2018银行从业资格考试初级个人理财复习讲义：第三章第三节_第3页

　　考点八、金融互换

　　1、定义：金融互换是约定两个或两个以上的当事人按照商定条件，在约定的时间内，交换一系列现金流的合约。

　　2、金融互换包括利率互换和货币互换两种类型

　　(二)金融衍生品市场在个人理财中的运用

　　随着我国金融衍生品市场的发展，投资者有了更为丰富的可投资品种与管理风险的手段，金融衍生品的重要功能就是管理风险，利用衍生品进行风险管理，可大大提高理财的效率。

　　但金融衍生品市场是一个高风险的投资市场，投资者需要具有较强的市场分析能力和风险承受能力。目前在我国，投资者可以主动参与衍生品的交易，如期货、期权交易。

　　【2012年真题，多选】

　　最基本的金融互换不包括(　　)

　　A.利率互换

　　B.货币互换

　　C.远期互换

　　D.期货互换

　　E.期权互换

　　考试网答案：CDE

　　考点九、外汇概念

　　1、外汇是以外币表示的用于国际结算的支付手段

　　外币现钞：纸币、铸币

　　外币支付凭证或支付工具：票据、银行存款凭证、银行卡等

　　外币有价证券：债券、股票

　　特别提款权等

　　2、特点：可支付性(必须以外国货币表示的资产)、可获得性(必须是在国外能够得到补偿的债权)和可换性(必须是可以自由兑换为其他支付手段的外币资产)。

　　3、外汇特点

　　空间统一、时间连续

　　交易量最大的外汇市场在伦敦(最大)、纽约、东京、苏黎世、新加坡、香港、法兰克福

　　4、外汇市场按交割期限分

　　即期外汇市场(现汇交易市场)

　　远期外汇市场(期汇交易市场)

　　交割期一般按月计算，一般有30天、60天、90天、180天及1年，其中最常见的是90天

　　【2013年真题，单选】

　　目前世界上最大的外汇交易中心是(　)。

　　A.东京 B.纽约

　　C.伦敦 D.新加坡

　　考试网答案：C

　　考试网答案解析：伦敦是世界最大的外汇交易中心，东京是亚洲地区最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。

　　【2011年真题，多选】目前主要的国际性外汇市场有(　　)。

　　A.伦敦

　　B.巴黎

　　C.东京

　　D.上海

　　E.新家坡

　　考试网答案：ACE

　　考点十、保险的相关要素

　　1、保险合同(保险产品的直接表现形式)

　　2、投保人(负责缴纳保费，可以解除合同)

　　3、保险人(保险公司)

　　4、保险费

　　5、保险标的

　　6、被保险人

　　7、受益人(享有保险金请求权的人)

　　8、保险金额(赔偿的最高限额)

　　受益人(享有保险金请求权的人)

　　1)投保人指定或变更受益人需经被保险人同意

　　2)受益人领取保险金的权利受到法律保护，保险金不能视为已死去的被保险人的遗产，受益人以外的任何人无权分享，也不得用于清偿死者生前的债务

　　3)被保险人死亡后，有下列情形的，保险金作为被保险人的遗产：

　　没有指定受益人，或指定不明不能确认

　　受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人

　　受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先

　　受益人依法丧失或放弃收益权

　　【2013年真题，单选】

　　从法律角度看，保险是一种(　　)行为。

　　A.代理

　　B.约定

　　C.合同

　　D.承诺

　　考试网答案：C

　　考试网答案解析：从法律角度看，保险是一种合同行为。

　　【典型例题，单选】受益人先于被保险人死亡，又没有其他受益人的，保险金由(　　)领取。

　　A.被保险人

　　B.投保人

　　C.受益人

　　D.被保险人的法定继承人

　　考试网答案：D

　　考点十一、保险产品的功能

　　转移风险，分摊损失

　　补偿损失

　　融通资金

　　考点十二、保险相关原则

　　(1)保险利益原则

　　保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。人身保险的保险利益必须在合同成立时存在，如果在订立合同时保险利益不存在，则订立的合同无效。财产保险的被保险人在保险事故发生时对保险标的应当有保险利益。

　　(2)近因原则

　　近因是指风险和损失之间，导致损失的最直接最有效起决定作用的原因，用以确定保险赔偿责任。近因原则是指判断风险事故与保险标的的损失之间的关系，从而确定保险补偿或给付责任的基本原则。如果近因属于被保风险，则保险人应赔偿，如果近因属于除外责任或者未保风险，则保险人不负责赔偿。

　　(3)损失补偿原则

　　损失补偿原则是保险人必须在保险事故发生导致保险标的遭受损失时根据保险责任的范围对受益人进行补偿。其含义为保险人对约定的保险事故导致的损失进行补偿，受益人不能因保险金的给付获得额外利益。一般来说，财产保险遵循该原则，但是由于人的生命和身体价值难以估计，所以人身保险并不适用该原则。

　　保险事故发生后，被保险人从保险人得到的赔偿正好填补被保险人因保险事故造成的保额范围内的损失。实际运用过程中，应当以实际损失为限，以保额为限，以保险利益为限。

　　(4)最大诚信原则

　　最大诚信是指诚实、守信。保险合同就是建立在诚实信用基础上的一种射幸合同，《保险法》第五条规定，保险合同当事人行使权利，履行义务应当遵循诚实信用原则。它主要通过保险合同双方的诚信义务来体现，具体包括投保人或被保险人如实告知的义务及保证义务，保险人的说明义务及弃权和禁止反言义务。

　　考点十三、保险市场的主要产品

　　1、按照保险的经营性质划分为

　　社会保险：政府强制实施

　　商业保险：自愿原则

　　2、按保险标的划分

　　人身保险

　　1)以人的身体和寿命做为保险标的的一种保险，包含人寿保险、意外伤害保险、健康保险

　　2)银保产品中人身保险新型产品将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

　　财产保险

　　保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产或经济型利益

　　3、按照保险承保方式划分

　　直接保险：是保险人同投保人直接签订保险合同的保险业务

　　再保险(reinsurance)也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为

人身保险	人寿保险	传统人寿保险	生存保险
			死亡保险
			生死两全保险
		年金保险	个人年金
			联合年金
			最后生存者年金
			联合及生存者年金
		人身保险新型产品	分红型寿险
			万能型寿险
			投资连结型寿险
	意外伤害保险		意外残疾及身故保险
			意外医疗保险
	健康保险		疾病保险
			医疗保险
			收入补偿保险

财产保险	物质财产保险	家庭财产保险
		企业财产保险
		货物运输保险
		运输工程保险
		工程保险
		农业保险
	责任保险	公众责任保险
		产品责任保险
		雇主责任保险
		职业责任保险
		环境责任保险
		个人责任保险
	信用保险	一般商业信用保险
		投资保险（政治风险保险）
		出口信用保险

　　【2011年真题，单选】

　　社会保险不具备(　　)特点。

　　A.非盈利性

　　B.社会公平性

　　C.强制性

　　D.自愿性

　　考试网答案：D

　　【2011年真题，多选】下列对保险产品的描述，错误的有(　　)。

　　A.财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量

　　B.人寿保险包括：生存保险、死亡保险和疾病保险

　　C.再保险是指投保人按原保险签订保险协议

　　D.商业保险遵循强制性原则

　　E.人身保险的保险标的是指人的身体

　　考试网答案：BCDE