【考点二】信用的形式

　　建议关注直接信用、间接信用、商业信用、银行信用、国家信用、消费信用。

　　(一)信用的形式

　　1.按债权人与债务人结合的特点来分类。

　　2.按不同主体分类的信用形式。

　　(1)商业信用

　　(2)银行信用

　　银行通过存、放款形式的业务活动提供的信用;是典型的间接信用;在当代已成为信用关系中的主体和基本形式。

　　克服了直接信用在资金力量、资信程度、信用方向及其提供信用的时间等方面的局限性，具

　　有资金实力雄厚、资信度高和灵活多样等方面的优越性

　　(3)国家信用

　　一国政府向本国居民举借债务，以解决国库收支临时性、季节性的不一致或者弥补国库赤字的信用形式。

　　主要形式是发行国库券或公债

　　(4)消费信用

　　消费信用是工商企业或者银行以商品或者货币的形式向个人消费者提供的信用。

　　【注意】企业之间的赊销、分期付款属于商业信用;企业与个人消费者之间的赊销、分期付款属于消费信用。

　　(二)征信

　　1.征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。

　　2.征信最基本的功能

　　(1)了解、调查、验证他人的信用，使赊销、信贷活动中的授信方能够比较充分地了解信用申请人的真实资信状况和如期还款能力。

　　(2)通过信用信息的传输来降低信用信息不对称的困境，起到约束市场交易各方的行为，使授信方的风险降低到最低的作用。

　　(3)征信是对失信的一种有效纠正。

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