第五章 银行代理理财产品
考点5.2 基金的概念和特点(P120-121) ★
基金是通过发行基金份额或受益凭证,将投资者分散的资金集中起来,由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产,并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品;适合中长期投资。
特点:①集合理财、专业管理;②组合投资、分散投资;③利益共享、风险共担;④严格监管、信息透明;⑤独立托管、 保障安全。
考点5.3 基金的分类(P121-122) ★
按受益凭证是否可以赎回分为:开放式(随时申购、可赎回、总额可变)和封闭式基金;
按投资对象不同分为:股票型(股票比重不低于60%)、债券型(债券比重不低于80%)、混合型、货币市场(货币市场工具)基金。
按投资目标不同分为:
成长型基金 (注重长期成长,强调经常性收入,风险大,资金持有量小)
收入型基金 (注重单位价格的增长,获得稳定的最大化的当期收入,风险小,资金持有量大,倾向多元化,注重分散风险)
平衡型基金 ( 兼顾当期收入和未来长期增值 )
按募集方式不同分为:公募基金,私募基金。
按法律地位不同分为:公司型基金,契约型基金(我国基金都属于此类)。
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