2020年中级银行从业资格考试个人理财测试题（八）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、下列表述中，正确的有(  )。

　　A 、 当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利现值系数一定都小于1

　　B 、 当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金现值系数一定都大于1

　　C 、 当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利终值系数一定都大于1

　　D 、 当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金终值系数一定都大于1

　　E 、 当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金终值系数一定都小于1

　　答案： A,B,C,D

　　解析：复利现值系数为(1+r)-n，复利终值系数为(1+r)n，当r大于0，n大于1时，复利现值系数一定小于1，复利终值系数一定大于1。[1-(1+r)-n]/i是普通年金现值系数，[(1+r)n-1]/i是普通年金终值系数，可通过系数表查询或者是公式的变形知道，当n﹥1时，其始终大于1

　　2、假设名义利率为12%，当利息在一年内复利两次时，关于其实际利率与名义利率之间的关系，错误的有(  )。

　　A 、 无法计算两者关系

　　B 、 实际利率等于名义利率

　　C 、 实际利率小于名义利率

　　D 、 实际利率大于名义利率

　　E 、 两者无显著关系

　　答案： A,B,C,E

　　解析：实际利率=(1+12%/2)2-1=12.36%，实际利率大于名义利率。

　　3、商业银行声誉风险管理需要建立(　　)。

　　A 、 声誉风险内部培训和激励机制

　　B 、 声誉风险信息管理制度和后评价机制

　　C 、 声誉风险排查机制、声誉事件分类分级管理和应急处理机制

　　D 、 良好的声誉风险管理文化

　　E 、 投诉机制和监督评估机制、信息发布、新闻工作归口管理制度和舆情信息研判机制

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：商业银行声誉风险管理需要：(1)建立声誉风险排查机制、声誉事件分类分级管理和应急处理机制，提高对声誉风险的发现和声誉事件的应对能力。(2)建立投诉处理监督评估机制、信息发布、新闻工作归口管理制度和舆情信息研判机制，解决声誉风险管理部门和业务部门相脱离的问题。(3)建立声誉风险内部培训和激励机制、声誉风险信息管理制度和后评价机制，形成良好的声誉风险管理文化。

　　4、期货合约的特征主要包括(　　)。

　　A 、 标准化合约

　　B 、 合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

　　C 、 每日结算

　　D 、 场外交易

　　E 、 履约大部分通过对冲方式

　　答案： A,B,E

　　解析：期货合约的特征：(1)标准化合约。(2)履约大部分通过对冲方式。(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保。(4)合约的价格有最小变动单位和浮动限额。

　　5、《商业银行理财产品销售管理办法》中规定的销售文件包括(  )。

　　A 、 产品风险揭示书

　　B 、 产品说明书

　　C 、 客户权益须知

　　D 、 监督机构批准文书

　　E 、 销售协议书

　　答案： A,B,C,E

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十一条中的规定，销售文件包括：理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等。

　　6、银行从业人员在对客户进行财务分析时，应当包含的内容有(　　)。

　　A 、 客户生命周期分析

　　B 、 客户当前现金收支情况分析

　　C 、 客户资产负债分析

　　D 、 客户财务保障情况分析

　　E 、 宏观经济形势分析

　　答案： B,C,D

　　解析：综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：(1)家庭流动性现状分析。(2)信用和债务管理现状分析。(3)收支储蓄现状分析。(4)资产结构、资产配置和投资现状分析。(5)家庭财务保障现状分析。

　　7、在家庭有效债务管理中，需要考虑的因素包括(　　)等。

　　A 、 还款能力

　　B 、 家庭贷款需求

　　C 、 预期收支情况

　　D 、 合理选择贷款种类及还贷方式

　　E 、 家庭现有经济实力

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：在有效债务管理中，银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式，使其在有限的收入条件下，既能按期还本付息，又可以用最低的贷款成本实现效用最大化。需要考虑的因素除A、B、C、D、E项外，还包括信贷策划特殊情况的处理，选择贷款期限与首期用款及还贷方式。

　　8、商业银行个人理财业务人员包括(　　)。

　　A 、 销售理财计划的业务人员

　　B 、 为客户提供财务分析、财务规划的业务人员

　　C 、 为客户提供投资建议的业务人员

　　D 、 销售投资性产品的业务人员

　　E 、 一般性业务咨询人员

　　答案： A,B,C,D

　　解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十七条规定，商业银行个人理财业务人员，应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。

　　9、证券投资基金与股票的主要区别表现在(  )。

　　A 、 收益与风险不同

　　B 、 经济关系不同

　　C 、 投资工具性质不同

　　D 、 起始投资金额不同

　　E 、 投资者地位不同

　　答案： A,B,C,E

　　解析：证券投资基金与股票的区别表现在：投资者地位不同、经济关系不同、投资工具性质不同、收益与风险不同。

　　10、下列关于基金宣传推介材料的表述中，正确的有(　　)。

　　A 、 材料中可以使用高收益、保险等词语，只是不要夸张

　　B 、 材料中有警示性文字提醒投资人注意风险

　　C 、 材料中承诺预期收益率

　　D 、 材料中可以有第三方专业机构对基金的评价结果

　　E 、 材料中特别声明基金的以往成绩不预示其未来成绩

　　答案： B,D,E

　　解析：《证券投资基金销售管理办法》第三十五条规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：(1)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。(2)预测该基金的证券投资业绩。(3)违规承诺收益或者承担损失。(4)诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金。(5)夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的词语。(6)登载单位或者个人的推荐性文字。(7)中国证监会规定禁止的其他情形。

　　三 、 判 断 题

　　1、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。()

　　答案： 对

　　解析：商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。

　　2、有时客户对家庭财务安排和目标只有笼统的意愿，没有明确具体的要求，这就需要理财师启发、引导、分析得出理财目标。(  )

　　答案： 对

　　解析：理财目标只有具体明确，理财师才能制订切实可行的理财方案。有时客户对家庭财务安排和目标只有笼统的意愿，并没有明确具体的要求，这就需要理财师启发引导、分析而得出。

　　3、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人和保险人承担连带责任。(  )

　　答案： 错

　　解析：《保险法》第一百二十八条规定，保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任。

　　4、债券是投资者向政府，公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。(　　)

　　答案： 对

　　解析：债券是指投资者向政府，公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。

　　5、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力;未经登记，均不发生效力。(  )

　　答案： 错

　　解析：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力;未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。

银行从业资格考试《中级银行从业》在线题库	抢先试用
中级银行从业资格考试《法律法规》在线题库	抢先试用
中级银行从业资格考试《个人理财》在线题库	抢先试用

　　自学没有自制力?找不到备考资料?进入考试网焚题库,免费刷题、阅读干货笔记、任性下资料>>