2020年初级银行从业资格考试个人理财集训试题（十四）_第2页

　　二、多 项 选 择 题

　　1、下列属于金融衍生工具的有(　)。

　　A 、 股票价格指数期货

　　B 、 银行承兑汇票

　　C 、 短期政府债券

　　D 、 货币互换

　　E 、 开放式基金

　　答案： A,D

　　解析：AD[解析]银行承兑汇票和短期政府债券属于货币市场的基础金融工具，开放式基金属于资本市场的基础金融工具，它们都不属于衍生工具。

　　2、影响货币时间价值的因素包括(　)。

　　A 、 货币量的多寡

　　B 、 收益率或通货膨胀率

　　C 、 单利与复利

　　D 、 货币的形态

　　E 、 时间

　　答案： B,C,E

　　解析：BCE[解析]货币时间价值的影响因素有时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利。

　　3、下列关于离婚时财产分配的说法中，正确的有(　　)。

　　A 、 离婚后，一方抚养的子女，另一方应负担必要的生活费和教育费的一部分或全部，负担费用的多少和期限的长短，由双方协议;协议不成时，由人民法院判决

　　B 、 离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理;协议不成时，由人民法院根据财产的具体情况，照顾子女和女方权益的原则判决

　　C 、 离婚时，夫或妻在家庭土地承包经营中享有的权益，应当依法予以保护

　　D 、 离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还

　　E 、 离婚时，如一方生活困难，另一方没有义务给予适当帮助

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD[解析]《婚姻法》第42条规定，离婚时，如一方生活困难，另一方应从其住房等个人财产中给予适当帮助。具体办法由双方协议。故E项错误。

　　4、销售保单利益不确定的保险产品，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保的情况包括(　)。

　　A 、 趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍

　　B 、 年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的20%

　　C 、 保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60

　　D 、 保费额度大于或等于投保人保费预算的150%

　　E 、 年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的50%

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD[解析]根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第1条的规定，销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在以下情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保：①趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍;②年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的20%;③保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60;④保费额度大于或等于投保人保费预算的150%。在投保声明中，投保人应表明投保时了解产品情况，并自愿承担保单利益不确定的风险。

　　5、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的(　　)等专业化服务活动。

　　A 、 财务分析

　　B 、 财务规划

　　C 、 投资顾问

　　D 、 资产管理

　　E 、 保险规划

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD[解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　6、银行代理贵金属业务的种类包括(　　)。

　　A 、 条块现货

　　B 、 金币

　　C 、 黄金基金

　　D 、 纸黄金

　　E 、 黄金期货

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD[解析]银行代理贵金属业务的种类包括条块现货、金币、黄金基金和纸黄金。

　　7、信托的定义体现了(　　)。

　　A 、 信托财产的独立性

　　B 、 权利主体与利益主体相分离

　　C 、 责任无限性

　　D 、 信托管理连续性

　　E 、 信托财产的收益性

　　答案： A,B,D

　　解析：ABD[解析]信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。上述定义基本体现了信托财产的独立性、权利主体与利益主体相分离、责任有限性和信托管理连续性这几个基本法理和观念。

　　8、证券交易遵循的原则包括(　)。

　　A 、 风险分散原则

　　B 、 定期评估原则

　　C 、 时间优先原则

　　D 、 成交决定原则

　　E 、 价格优先原则

　　答案： C,E

　　解析：CE[解析]证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优于其他一切报价而成交。

　　9、下列关于信托类产品的流动性及收益情况的描述中，正确的有(　)。

　　A 、 在通常情况下，信托资金不可以提前支取

　　B 、 信托公司应为受益人办理受益权转让的有关手续

　　C 、 信托公司因违背信托合同而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿

　　D 、 信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配

　　E 、 资产收益率和委托人的投资决策相关

　　答案： A,B,C,E

　　解析：ABCE[解析]信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。

　　10、参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合的条件有(　)。

　　A 、 经有关金融监管部门批准设立的金融机构

　　B 、 注册资本不低于人民币3000万元的企业法人

　　C 、 合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元

　　D 、 实缴出资总额不低于人民币3000万元的合伙企业

　　E 、 承销商不可参与其承销私募债券的认购与转让

　　答案： A,C

　　解析：AC[解析]参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合下列条件：①经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等。②上述金融机构面向投资者发行的理财产品，包括但不限于银行理财产品、信托产品、投连险产品、基金产品、证券公司资产管理产品等。③注册资本不低于人民币1000万元的企业法人。④合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业。⑤经交易所认可的其他合格投资者。另外，发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5%的股东，可参与本公司发行私募债券的认购与转让。承销商可参与其承销私募债券的认购与转让。

　　三、判断题

　　1、通货膨胀率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而收益率则是使货币购买力缩水的反向因素。

　　答案： B

　　解析：B[解析]收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。

　　2、个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，也可以是限制民事行为能力人。(　)

　　答案： B

　　解析：B[解析]个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

　　3、电子式储备国债可以面向境内个人投资者发售，也可以面向企事业单位和行政机关等机构投资者发售。(　)

　　答案： B

　　解析：B[解析]电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债权。它只面向境内个人投资者发售，企事业单位和行政机关等机构投资者不能购买。

　　4、银行与信托公司的合作应该亲密无间，银行可以为银信理财合作涉及的信托产品提供担保。(　)

　　答案： B

　　解析：B[解析]银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保。

　　5、夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。(　)

　　答案： A

　　解析：A[解析]根据《人民共和国婚姻法》第19条的规定，夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第17、18条的规定。

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