2019年中级银行从业资格考试法律法规基础练习题（9）_第2页

　　资本项目具体包括(　)。

　　A.企业信贷　　　　　　B.直接投资

　　C.政府和银行的借款　　D.劳务收支

　　E.单方面转移

　　『正确答案』ABC

　　『答案解析』本题考查资本项目。资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。如：直接投资、政府和银行的借款、企业信贷等。

　　长期、巨额的国际收支顺差会导致(　)。

　　A.大量的外汇储备闲置

　　B.资源浪费

　　C.因购买大量的外汇而增加本币的投放

　　D.国内通货膨胀压力增加

　　E.外汇储备急剧下降

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』本题考查国际收支顺差的影响。长期、巨额的国际收支顺差，既会使大量的外汇储备闲置，造成资源浪费，又常常因购买大量的外汇而增加本币的投放，导致国内通货膨胀压力增加。巨额的国际收支逆差可能导致外汇市场对本币信心的丧失、资本的大量外流、外汇储备的急剧下降、本币的大幅贬值，甚至导致严重的货币和金融危机。

　　摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条线，形成“零售金融服务”，“信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。这种组织架构(　)。

　　A.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块

　　B.根据客户需求层次来组合业务板块

　　C.根据业务线职能设置组织架构模式

　　D.综合性服务架构模式

　　『正确答案』C

　　『答案解析』摩根大通银行根据业务线职能设置组织架构模式。这种模式下的业务板块分得更为细致，根据业务线职能设置组织架构，提供专业化服务。

　　在顶层的业务板块管理上，五大业务线通常会有不同的组合方式，(　)是“根据客户需求层次来组合业务板块模式”的典型代表。

　　A.法国巴黎银行　　B.渣打银行

　　C.德意志银行　　　D.花旗银行

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查采取不同的顶层组织架构设计。根据客户需求层次来组合业务板块。这种模式根据客户的基础金融需求和高端金融需求来划分业务板块。法国巴黎银行是这种模式的典型代表。

　　多选题

　　发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念，关于其业务线，下列表述正确的是(　)。

　　A.个人客户的基础金融服务由零售业务负责

　　B.公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责

　　C.公司客户的高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责

　　D.个人客户的高端金融服务由财富管理业务负责

　　E.金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查西方商业银行的组织架构。发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。

　　在顶层的业务板块管理上，五大业务线通常会有不同的组合方式，形成了不同的顶层组织架构设计，渣打、德意志和花旗在内的银行都采用了“大个金”和“大公金”两大业务板块模式，其中“大个金”板块包括(　)。

　　A.零售业务

　　B.商业银行业务

　　C.金融市场业务

　　D.投行业务

　　E.财富管理业务

　　『正确答案』AE

　　『答案解析』本题考查西方商业银行的组织架构。“大个金”和“大公金”两大业务板块模式将主要为个人客户提供服务的零售业务和财富管理业务放在一个板块来管理，将主要为企业和机构客户提供服务的商业银行业务、金融市场业务和投行业务放在一个板块。

　　根据《行政许可法》，下列各项中是被许可人的违法活动的有(　)。

　　A.出借行政许可证件

　　B.超越行政许可范围进行活动

　　C.在无法律、法规规定可转让的情况下予以转让

　　D.依法可转让但不按照法定条件和程序转让

　　E.涂改、倒卖、出租行政许可证件

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查行政许可。被许可人的违法活动包括：(1)超越行政许可范围进行活动的;(2)在无法律、法规规定可转让的情况下予以转让，或是虽依法可转让但不按照法定条件和程序转让的;(3)涂改、倒卖、出租、出借行政许可证件的。

　　单选题

　　中资商业银行中的全国性商业银行筹建分支机构的，对筹建一级分行的许可，由(　)受理、审查并决定。

　　A.中国人民银行

　　B.银监会

　　C.国家发改委

　　D.国务院

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查行政许可。中资商业银行中的全国性商业银行筹建分支机构的，对筹建一级分行的许可，由银监会受理、审查并决定。

　　单选题

　　下列各项中，不属于公开储备的是(　)。

　　A.资本公积

　　B.盈余公积

　　C.重估储备

　　D.留存利润

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查公开储备。公开储备主要包括：资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价。

　　单选题

　　下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是(　)。

　　A.操作风险

　　B.声誉风险

　　C.信用风险

　　D.市场风险

　　『正确答案』B

　　『答案解析』第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求，明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。

　　单选题

　　根据第三版巴塞尔资本协议的规定，银行的核心一级资本充足率不得低于(　)。

　　A.6%

　　B.4.5%

　　C.8%

　　D.5%

　　『正确答案』B

　　『答案解析』核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%，并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。

试题来源:[2019年银行从业(中级)考试题库 】 2019年银行从业中级取证班，送VIP题库 无基础通关 教材精讲班+考点强化班+模考预测班+习题班，助力一次取证！扫描二维码或直接咨询