2018年银行从业资格考试上半年个人理财基础试题（5）_第2页

　　· 第21题 关于基金分红下列说法正确的是( )。

　　A.一般银行系统对非货币基金默认为现金分红

　　B.一般银行系统对非货币基金默认为红利再投资

　　C.一般银行系统对货币基金默认为现金分红

　　D.基金分红时间不固定，可一年一次，也可以几年一次

　　您的答案:未作答 正确答案:A

　　解析： 按基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。一般银行系统对非货币基金默认为现金分红，货币基金默认为红利再投资。按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定：基金管理公司应当根据基金的契约内容，以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少一次。

　　· 第22题 下列( )不是分红险的收益来源。

　　A.死差益产生的可分配盈余

　　B.汇率差益产生的可分配盈余

　　C.利差益产生的可分配盈余

　　D.费差益产生的可分配盈余

　　您的答案:未作答 正确答案:B

　　解析： 分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。

　　· 第23题 将50元进行投资，年利率为12%，每半年计息一次，3年后的终值为多少( )。

　　A.70.93元

　　B.159元

　　C.59.26元

　　D.84.27元

　　您的答案:未作答 正确答案:A

　　解析： 根据复利计算公式FV=C×[1+(r/m)]∧(mt)，计算为50×[1+(0.12/2)]∧(2×3)=70.93元。

　　· 第24题 以下关于股票挂钩类理财产品的说法不正确的是( )。

　　A.按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述二者基础上改进的结构

　　B.按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品

　　C.股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票

　　D.股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格×投资回报率

　　您的答案:未作答 正确答案:D

　　解析： 股票挂钩类理财产晶的投资旧报=保证投资金额×投资回报率。

　　· 第25题 流动率反映( )的指标。

　　A.长期偿债能力

　　B.短期偿债能力

　　C.营运能力

　　D.盈利能力

　　您的答案:未作答 正确答案:B

　　解析： 企业短期偿债能力的衡量指标主要有流动比率、速动比率和现金比率。其中，流动比率=流动资产总额/流动负债总额，反映了企业用流动资产偿还流动负债的能力。一般来说，流动比率比越高，企业的偿还能力越强。但流动比率又不宜过高，因为企业存货积压、应收账款账龄过长等可能导致流动比率上升，并不意味着企业能将上述流动资产转化为现金。

　　· 第26题 ( )不是金融市场的交易中介。

　　A.银行

　　B.证券交易经纪人

　　C.证券评级机构

　　D.证券结算公司

　　您的答案:未作答 正确答案:C

　　解析： 交易中介通过市场为买卖双方成交合，并从中收取佣金。包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。证券评级机构属于服务中介，这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的。

　　· 第27题 ( )是商业银行最主要的负债业务。

　　A.吸收公众存款

　　B.发放金融债券

　　C.从事同业拆借

　　D.发放贷款

　　您的答案:未作答 正确答案:A

　　解析： 负债业务：即商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务。主要包括吸收公众存款、发放金融债券、从事同业拆借等，其中吸收公众存款是最主要的负债业务。

　　· 第28题 商业银行发行投资于境外股票的代客境外理财产品时，单一客户起点销售金额不得低于( )万元人民币。

　　A.10

　　B.15

　　C.30

　　D.50

　　您的答案:未作答 正确答案:C

　　解析： 商业银行发行投资于境外股票的代客境外理财产品时，单一客户起点销售金额不得低于30万元人民币(或等值外币)。

　　· 第29题 下列( )属于客户的定性信息。

　　A.资产和负债

　　B.保单信息

　　C.雇员福利

　　D.风险特征

　　您的答案:未作答 正确答案:D

　　解析： 定性信息包括：目标陈述、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险特征、投资偏好、预期生活方式改变、理财决策模式、理财知识水平、金钱观、家庭关系、现有和预见的经济状况和其他计划假设等。

