2019年中级银行从业资格考试个人理财密训试卷（11）_第5页

　　第81题 下列( )行为违反了《商业银行法》。

　　A.某集团向中国银监会申请设立商业银行

　　B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款

　　C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“××零售银行”

　　D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请

　　正确答案:C

　　解析： 《商业银行法》第11条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

　　第82题 根据我国《证券法》规定，下列不属于证券交易内部信息的知情人是( )。

　　A.发行股票的公司的监事

　　B.持有公司1%股份的股东

　　C.中国证监会的工作人员

　　D.承销其股份的证券公司

　　正确答案:B

　　解析： 证券交易内幕信息的知情人包括：(1)发行人的董事、监事、高级管理人员;(2)持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员;(3)发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员;(4)由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员：(5)证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员;(6)保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员;(7)国务院证券监督管理机构规定的其他人。

　　第83题 个人投资理财实质上是一种( )行为，遵循风险与收益相匹配的基本金融原则。

　　A.资产管理

　　B.收益管理

　　C.货币管理

　　D.风险管理

　　正确答案:D

　　解析： 客户从个人理财行为过程中可以获得一定的收益，但同时也要承担一定的风险。特别地，个人投资理财实质上是一种风险管理行为，遵循风险与收益相匹配的基本金融原则。

　　第84题 下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是(　　)o

　　A.3年期国债

　　B.回购协议

　　C.银行承兑汇票

　　D.可转让的大额定期存单

　　正确答案:A

　　解析： 货币市场是短期资金市场，指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场。具体包括同业拆解、短期政府债券、商业票据、大额可转让定期存单、银行承兑汇票以及货币市场共同基金等。

　　第85题 金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是(　　)。

　　A.会计师事务所

　　B.投资顾问咨询公司

　　C.律师事务所

　　D.有价证券承销人

　　正确答案:D

　　解析： 金融市场中介大体分为交易中介和服务中介。交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。服务中介包括会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。

　　第86题 下列不属于固定收益证券的金融工具是(　　)。

　　A.银行存款

　　B.普通股票

　　C.优先股票

　　D.国债

　　正确答案:B

　　解析： 银行存款和国债均可获得固定的利息，优先股票也以股息收入稳定可靠为特征。而普通股票的收益主要是股息、红利和资本利得，前两者与公司的盈利情况和股息分配政策有关，资本利得取决于市场价格的波动。因而普通股票不属于固定收益证券。

　　第87题 为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立( )。

　　A.信用卡账户

　　B.扣款账户

　　C.定期存款账户

　　D.交易账户

　　正确答案:A

　　解析： 为了控制费用与投资储蓄，银行业从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户：定期投资账户，达到强迫储蓄的目的;扣款账户，方便随时掌握贷款的本息交付状况;信用卡账户，弥补客户临时性资金短缺，减少低收益资金的比例。

　　第88题 根据《商业银行法》的规定，商业银行的主要经营业务不包括( )。

　　A.发行金融债券

　　B.吸收公众存款

　　C.发行股权证券

　　D.发放短期、中期和长期贷款

　　正确答案:C

　　解析： 《商业银行法》第3条规定，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

　　第89题 2007年，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性的将所持有的股票抛出。这些行为，反映了投资者的( )。

　　A.风险偏好

　　B.风险认知度

　　C.风险承受能力

　　D.风险承受态度

　　正确答案:B

　　解析： 风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量，也是影响人们对风险态度的心理因素。同一个风险每个人对其认知的水平是不一样的，人们对风险的认知水平往往取决于其个人的生活经验和知识结构。比如房地产市场和股票市场都具有很高的风险，但是几年前我国股票市场持续下跌而房地产市场持续增长，结果很多人不能正确评估房地产市场和股票市场的风险。这里，大批投资者没有认识到5000点时潜在的高风险，也高估了2000点时的市场风险，反映了投资者的风险认知度。

　　第90题 若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他(她)?(　　)

　　A.债券

　　B.股票

　　C.股指期货

　　D.认股权证

　　正确答案:A

　　解析： 债券型理财产品特点是产品结构简单、投资风险小、预期收益稳定，超过银行存款的收益。