2019年中级银行从业资格考试个人理财密训试卷（6）_第3页

　　41.商业银行分支机构应当在(　　)内，将理财产品相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

　　A.开始发售理财计划之日起10个工作日

　　B.开始发售理财计划前5个工作日

　　C.开始发售理财计划前10个工作日

　　D.开始发售理财计划之日起5个工作日

　　42.下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是(　　)。

　　A.黄金期货

　　B.远期合约

　　C.股指期货

　　D.期权

　　43.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列选项中，(　　)不是银行高资产净值客户。

　　①小王单笔认购理财产品120万元人民币

　　②小李购买理财产品时，出示100万元个人储蓄存款证明

　　③小张提供了最近三年的个人收入证明，每年不低于20万元

　　④小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

　　A.小赵

　　B.小王

　　C.小张

　　D.小李

　　44.按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在(　　)关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

　　A.业务咨询

　　B.顾问服务

　　C.委托代理

　　D.受托管理

　　45.在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是(　　)。

　　A.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认

　　B.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

　　C.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容必须由客户亲笔抄录

　　D.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

　　46.下列不属于金融市场微观经济功能的是(　　)。

　　A.避险功能

　　B.财富管理功能

　　C.融资功能

　　D.调节功能

　　47.中国银行业从业人员资格认证的日常工作机构是(　　)。

　　A.中国保险监督管理委员会

　　B.中国银行业从业人员资格认证办公室

　　C.中国银行业监督管理委员会

　　D.中国证券监督管理委员会

　　48.客户评估报告的审核人员应着重审查(　　)的情况。

　　A.理财投资建议是否存在误导客户

　　B.客户的收入水平

　　C.客户的资产结构

　　D.客户的风险偏好

　　49.(　　)不是银行业从业人员在为客户设计保险规划时需要掌握的原则。

　　A.转移风险

　　B.购买险种越全越好

　　C.分析客户保险需要

　　D.量力而行

　　50.目前，我国个人所得税的起征点是月收入(　　)元。

　　A.2000

　　B.3500

　　C.1500

　　D.3000

　　51.若某投资者采取固定投资比例策略，限制股票资产在60%，假定期初投资组合中股票价值为6万元，其余为价值4万元的现金，若一年后股票资产价值下跌至5万元，则此时投资者应该采取的行动为(　　)。

　　A.卖出价值0.6万元的股票

　　B.买入价值0.6万元的股票

　　C.不买不卖

　　D.买入价值0.4万元的股票

　　52.按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是(　　)。

　　A.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道

　　B.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

　　C.商业银行对已有分析层的客户进行风险评估的结果可长期使用，不用进行重新评估

　　D.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

　　53.一般来说，当一个经济体出现持续的国际收支顺差时，会导致本币汇率(　　)，个人理财产品组合应考虑(　　)。

　　A.贬值;本币与外币理财产品的搭配

　　B.升值;增加外币理财产品的配置

　　C.贬值;增加外币理财产品的配置

　　D.升值;增加本币理财产品的配置

　　54.客户王杰拥有1万元现金、3万元活期存款、4万元货币市场基金、20万元股票和市场价值为30万元的房子，短期贷款5万元、长期贷款15万元，客户王杰的资产负债比例

　　为(　　)。

　　A.65.52%

　　B.34.48%

　　C.96%

　　D.4%

　　55.除商业银行与客户另有约定外，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于(　　)次，并且至少每月提供一次。

　　A.2

　　B.3

　　C.4

　　D.1

　　56.张先生的账户存款以及可变现资产共计27000元，其每月的消费支出为500元，住房租金支出为1000元，其他固定支出3000元，则其失业保障月数是(　　)。

　　A.9个月

　　B.6个月

　　C.8个月

　　D.7个月

　　57.税收规划的原则不包括(　　)。

　　A.合法性原则

　　B.收益性原则

　　C.综合性原则

　　D.规划性原则

　　58.下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是(　　)。

　　A.3年期国债

　　B.回购协议

　　C.银行承兑汇票

　　D.可转让的大额定期存单

　　59.下列债券不可上市流通的是(　　)。

　　A.金融债券

　　B.凭证式国债

　　C.记账式国债

　　D.无记名(实物)国债

　　60.下列不属于基金管理人职责的是(　　)。

　　A.办理或委托其他机构办理基金份额的发售、申购、赎回和登记事宜

　　B.确定基金收益方案，向持有人分配收益

　　C.计算并公告基金资产净值

　　D.及时办理清算、交割事宜