2019年中级银行从业资格考试个人理财基础备考习题（一）

　　第1题 金融市场客体是指( )

　　A.金融交易的工具

　　B.金融中介金钩

　　C.金融市场上的交易者

　　D.金融监管部门

　　正确答案:A

　　解析： 金融市场的构成要素，即主体、客体和中介。金融市场客体是指交易的对象，即金融工具。 

　　第2题 按金融交易是否存在固定场所进行分类，可分为( )。

　　A.场内市场与场外市场

　　B.一级市场与二级市场

　　C.有形市场与无形市场

　　D.股票市场与债券市场

　　正确答案:C

　　解析： 按金融交易是否存在固定场所进行分类，可分为有形市场与无形市场。

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　　第3题 下列关于基金认购的说法正确的是( )。

　　A.基金认购是指投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为

　　B.采用“面额认购、面额发行”的原则

　　C.认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠

　　D.只能在商业银行网点办理

　　正确答案:C

　　解析： A.基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。B.基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则，即认购以金额申请，认购的有效份额按实际确认的认购金额在扣除相应的费用后，以基金份额面值为基准计算。在认购期内产生的利息以注册登记中心的记录为准，在基金成立时，自动转换为投资者的基金份额，即利息收入增加了投资者的认购份额。D.投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理。

　　第4题 商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目标是( )业务。

　　A.综合理财规划

　　B.投资规划

　　C.投资产品分析

　　D.财务策划

　　正确答案:D

　　解析： 商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目标是财务策划业务。

　　第5题 下列不属于投资管理风险主要来源的为( )。

　　A.投资团队的专业程度

　　B.投资团队的高学历人数

　　C.投资团队的理财经验

　　D.交易活动带来的风险

　　正确答案:B

　　解析： 投资管理风险主要来自投资团队的专业程度、理财经验以及交易活动带来的风险。

　　第6题 在债务管理中，下列做法正确的是( )。

　　A.负债率应I>20%

　　B.债务期限=退休年龄

　　C.偿债率≤40%

　　D.确定短期债务/长期债务率

　　正确答案:C

　　解析： 债务管理中应当注意以下事项：(1)债务总量与资产总量的合理比例(负债率≤50%); (2)债务期限与家庭收入的合理关系(债务期限≤退休年龄);(3)债务支出和家庭收入的合理比例(偿债率≤40%，还要考虑收入变动利率走势等因素);(4)短期债务与长期债务的合理比例(无固定比例，但需要考虑债务的时间特性和客户生命周期及家庭财务的时间特性等)。 (5)债务重组。当债务出现危机的时候，改善债务状况。

　　第7题 商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的( )内，将有关统计分析报告报送银监会。

　　A.第一周

　　B.第一个月

　　C.第一个月前10日

　　D.第一个月前20 EI

　　正确答案:B

　　解析： 商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告报送银监会。

　　第8题 ( )不是资产组合管理的步骤。

　　A.资产设计

　　B.资产分析

　　C.资产组合选择

　　D.资产组合评价

　　正确答案:A

　　解析： 投资组合管理的根本任务是对资产组合的选择，即确定投资者认为最满意的资产组合。整个决策过程分成五步：资产分析、资产组合分析、资产组合选择、资产组合评价和资产组合调越正。

　　第9题 下列( )属于ETF的特点。

　　A.不能在交易所挂牌买卖

　　B.属于指数型封闭式基金

　　C.只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF

　　D.可以以现金申购赎回

　　正确答案:C

　　解析： 交易所上市基金(ExChange TradedFund，ETF)，ETF本质上属于开放式基金，其本身有三个鲜明特点：(1)可以在交易所挂牌买卖;(2)属于指数型开放式基金，在交易所挂牌，交易便利;(3)投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。

　　第10题 公开披露的基金信息不包括( )

　　A.基金资产净值、基金份额净值

　　B.基金份额申购、赎回价格

　　C.基金募集情况

　　D.基金投资策略

　　正确答案:D

　　解析： 公开披露的基金信息不包括基金投资策略。

　　第11题 ( )不是建立批发外汇市场的目的。

　　A.弥补银行与客户交易的差额

　　B.为交易差额进行汇率风险规避

　　C.为自主性交易进行调节

　　D.为企业进行劳务输出提供外币

　　正确答案:D

　　解析： D.为建立零售外汇市场的目的。零售外汇市场是指企业和个人为了自身需要而进行外汇交易的场所，主要为当事人通过货物买卖、提供劳务或旅游等产生的外币收支活动。

　　第12题 ( )反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。

　　A.风险偏好

　　B.风险承受力

　　C.风险认知度

　　D.风险承受态度

　　正确答案:C

　　解析： 风险认知度反映客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。

　　第13题 下列哪项不能提下金融市场的价格水平( )。

　　A.股票发行总量

　　B.股票价格指数

　　C.货币市场基准利率

　　D.银行间同业拆借利率

　　正确答案:A

　　解析： 金融市场的价格水平可由价格指数和市场利率来体现，股票价格指数、货币市场基准利率和银行间同业拆借利率都是体现价格水平的指标。股票发行总量不具备体现金融市场价格水平的功能。

　　第14题 半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为( )。

　　A.1.76%

　　B.1.79%

　　C.3.59%

　　D.3.49%

　　正确答案:C

　　解析： 持有期收益率=(1000-982.35)/982.35=1.798%，但这是半年期的，投资收益率应计算1年期的。所以应为1.798%×2，约为3.59%。

　　第15题 下列关于变异系数的描述，错误的为( )。

　　A.变异系数=。i/E(Ri)

　　B.变异系数=预期收益率/标准差

　　C.表示获得单位的预期收益须承担的风险

　　D.变异系数越小，投资项目越优

　　正确答案:B

　　解析： 变异系数CV=标准差/预期收益率，其中收益率用oi表示，预期收益率用E(Ri)表示，因此B中的公式错误。

　　第16题 商业银行开展保障性理财收益计划等个人理财业务，应向( )申请批准。

　　A.中国银监会

　　B.中国人民银行

　　C.中国银行业协会

　　D.中国证监会

　　正确答案:A

　　解析： 商业银行开展保障性理财收益计划等个人理财业务，应向银监会申请批准。

　　第17题 下列不属于服务中介的是( )。

　　A.会计师事务所

　　B.律师事务所

　　C.投资顾问咨询公司

　　D.证券承销商

　　正确答案:D

　　解析： 金融市场的中介大体可分为交易中介和服务中介。服务中介是为市场参与者提供咨询顾问服务的中介机构，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。证券承销商是交易中介。

　　第18题 ( )不属于我国的外汇市场交易。

　　A.商业银行与客户

　　B.客户相互之间

　　C.商业银行相互之间

　　D.商业银行与中央银行之间

　　正确答案:B

　　解析： 我国外汇市场交易有三类：商业银行与客户、商业银行相互之间、商业银行与中央银行之间。

　　第19题 在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着( )。

　　A.固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多

　　B.间接标价法下的汇率也下降

　　C.本国货币币值下降

　　D.外国货币与本国货币的比价下降

　　正确答案:D

　　解析： 在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着外国货币与本国货币的比价下降。

　　第20题 保证收益理财计划的起点金额，人民币应在( )万元以上。

　　A.2

　　B.3

　　C.5

　　D.10

　　正确答案:C

　　解析： 保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上。