2017年银行从业资格考试中级个人理财高频考题_第3页

　　D：了解未来退休的时间

　　E：要对客户目前的家庭资产、现金流、人力资本(未来收入)等财务情况以及未来家庭成

　　员的职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行评估

　　答案：CE

　　解题思路：了解现有资产状况包括两个方面：

　　一是要对客户目前的家庭资产、现金流、人力资本(未来收入)等财务情况以及未来家庭成

　　员的职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行评估。

　　二是了解现有资产状况有助于了解未来退休生活的收入来源。

　　本题考查的重点：教材的第四章第二节： 现有资产状况。

　　第 19 题：一个完整的退休规划，包括的内容有()。

　　A：工作生涯设计

　　B：自筹养老金的部分储蓄设计

　　C：现有资产的计算

　　D：退休养老资金缺口估算

　　E：退休后生活设计

　　答案：ABDE

　　解题思路：一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及退休养老资金缺口

　　估算、自筹养老金部分的储蓄投资设计。

　　本题考查的重点：教材的第四章第三节： 退休规划的流程。

　　第 20 题：退休规划步骤分析包括的内容有()。

　　A：计算资金需求和退休收入

　　B：计算资金缺口

　　C：退休规划的执行和跟踪

　　D：确定退休目标

　　E：制定退休规划

　　答案：ABCDE

　　解题思路：退休规划步骤分析包括： 一)确定退休目标(二)计算资金需求和退休收入(三)

　　计算资金缺口(四)制定退休规划(五)退休规划的执行和跟踪。

　　本题考查的重点：教材的第四章第三节： 退休规划步骤分析。

　　第 21 题：我国的基本社会保险包括“五险一金”，以下属于“五险”的是()。

　　A：意外伤害险

　　B：生育保险

　　C：医疗保险

　　D：住房公积金

　　E：养老保险

　　答案：BCE

　　解题思路：我国的基本社会保险包括“五险一金”：“五险”包括养老保险、医疗保险、失业

　　保险、工伤保险和生育保险。

　　本题考查的重点：教材的第四章第四节： 基本养老保险的资金筹集与发放。

　　第 22 题：关于投资组合相关计算公式表达不正确的是()。

　　A：名义收益率=(1+实际收益率×1+预期通货膨胀率)-1

　　B：实际收益率就是扣除了通货膨胀因素以后的收益率概念，具体是指资产收益率(名义收

　　益率)与通货膨胀率之差。

　　C：实际收益率=(1+名义收益率)/(1+预期通货膨胀率)-1

　　D：必要收益率=无风险收益率-风险收益率

　　答案：D

　　解题思路：必要收益率=无风险收益率+风险收益率。

　　本题考查的重点：教材的第五章第二节： 投资组合理论。

　　第 23 题：资本市场线反映的是有效组合的预期收益和( )之间的关系。

　　A：平均数

　　B：方差

　　C：协方差

　　D：标准差

　　答案：D

　　解题思路：资本市场线反映的是有效组合的预期收益和标准差之间的关系，任何单个风险证

　　券由于均不是有效组合而一定位于该直线的下方。

　　本题考查的重点：教材的第五章第二节： 资本资产定价模型。

　　第 24 题：假设债券的价格为 180 元，票面利率为 5%，票面价值为 150 元，那么即期收益率

　　为( )。

　　A：5%

　　B：4.17%

　　C：6.2%

　　D：5.5%

　　答案：B

　　解题思路：即期收益率=(150x5%)/180=4.17% 。

　　本题考查的重点：教材的第五章第三节： 债券分析。

　　第 25 题：投资组合业绩最常用的评价方法主要有( )。

　　A：直接比较法

　　B：历史资料研究法

　　C：风险调整系数评价法

　　D：主要指标法

　　E：参数法

　　答案：AC

　　解题思路：投资组合业绩最常用的评价方法主要有以下几种：1.直接比较法、2.风险调整系

　　数评价法。

　　本题考查的重点：教材的第五章第三节： 投资组合业绩的评价。

　　第 26 题：资产配置的流程不包括( )。

　　A：了解客户的基本信息

　　B：根据客户的情况和目标确定其预期收益和风险偏好

　　C：决定不同资产类型上投资的比例

　　D：根据客户的具体资产配置要求，在具体选择各类资产下的理财产品和产品组合

　　答案：A

　　解题思路：资产配置的步骤或流程，这里在强调概括为三点：第一步，根据客户的情况和目

　　标确定其预期收益和风险偏好;第二步，决定不同资产类型上投资的比例，即根据客户预期

　　收益率和风险承受度，确定其资金在权益类、固定收益类和现金类产品上的投资金额和比例;

　　第三步，根据客户的具体资产配置要求，在具体选择各类资产下的理财产品和产品组合，这

　　时可以兼顾客户的个人喜好，譬如对房地产投资和某类股票的特殊喜好。

　　本题考查的重点：教材的第五章第四节： 资产配置的具体应用。

　　第 27 题：理财规划方案制定的步骤包括( )。

　　A：了解客户财务状况和理财需求

　　B：明确客户的理财目标，与其投资收益和风险偏好

　　C：收集、整理和分析客户目前资金投资分布和收益状况，包括存在的问题

　　D：根据其理财目标、预期收益和风险属性，制定新的资产配置组合