2020年初级银行从业资格考试个人理财考点强化题（十四）_第2页

　　16、在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资资产的比例必须达到该理财产品规模的(　)或以上。

　　A 、 40%

　　B 、 60%

　　C 、 30%

　　D 、 50%

　　答案： D

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第23条的规定，理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50%(含)以上。

　　17、下面(　)不是高净值客户。

　　(1)小王单笔认购理财产品150万元人民币;

　　(2)小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明;

　　(3)小张提供了最近三年的收人证明，每年超过20万元;

　　(4)小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明。

　　A 、 小王

　　B 、 小张

　　C 、 小赵

　　D 、 小李

　　答案： C

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第31条的规定，高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人;③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

　　18、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由(　)。

　　A 、 银行自身承担

　　B 、 客户承担

　　C 、 合同中约定方承担

　　D 、 客户与银行分担

　　答案： B

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第25条的规定，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。

　　19、下列不属于遵守公平对待所有客户的行为准则的是(　)。

　　A 、 热情对待身体有残障的客户

　　B 、 因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异.

　　C 、 为VIP客户提供单独的服务区域

　　D 、 为国家干部提供更多便利的服务

　　答案： D

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第51条的规定，公平对待客户原则是指在理财产品销售活动中发生分歧或矛盾时，销售人员应当公平对待客户，不得损害客户合法权益。选项D中，因为国家干部的社会地位较高而向其提供更多便利的服务显然违背了公平原则。

　　20、银行个人理财业务人员可以(　)。

　　A 、 以某些间接方式贬低同行业的人

　　B 、 与其他银行个人理财业务人员互换各自客户信息

　　C 、 通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作

　　D 、 与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划

　　答案： C

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第54条的规定，商业银行理财产品销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂;②诋毁其他机构的理财产品或销售人员;③散布虚假信息，扰乱市场秩序;④违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易;⑤违规对客户作出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担;⑥挪用客户交易资金或理财产品;⑦擅自更改客户交易指令;⑧其他可能有损客户合法权益和所在机构声誉的行为。

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、银行在销售(　)后要承担全部或部分风险。

　　A 、 最低收益理财计划

　　B 、 固定收益理财计划

　　C 、 非保本浮动收益理财计划

　　D 、 保本浮动收益理财计划

　　E 、 最高收益理财计划

　　答案： A,B,D

　　解析：选项A、B均属于保证收益理财计划，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第12条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。选项D，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第14条的规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

　　2、商业银行开展个人理财业务，涉及(　)，应按照有关规定获得相应的经营资格。

　　A 、 金融衍生品交易

　　B 、 基金交易

　　C 、 期货交易

　　D 、 股票交易

　　E 、 外汇管理规定

　　答案： A,E

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第33条的规定，商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格。

　　3、商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的基本条件有(　)。

　　A 、 具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

　　B 、 信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

　　C 、 具备良好的个人理财业务产品创新能力

　　D 、 具有相应的风险管理体系和内部控制制度

　　E 、 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

　　答案： A,D,E

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第48条的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：①具有相应的风险管理体系和内部控制制度;②有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;③具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系;④信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件;⑤中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

　　4、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括(　)等内容。

　　A 、 当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

　　B 、 相关风险监测与控制情况

　　C 、 当期理财计划的收益分配和终止情况

　　D 、 涉及法律诉讼情况

　　E 、 当期推出的理财计划的内部法律审查意见

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第58条的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下内容：①当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据;②当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式(包括会计核算和税务处理方式等)、销售预测及当期销售和投资情况;③相关风险监测与控制情况;④当期理财计划的收益分配和终止情况;⑤涉及的法律诉讼情况;⑥其他重大事项。

　　5、商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中主要面临(　)等风险。

　　A 、 法律风险

　　B 、 道德风险

　　C 、 操作风险

　　D 、 声誉风险

　　E 、 技术风险

　　答案： A,C,D

　　解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第3条的规定，个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

　　6、商业银行提供个人理财顾问服务时，应根据客户的(　)等，对客户进行必要的分层。

　　A 、 风险认知能力

　　B 、 健康状况

　　C 、 经济状况

　　D 、 兴趣爱好

　　E 、 风险承受能力

　　答案： A,C,E

　　解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第16条的规定，商业银行开展个人理财顾问服务，应根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要的分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，防止由于错误销售损害客户利益。

　　7、在综合理财服务中，商业银行需要将(　)等两类人员相分离，并定期检查、比较两类人员的交易状况。

　　A 、 负责理财产品相关交易工具的交易人员

　　B 、 负责理财产品销售的人员

　　C 、 负责存款业务的人员

　　D 、 负责贷款业务的人员

　　E 、 负责自营交易的交易人员

　　答案： A,E

　　解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第48条的规定，商业银行应当将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员，与负责银行自营交易的交易人员相分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况。

　　8、商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制，投资者投诉处理机制包括(　)。

　　A 、 处理投诉的流程

　　B 、 客户集中投诉情况下，及时报告监管部门及其派出机构

　　C 、 补偿或赔偿机制

　　D 、 回复的安排

　　E 、 调查的程序

　　答案： A,C,D,E

　　解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制，客户投坼处理机制应至少包括处理投诉的流程、回复的安排、调查的程序及补偿或赔偿机制。

　　9、商业银行在个人理财业务中应充分履行信息披露义务，向客户披露的信息内容主要包括(　)。

　　A 、 对投资者权益或投资收益产生重大影响的突发事件

　　B 、 理财资金的投资比例

　　C 、 理财资金的投资方向

　　D 、 银行内部控制和风险管理制度

　　E 、 理财资金的具体投资品种

　　答案： A,B,C,E

　　解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。

　　10、组合投资理财产品销售文件应当载明的事项包括(　)。.

　　A 、 投资资产种类

　　B 、 各投资资产种类的投资比例

　　C 、 投资范围

　　D 、 收益类型

　　E 、 产品期限

　　答案： A,B,C

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第20条的规定，理财产品销售文件应当载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例，并确保在理财产品存续期间按照销售文件约定比例合理浮动。

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