银行从业资格初级个人理财知识点辅导：个人理财顾问服务的风险管理

　　个人理财顾问服务的风险管理

　　1、 设置风险管理机构

　　A(商业银行管理层应看到银行内部监督审核机制对于降低个人理财业务风险的重要性，至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估

　　B商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性(有了这些机构还要规范相关机构的业务)

　　2、 建立有效的规章制度

　　(1)、确保各项管理制度和防线控制体现了解客户和符合客户最大利益的原则

　　(2)、制定相应的具有针对性的业务管理制度、工作规范和工作流程

　　(3)、建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度

　　(4)、个人理财顾问服务的跟踪评估制度

　　(5)、保证配置足够的资源支持所开展的个人理财顾问服务，并向客户提供有效的服务渠道

　　设置综合理财业务风险管理机构:

　　(1) 理财计划风险分析部门、研究部门应当与理财计划的销售部门、交易部门分开。

　　(2) 内部监督部门和审计部门应当独立于理财计划的运营部门。

　　建立自上而下的风险管理制度体系

　　(1) 建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查

　　(2) 定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试

　　(3) 董事会和高级管理层应慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

　　(4) 确定本行理财计划所能承受的总体风险程度，并明确每个理财计划所能承受的风险程度

　　(5) 确保理财计划的风险管理能够按照规定的程序和方法实施，并明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任，建立内部独立审计监督机制

　　(6) 制定能高清晰、全面的风险限额管理制度，建立相应的管理体系