汇市场是无形市场;(2) 是24小时交易的全球最大单一市场;(3) 是以造市商为核心的市场;(4) 存在双重交易结构。

　　63 【正确答案】 A,B,C,E

　　【试题解析】 期权价值的决定因素主要有执行价格、期权期限、标的资产的风险度及无风险市场利率等。

　　64 【正确答案】 B,C,D,E

　　【试题解析】 利率市场化的社会经济效应主要有利率水平可能大幅攀升、高利率的贷款需求可能得到满足、信贷资金分流、商业银行拥有信贷价格制定权。故本题选BCDE。

　　65 【正确答案】 C,D

　　【试题解析】 国家开发银行的贷款分为两部分，一是软贷款，即国家开发银行注册资本金的运用;二是硬贷款，即国家开发银行借入资金的运用。

　　66 【正确答案】 A,B,D,E

　　【试题解析】 中央银行的组织形式，即中央银行的存在形式或组织形式。中央银行的组织形式主要有四种类型：一元式中央银行制度、二元式中央银行制度、跨国的中央银行制度和准中央银行制度。

　　67 【正确答案】 A,C,D

　　【试题解析】 资产负债管理是商业银行对其资金运用和资金来源的综合管理，是现代商业银行的基本管理制度。西方商业银行的资产负债管理理论经历了三个主要阶段的发展：资产管理理论、负债管理理论、资产负债管理理论。

　　68 【正确答案】 A,B,D

　　【试题解析】 搞好中间业务经营首先要不断地进行产品创新。产品创新可以通过以下途径来实现：改进现有产品、组合现有产品以及模仿其他产品。

　　69 【正确答案】 B,C,D,E

　　【试题解析】 管理层收购(MBO)的融资渠道主要有：银行借款、民间借贷、延期支付及MBO基金、担保融资等。

　　70 【正确答案】 A,C,D,E

　　【试题解析】 证券经纪业务的流程包括：开立证券账户，开立资金账户，进行交易委托，委托成交以及股权登记、证券存管、清算交割交收。

　　71 【正确答案】 A,D

　　【试题解析】 推动金融发展和金融深化最主要的原因有信息不对称和交易成本。

　　72 【正确答案】 A,C

　　【试题解析】 金融自由化比较合理的顺序应该是：先国内实际部门的自由化，再国内金融部门的自由化;先国内金融部门的自由化，在对外金融部门的自由化。如果国内部门超前自由化，资金在扭曲的价格体系指引下会产生错误的配置。如果对外金融部门自由化超前，在国内利率和资金流动环境劣于国际环境时，极易产生大规模的资金外逃。

　　73 【正确答案】 D,E

　　【试题解析】 凯恩斯主义的货币需求函数把货币需求量与名义国民收入和市场利率联系在一起。

　　74 【正确答案】 A,D

　　【试题解析】 根据我国货币层次的划分，M1表示现金和单位活期存款两部分。

　　75 【正确答案】 A,B,C

　　【试题解析】 通货紧缩的标志可以从以下三个方面把握：第一，物价总水平持续下降;第二，货币供应量持续下降;第三，经济增长率持续下降。

　　76 【正确答案】 A,C,D

　　【试题解析】 根据近代世界各国发生的通货紧缩的情况分析，大体有以下几个方面的原因：货币紧缩、资产泡沫破灭、多种结构性因素、流动性陷阱。

　　77 【正确答案】 A,C,D

　　【试题解析】 市场风险包括汇率风险、利率风险和投资风险三种类型。

　　78 【正确答案】 A,C,D

　　79 【正确答案】 A,C,D

　　【试题解析】 一国要实现资本项目完全可兑换需要具备的条件：(1) 稳定的宏观经济环境;(2) 稳健的金融体系;(3) 弹性的汇率制度。

　　80 【正确答案】 A,B,C,D

　　【试题解析】 外汇管理是政府干预经济生活的一种政策工具。一般来说，各国进行外汇管理的目的包括：(1) 促进国际收支平衡或改善国际收支状况;(2) 稳定本国汇率，减少涉外经济活动中的汇率风险;(3) 防止资本外逃或大规模投机性资本冲击，维护金融市场的稳定;(4) 增加外汇储备;(5) 有效利用外汇资金，推动重点产业的发展;(6) 增强商品的国际竞争力;(7) 维护金融安全。