　　· 第30题 在理财产品销售过程管理中，下列说法正确的是( )。

　　A.理财顾问应当以销售业绩为目标

　　B.理财顾问不能误导客户

　　C.理财顾问可以向顾客推销稍微超出其风险承受能力的产品

　　D.理财顾问没有必要向客户指出投资产品的每一种风险

　　您的答案:未作答 正确答案:B

　　解析： 销售过程管理：理财顾问服务应提供合适的投资产品由客户自主选择，并应揭示相关风险。不应以销售业绩为目标，误导客户或者向客户推销不合适的理财产品

　　· 第31题 在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是( )o

　　A.普通年金

　　B.即付年金

　　C.永续年金

　　D.先付年金

　　您的答案:未作答 正确答案:C

　　解析： 只有现值没有终值的年金是永续年金。

　　· 第32题 描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是( )。

　　A.资产负债表

　　B.损益表

　　C.现金流量表

　　D.成本明细表

　　您的答案:未作答 正确答案:C

　　解析： 反映现金收入支出的是现金流量表。

　　· 第33题 金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统，这是指金融市场的( )。

　　A.资源配置功能

　　B.调节功能

　　C.反映功能

　　D.集聚功能

　　您的答案:未作答 正确答案:C

　　解析： 金融市场的功能有从微观和宏观两个方面，宏观方面有：(1)资源配置功能。金融市场通过将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门，实现稀缺资源的合理配置和有效利用。(2)调节功能。金融市场通过其特有的资本集聚功能和引导资本合理配置的机制，首先对微观经济部门产生影响，进而自发调节宏观经济活动。(3)反映功能。金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统。题目中说的是反映功能。D项集聚功能是微观方面，指金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产资金的集合功能。

　　· 第34题 以下有关人力资本的论述中正确的是( )

　　A.理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本

　　B.人力资本是指劳动者劳动报酬的终值

　　C.投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱

　　D.投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少

　　您的答案:未作答 正确答案:A

　　解析： 有关人力资本的论述中正确的是理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。

　　· 第35题 按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是( )。

　　A.委托人可以是唯一受益人

　　B.受托人可以是唯一受益人

　　C.受益人可以放弃收益权

　　D.信托受益权可以依法转让和继承

　　您的答案:未作答 正确答案:B

　　解析： 委托人、受托人都可以是受益人，但委托人可以是同一信托的唯一受益人，受托人不可以。

　　· 第36题 外资银行营业性机构经营规定业务范围内的人民币业务的，应当具备( )条件。

　　A.提出申请前在人民共和国境内开业2年以上

　　B.提出申请前在人民共和国境内开业3年以上

　　C.提出申请前3年连续盈利

　　D.提出申请前5年连续盈利

　　您的答案:未作答 正确答案:B

　　解析： 外资银行营业性机构经营规定业务范围内的人民币业务的，应当具备下列条件，并经银监会批准：(1)提出申请前在人民共和国境内开业3年以上;(2)提出申请前2年连续盈利;(3)银监会规定的其他审慎性条件。

　　· 第37题 企业向租赁公司融资租人设备一台，租赁期限为8年，该设备的买价为320000元，租赁公司的综合率为16%，则企业在每年的年末等额支付的租金为( )元。

　　A.73671.61

　　B.74586.33

　　C.75667.89

　　D.83214.36

　　您的答案:未作答 正确答案:A

　　解析： 根据年金的计算公式PV=A×[(1一(1+i)一”)]/i，则有32000=A×[1一(1+16%)ˉ8]/16%，则A≈73671.61(元)。

　　· 第38题 为股票发行出具审计报告、资产评估报告和法律意见书的机构和人员，承销期内或期满( )个月内不得买卖该股票。

　　A.2

　　B.3

　　C.6

　　D.12

　　您的答案:未作答 正确答案:C

　　解析： 为股票发行出具审计报告、资产评估报告和法律意见书的机构和人员，承销期内或期满6个月内不得买卖该股票。

　　· 第39题 债券的交易形式有现货交易、期货交易和( )。

　　A.回购交易

　　B.即时交易

　　C.例行交易

　　D.现金交易

　　您的答案:未作答 正确答案:A

　　解析： 债券的交易形式有现货交易、期货交易和回购交易。

　　· 第40题 ( )不属于财产险。

　　A.房贷险

　　B.企业财产险

　　C.家庭财产险

　　D.万能险

　　您的答案:未作答 正确答案:D

　　解析： 财产险主要包括：房贷险、企业财产保险、家庭财产险等，万能险属于寿险。