2020年初级银行从业资格证个人理财模考试题（一）_第3页

　　一、单项选择题

　　1.正确答案：B

　　参考解析：从收益情况来看，黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。

　　2.正确答案：B

　　参考解析：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。

　　3.正确答案：A

　　参考解析：A 项，应该是期货公司根据期货交易所的结算结果对客户进行结算。

　　4.正确答案：B

　　参考解析：只有满足所有债权偿付要求及优先股股东的收益权与求偿权要求后，普通股股东对企业的盈利和剩余财产才享有索取权。

　　5.正确答案：A

　　参考解析：按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券等。

　　6.正确答案：D

　　参考解析：纸黄金通常也称为“黄金存折”。

　　7.正确答案：C

　　参考解析：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。C 选项中短期国债属于短期政府债券，所以正确答案选 C。

　　8.正确答案：C

　　参考解析：客户家庭收支和资产负债状况属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。

　　9.正确答案：D

　　参考解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品和艺术品等。

　　10.正确答案：D

　　参考解析：法人成立的要件。《民法通则》第三十七条规定“法人应当具备下列条件：(一)依法成立;(二)有必要的财产或者经费;(三)有自己的名称、组织机构和场所;(四)能够独立承担民事责任。”

　　11.正确答案：C

　　参考解析：普通合伙企业设立应有两个以上合伙人，A 错误;合伙人为自然人的，应具有完全民事行为能力，B 错误;合伙人可以用货币、实物、知识产权、劳务等形式出资，D 错误。

　　12.正确答案：C

　　参考解析：有限合伙企业应由两个以上五十个以下合伙人设立。

　　13.正确答案：B

　　参考解析：商业银行从事境内黄金期货交易的，通过期货从业资格考试合格的人员不得少于 4 人，其中，交易人员至少 2 人，风险管理人员至少 2 人。

　　14.正确答案：B

　　参考解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

　　15.正确答案：B

　　参考解析：居民个人年度购汇总额为每人每年等值 5 万美元。

　　16.正确答案：A

　　参考解析：第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。

　　17.正确答案：A

　　参考解析：保险规划的功能：风险转移，损失分摊功能;合理节税功能;资金融通功能。

　　18.正确答案：B

　　参考解析：保险产品的功能是转移风险、分摊损失;补偿损失;融通资金。对于保险人来说，保险产品功能是赚取保费收入，故 B 错误。

　　19.正确答案：D

　　参考解析：人寿保险、意外伤害保险和健康保险均属于人身保险。

　　20.正确答案：C

　　参考解析：金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。例如，上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有 4 种规格：>99.99%、>99.95%、>99.9%、>99.5%。

　　二、多项选择题

　　1.正确答案：B|C|D|E

　　参考解析：复利与年金表：优点是简单，效率高;缺点是计算答案不够精准，故 A 错误。

　　2.正确答案：C|E

　　参考解析：净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和。净现值为正值，说明投资能够获利，净现值为负值，说明投资时亏损的。

　　3.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性。

　　4.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：目前银行可代理的险种包括寿险和财产险。寿险包括：分红险、万能险和投连险;财产险主要包括房贷险、企业财产保险和家庭财产险。

　　5.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：略。

　　6.正确答案：B|C|D|E

　　参考解析：商业票据的特点：期限短、利率敏感、信用度高、融资成本低、方式灵活。

　　7.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。

　　8.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：收藏品价格的影响因素主要包括：生产或开采能力、储藏量或再生速度、投资者喜好及追捧程度。

　　9.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：略。

　　10.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：违约责任的承担形式主要有：违约金责任、赔偿损失、强制履行、定金责任、采取补救措施。

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