2020年初级银行从业资格证个人理财模考习题（十）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、( )是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。

　　A 、 开户

　　B 、 调查问卷

　　C 、 走访

　　D 、 电话调查

　　答案： A

　　解析：开户通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。

　　2、按照《人民共和国合同法》的规定，合同中免责条款无效的情形是( )。

　　A 、 因重大过失造成对方财产损失的

　　B 、 因重大误解订立的

　　C 、 在订立合同时显失公平的

　　D 、 以合法形式掩盖非法目的的

　　答案： A

　　解析：合同中免责条款无效的两种情形是：(1)造成对方人身伤害的。(2)因故意或者重大过失造成对方财产损失的：B、C项属于可撤销的合同。D项属于无效合同。

　　3、国债的风险一般不包括(　　)。

　　A 、 再投资风险

　　B 、 价格风险

　　C 、 通货膨胀风险

　　D 、 信用风险

　　答案： D

　　解析：国债是以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，一般被视作无信用风险的产品。

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　　4、年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期(　　)等额收付的系列款项。

　　A 、 期初

　　B 、 期末

　　C 、 期内

　　D 、 期中

　　答案： B

　　解析：普通年金又称“后付年金”，是指每期期末有等额的收付款项的年金。

　　5、适合稳健型投资者的理财产品不包括( )。

　　A 、 中低风险产品

　　B 、 低风险产品

　　C 、 中风险产品

　　D 、 中高风险产品

　　答案： D

　　解析：稳健型投资者的风险承受能力一般，不适合投资中高风险产品。积极型和激进型投资者都可以选择中高风险产品。

　　6、某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5%，在单利计息情况下，目前需存入的资金为(　　)元。(答案取近似数值)

　　A 、 29803.4

　　B 、 31500

　　C 、 30000

　　D 、 32857.14

　　答案： C

　　解析：已知终值求现值，根据单利本利和公式FV=PV(1+m)可得，34500=PV×(1+3×5%)，所以PV=30000(元)。

　　7、 商业票据的主要投资者一般不包括(　　)。

　　A 、 商业银行

　　B 、 非金融公司

　　C 、 保险公司

　　D 、 个人投资者

　　答案： D

　　解析： 商业票据是公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证，一般由规模大、信誉好的公司发行。商业票据的面额较大，所以其主要投资者是大的商业银行、非金融公司、保险公司等机构投资者，一般个人投资者较少。

　　8、 投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于(　　)日为投资者增加权益并办理注册登记手续。

　　A 、 T

　　B 、 T+1

　　C 、 T+2

　　D 、 T+5

　　答案： B

　　答案： B

　　解析： 投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于T+1日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于T+2日起可赎回该部分基金份额。

　　9、商业银行业务金字塔的塔尖是(　　)。

　　A 、 理财计划服务

　　B 、 私人银行业务

　　C 、 理财顾问服务

　　D 、 综合理财服务

　　答案： B

　　解析：私人银行业务是商业银行个人理财业务的塔尖，是向高净值客户提供的全方位服务。

　　10、某房地产投资项目的名义年利率为15%，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为(　　)。(答案取近似数值)

　　A 、 14.43%和14.24%

　　B 、 15.97%和15.24%

　　C 、 16.22%和15.87%

　　D 、 16.08%和15.87%

　　答案： D

　　解析：实际年利率=(1+r/m)m-1，如果按月复利，则m=12，因此按月有效年利率=(1+15%/12)12-1≈16.08%;如果按季复利，则m=4，因此按季有效年利率=(1+15%/4)4-1≈15.87%。

　　11、下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是(　　)。

　　A 、 了解原则

　　B 、 诚信原则

　　C 、 实事求是

　　D 、 连续性原则

　　答案： C

　　解析：理财规划方案的执行原则有了解原则、诚信原则、连续性原则。

　　12、以下关于金融市场特点的叙述，错误的是(　　)。

　　A 、 市场交易活动的分散性

　　B 、 市场商品的特殊性

　　C 、 交易主体角色的可变性

　　D 、 市场交易价格的一致性

　　答案： A

　　解析：金融市场的主要特征包括：①市场商品的特殊性;②市场交易价格的一致性;③市场交易活动的集中性;④交易主体角色的可变性。

　　13、产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指(　　)。

　　A 、 银行理财产品

　　B 、 混合理财产品

　　C 、 其他理财工具

　　D 、 银行代理理财产品

　　答案： D

　　解析：银行代理理财产品是指银行在其他渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。

　　14、甲投资项目的名义利率为8%，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为(　　)。(答案取近似数值)

　　A 、 8.44%

　　B 、 8.34%

　　C 、 8.52%

　　D 、 8.24%

　　答案： D

　　解析：实际有效年利率=(1+r/m)m-1=(1+2%)4-1≈8.24%。

　　15、下列关于信托的种类划分，不正确的是(　　)。

　　A 、 按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托

　　B 、 按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托

　　C 、 按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等

　　D 、 按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托

　　答案： D

　　解析：按信托关系建立的方式，划分为任意信托和法定信托。

　　16、个人理财业务是建立在(　　)基础之上的银行业务。

　　A 、 法定代理关系

　　B 、 委托代理关系

　　C 、 存款业务关系

　　D 、 贷款业务关系

　　答案： B

　　解析：个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

　　17、 为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出了明确的限制，下列论述中错误的是(　　)。

　　A 、 商业银行不得向关系人发放信用贷款

　　B 、 商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式。在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠

　　C 、 关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属

　　D 、 商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围

　　答案： B

　　解析： 向关系人发放贷款的条件不得优于其他贷款人同类贷款的条件。

　　18、下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是( )。

　　A 、 家庭消费支出

　　B 、 债务规划

　　C 、 现金管理

　　D 、 投资规划

　　答案： D

　　解析：家庭收支平衡规划的内容包括家庭消费支出、债务规划和现金管理;债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。

　　19、下列属于定量信息的是(　　)。

　　A 、 职业生涯发展

　　B 、 客户基本信息

　　C 、 个人兴趣爱好

　　D 、 财务信息

　　答案： D

　　解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息;非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。

　　20、下列关于信托类产品收益情况的说法中，错误的是( )。

　　A 、 信托机构管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有

　　B 、 信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担

　　C 、 信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响

　　D 、 委托人的投资决策对资产收益有决定性影响

　　答案： D

　　解析：信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。