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2018年初级经济师《金融专业》模拟试题及答案一_第3页

  41、( )又称柜台市场,是分布广泛的证券中介机构,如证券公司组成的交易市场。

  A:第三市场

  B:第二市场

  C:无形市场

  D:店头市场

  答案:D

  解析:柜台交易市场,是指在证券交易所以外的市场所进行的债券交易,又称店头交易市场或场外交易市场。

  42、证券交易价格是证券流通市场上由( )决定的价格。

  A:票据面值

  B:买方竞价

  C:买卖双方供求关系

  D:同期利率

  答案:C

  解析:证券交易价格是证券流通市场上由买卖双方供求关系决定的价格

  43、我国( )规定,对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律、行政法规另有规定的除外;有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外。

  A:《人民共和国商业银行法》

  B:《人民共和国银行法》

  C:《人民共和国票据法》

  D:《人民共和国支付结算方法》

  答案:A

  解析:我国《商业银行法》规定,对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律、行政法规另有规定的除外;有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外。

  44、资本充足率是一家金融机构( )的重要指标

  A:获取利润

  B:经营安全

  C:资产流动

  D:负债多少

  答案:B

  解析:资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之后,该银行能以自有资本承担损失的程度,也就是衡量一家金融机构经营安全的重要指标。

  45、贷款损失准备充足率为贷款实际计提准备与应提准备之比,一般应达到( )%。

  A:100

  B:80

  C:15

  D:8

  答案:A

  解析:贷款损失准备充足率为贷款实际计提准备与应提准备之比,一般不低于 100%。

  46、商业银行经营证券投资业务的功能不包括( )。

  A:获取收益

  B:增强安全性

  C:分散风险

  D:保持流动性

  答案:B

  解析:商业银行经营证券投资业务的功能包括:①保持流动性、获得收益;②分散风险、提高资产质量;③合理避税;④提供新的资金来源。

  47、贷后检查的主要内容不包括( )。

  A:借款人经营情况

  B:贷款用途

  C:还款能力

  D:贷款人的资产

  答案:D

  解析:贷款发放后,贷款人应当对借款人执行借款合同情况进行动态跟踪,对借款人经营情况、贷款用途、还款能力等相关信息情况进行跟踪检查,并根据检查结果填写贷款跟踪检查表。

  48、贷款人是指提供贷款的银行和非银行金融机构,按现行规定它们必须是经( )的银

  行和非银行金融机构。

  A:国务院银行监管机构审查批准经营贷款业务

  B:中国人民银行批准经营贷款业务

  C:中央或地方政府批准

  D:中央或地方政府批准经营贷款业务

  答案:B

  解析:贷款人是指提供贷款的银行和非银行金融机构。贷款人必须是经中国人民银行批准经营贷款业务,持有中国人民银行颁发的“金融机构法人许可证”或“金融机构营业许可证”,并经工商行政管理机关核准登记注册的银行和非银行金融机构。

  49、巴塞尔新资本协议在考虑信贷风险和市场风险的基础上,增加了( )。

  A:操作风险

  B:投资风险

  C:内部风险

  D:外部风险

  答案:A

  解析:巴塞尔新资本协议在考虑信贷风险和市场风险的基础上,增加了操作风险。

  50、由于市场价格的变动而使银行遭受损失的风险称为( )。

  A:流动性风险

  B:市场风险

  C:利率风险

  D:国家风险

  答案:B

  解析:市场风险,是指由于市场价格的变动,银行的表内和表外头寸遭受损失的风险

  51、下列有关金融监管的依据,说法错误的是( )。

  A:研究的主要是政府进行金融监管的正当性与必要性问题

  B:其核心是假定金融市场有效

  C:由于现实经济中理想的假定条件很难成为现实,因此市场失灵常会发生

  D:市场失灵是自由的市场均衡背离帕累托最优的一种状况

  答案:B

  解析:金融监管的依据,研究的主要是政府进行金融监管的正当性与必要性的问题。政府进行金融监管的理论依据,其核心都是假定金融市场失灵。市场失灵是指市场机制在很多场合导致资源的不适当配置,出现无效率的一种状况,也即自由的市场均衡背离帕累托最优的一种状况。