　　81 【正确答案】 B

　　【试题解析】 负债率，即当年未清偿外债余额与当年国民生产总值的比率。本题中，负债率=

　　，B选项为正确选项。

　　82 【正确答案】 B

　　【试题解析】 偿债率，即当年外债还本付息总额与当年货物服务出口总额的比率。本题中，偿债率=

　　，B选项为正确选项。

　　83 【正确答案】 C

　　【试题解析】 按照国际上通行的标准，20%的负债率、100%的债务率、25%的偿债率和25%的短期债务率是债务国控制外债总量的警戒线。也就是说，当有关外债比率处于警戒线以下时，外债总量是适度、安全的。由以上两题计算得出的数据都在警戒线以上，因此，债务负担较重。

　　84 【正确答案】 D

　　85 【正确答案】 D

　　【试题解析】 20世纪80年代初爆发的国际债务危机对世界经济产生了巨大的影响，引起了各国政府对外债问题的广泛重视，外债管理称为对外经济甚至宏观经济管理的重要内容。

　　86 【正确答案】 D

　　【试题解析】 人力资源开发与管理是指为了实现组织目标，由具体的管理主体根据人力资源的生理和心理特点，运用现代化的科学方法，对与一定物质相结合的人力进行培训、配置、使用、评价等诸环节的总和。它在现代管理中居于核心地位。

　　87 【正确答案】 A,B,C

　　【试题解析】 商业银行经营具有负债性、风险性、盈利性、竞争性的特点，这种经营就要求商业银行对人力资源开发与管理的重视，一家银行要安全运行及盈利经营，就需要有一支敏锐、平稳发挥功能的员工队伍。

　　88 【正确答案】 B,C

　　【试题解析】 改革人事制度，建立激励约束机制，具体包括：(1) 实行全员劳动合同制;(2) 专业技术职务管理。

　　89 【正确答案】 A,B,D

　　【试题解析】 商业银行人力资源开发与管理的主要内容是：(1) 人力资源规划;(2) 员工的考核与任用;(3) 人力资源的激励制度;(4) 员工绩效评价;(5) 人力资源的心理及职能开发;(6) 人力资源的环境开发。故本题选ABD。

　　90 【正确答案】 D

　　【试题解析】 西方商业银行员工的薪酬结构可以分为三个部分：科学的工资和奖金制度、各种福利计划和长期激励机制。

　　91 【正确答案】 A,B,C

　　【试题解析】 《巴塞尔新资本协议》提出了最低资本充足率要求、外部监督、市场约束这三大支柱，并分别在这三方面加以创新。

　　92 【正确答案】 C

　　【试题解析】 根据《巴塞尔新资本协议》的要求，商业银行最低资本充足率至少为8%。

　　93 【正确答案】 C

　　94 【正确答案】 A,C,D

　　【试题解析】 《巴塞尔新资本协议》的目标：(1) 增进金融体系的安全与稳健;(2) 强调公平竞争;(3) 采用更完备的方法来应对风险;(4) 资本适足要求的计算方法，能与银行业务活动保持适当的敏感度。

　　95 【正确答案】 A,C

　　【试题解析】 《巴塞尔新资本协议》提出了两种处理信用风险办法：标准法和内部评级法。

　　96 【正确答案】 B

　　【试题解析】 经常账户记录实质资源的国际流动，包括商品、劳务、收入和经常转移。经常账户差额=-683+227+104=-352(亿美元)。由此得知，本题应选B。

　　97 【正确答案】 A

　　【试题解析】 该国资本账户的差额=-63+196=133(亿美元);该国国际收支综合差额为金融与资本账户差额和经常账户的差额之和，其差额=133-352=-219(亿美元)。

　　98 【正确答案】 C

　　【试题解析】 由上两题的分析得出，该国国际收支为逆差，且主要是由于经常账户逆差导致的。

　　99 【正确答案】 B,D

　　【试题解析】 在国际收支逆差时，可以采取紧缩的财政政策或紧缩的货币政策，还可以采用本币法定贬值政策，即提高外汇汇率。

　　100 【正确答案】 B,C

　　【试题解析】 国际收支逆差时，外汇需求增加，导致外汇供不应求，外汇汇率上涨，本币汇率下跌。