2021年初级银行从业资格考试个人理财精选题（四）_第3页

　　一、单项选择题

　　1.【答案】B

　　【解析】在个人理财业务中，民事法律关系的主体就是金融机构和个人客户。这里的金融机构是法人组织，个人客户一般是指公民(自然人)。

　　2.【答案】C

　　【解析】根据《银行与信托公司业务合作指引》第21条的规定，银行、信托公司开展银信合作业务过程中.可以订立协议.为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化服务。

　　3.【答案】D

　　【解析】选项A，FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金;选项B，ETF是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF;选项C，LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行。

　　4.【答案】D

　　【解析】根据年金现值公式，贾先生应买人寿保险金额为3/2%*1-1/(1+2%)^20≈50万元。

　　5.【答案】D

　　【解析】根据《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》的规定.商业银行应公平对待客户，在销售文件中明确告知客户以下内容：①产品的募集期和起始期;②产品结束时的清算期。商业银行不得故意拖延理财产品的清算期.理财产品到期后应及时完成清算。

　　6.【答案】B

　　【解析】以银行为付款人的汇票是银行承兑汇票。

　　7.【答案】C

　　【解析】万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。它是包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。按合同约定，保险公司在扣除一定费用后，将保险费转人保单账户，并定期结算保单账户价值。

　　8.【答案】C

　　【解析】理财师的工作流程可以概括为如下六个方面：(1)接触客户，建立信任关系;(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况;(3)明确客户的理财目标;(4)制订理财规划方案;(5)理财规划方案的执行;(6)后续跟踪服务。

　　9.【答案】C

　　【解析】原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。

　　10.【答案】D

　　【解析】B项，周期性股票在经济衰退时，收益率较低;A项，蓝筹股是指盈利和分红都很稳定的大盘股、中盘股，绩优股是指成长性高于行业平均水平的股票;C项俩种行业股票波动方向一般没有相关关系。

　　11.【答案】D

　　【解析】国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育、考试、工作经验和职业道德四部分组成。

　　12.【答案】D

　　【解析】教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。

　　13.【答案】C

　　【解析】金融市场的构成要素包括主体、客体、中介和监管机构。参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。在各国的金融市场上，居民往往是最大的资金供给者，居民将手中的闲置资金投人金融市场，实现资金的保值和增值，形成金融市场上重要的资金来源。故选项C错误。

　　14.【答案】C

　　【解析】一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则越高。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则上升。折价发行的债券，期限越长，价值越低;溢价发行的债券，期限越长，价值越高。

　　15.【答案】C

　　【解析】选项A，若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看跌期权而不是看涨期权;选项B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，执行期权会形成亏损，不应执行;选项D，看涨期权和看跌期权的区别在于权利性质不同，前者是买人的权利.后者是卖出的权利。

　　16.【答案】C

　　【解析】欧式期权持有者只有在期权到期日才能执行期权，美式期权允许持有者在期权到期日前的任何时间执行期权。

　　17.【答案】B

　　【解析】平衡型基金的资产构造既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。选项A，成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;选项C，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入;选项D，混合型基金同时以股票、债券为主要投资对象，通过不同资产类别的配置投资，实现风险和收益上的平衡。

　　18.【答案】C

　　【解析】①集聚功能。金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金集合功能。③反映功能。金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。

　　19.【答案】A

　　【解析】债券的价格与到期收益率成反比，债券的市场交易价格与市场利率成反比。

　　20.【答案】C

　　【解析】财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。财务信息是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。

　　二、多项选择题

　　1.【答案】AC

　　【解析】根据《关于进一步规范商业银行个人理财投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。

　　2.【答案】ABCD

　　【解析】客户的基本信息大体包括客户的姓名、年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、婚姻状况、健康状况，以及重要的家庭、社会关系信息(包括需要供养父母、子女信息)。选项E，属于户的个人兴趣及人生规划和目标方面的信息，不属于客户基本信息。

　　3.【答案】AE

　　【解析】通过分析客户的个人资产负债表，银行从业人员不仅可以了解客户的资产和负债信息，而且能够了解客户的资产和负债结构。

　　4.【答案】ABCE

　　【解析】因重大误解或显失公平而订立的合同属于可撤销合同。

　　5.【答案】BCDE

　　【解析】选项A，利率水平是资金使用成本的反映，一般来说，利率水平与债券价格成反比。利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。

　　6.【答案】ABCDE

　　【解析】直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场，这个市场融资一般没有金融中介机构介入。一般而言，直接融资市场上的融资方式具有以下几个特征：①直接性;②分散性;③差异性较大;④部分不可逆性;⑤相对较强的自主性。

　　7.【答案】ABDE

　　【解析】在使用FABE法则时，理财师需要遵循以下四个原则：①巧妙引导、激发需求;②突出核心价值、展示亮点;③强调利益、因客而异;④罗列证据、反复证明。

　　8.【答案】BCE

　　【解析】开放式基金有基金管理公司或银行等代销机构网点，部分基金可以在交易所上市交易;没有固定期限;规模不固定，但有最低规模要求;有现金分红、再投资分红两种分红方式;申购费不超过申购金额的 5%;赎回费不超过赎回金额的 5%。

　　9.【答案】BCE

　　【解析】A.信贷资产类产品对银行和信托公司而言，属于表外业务，贷款的信用风险完全由购买理财产品投资者承担。D.银监会规定，当理财产品的期限与信贷资产的剩余期限不一致时，应将不少于 30%的理财资金投资于高流动性、本金安全性高的存款、债券等产品。

　　10.【答案】ABCDE

　　【解析】货币市场包括：同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场和大额可转让定期存单市场。

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