  52、商业银行监管的主要内容不包括( )。

  A:市场准入监管

  B:资本充足率监管

  C:存款保险制度

  D:监管增级体系

  答案:D

  解析:商业银行监管的主要内容包括市场准入监管、资本充足率监管、流动性监管、信贷风险监管、监管评级体系、存款保险制度、危及银行救助与关闭等。

  53、证券买卖双方成立后,在规定的时间内收付应收应付款项和证券的过程称为( )。

  A:清算

  B:过户

  C:交割

  D:买手

  答案:C

  解析:交割,是指证券买卖双方成立后,在规定的时间内收付应收应付款项和证券的过程。

  54、( )是一种在规定范围内经营部分银行业务的金融机构。

  A:金融租赁公司

  B:投资基金

  C:信托投资公司

  D:财务公司

  答案:D

  解析:选项 A,金融租赁公司是专门经营租赁业务的公司,是租赁设备的物主。通过提供租赁设备而定期向承租人收取租金;选项 B,投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资制度;选项 c,信托投资公司是一种以受托人的身份,代人理财的金融机构。

  55、我国第二家全国性股份制保险公司是中国太平洋保险公司,由——全额投资组建,

  总公司设在 ( )

  A:中国银行;北京

  B:交通银行;北京

  C:中国银行;上海

  D:交通银行;上海

  答案:D

  解析:我国第二家全国性股份制保险公司是中国太平洋保险公司,由交通银行全额投资组建,总公司设在上海。

  56、为中国银行的成套机电产品出口借贷办理贴息及出 El 信贷担保是( )的主要任务。

  A:国家开发银行

  B:政策性银行

  C:中国农业发展银行

  D:中国进出口银行

  答案:D

  解析:为中国银行的成套机电产品出 1:7 借贷办理贴息及出 l:2 信贷担保是中国进出口银行的主要任务。

  57、我国的商业银行中,中国工商银行经办原来由中国人民银行经营的——业务,是办理工商信贷和 等业务的国有商业银行。( )

  A:外币存贷款;城镇储蓄

  B:工商信贷与储蓄;城镇储蓄

  C:外币存贷款;城市储蓄

  D:工商信贷与储蓄;城市储蓄

  答案:B

  解析:我国的商业银行中,中国工商银行经办原来由中国人民银行经营的工商信贷与储蓄业务,是办理工商信贷和城镇储蓄等业务的国有商业银行。

  58、金融企业资本管理的基本要求是 ( ),构成要合理、数量要充足,其核心内容是要保持 ( ) 。

  A:来源要集中;足够的商业银行资本

  B:来源要稳定;足够的风险资产

  C:来源要分散;足够的资产流动性

  D:来源要稳定;适度的商业银行资本与风险资产之间的比例

  答案:B

  解析:金融企业资本管理的基本要求是来源要稳定,构成要合理,数量要充足,其核心内容是要保持足够的风险资产。

  59、下面不属于现金投放行为的是( )。

  A:工资及对个人其他支出

  B:采购支出

  C:财政信贷支出

  D:服务事业收入

  答案:D

  解析:由商业银行和其他金融机构现金业务库通过不同渠道进入流通领域——即形成企事业等单位库存现金和居民手持现金的过程,称为现金投放。现金投放的渠道有:工资及对个人其他支出;采购支出;财政信贷支出;行政管理费支出等。选项 D,属于现金归行。

  60、若某笔贷款的名义利率是 7%,同期的市场通货膨胀率是 3%,则该笔贷款的实际利率是( )。

  A.3%

  B.4%

  C.5%

  D.10%

  参考答案:B

  【答案解析】:实际利率=名义利率-通货膨胀率=7%-3%=4%

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责编:zp032348

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