2020年初级银行从业资格考试个人理财考点强化题（十二）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是(　)。

　　A 、 一年至三年之间

　　B 、 6个月以内

　　C 、 一年以内

　　D 、 一年以上

　　答案： C

　　解析：货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。

　　2、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的(　)。

　　A 、 处置权凭证

　　B 、 债权凭证

　　C 、 产权凭证

　　D 、 收益权凭证

　　答案： B

　　解析：债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。

　　3、下列关于债券交易的表述，错误的是(　)。

　　A 、 债券市场与股票市场、黄金市场、外汇市场形成互动关系

　　B 、 债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期

　　C 、 债券价格与到期收益率成正比

　　D 、 债券的市场交易价格与市场利率成反比

　　答案： C

　　解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。故选项C错误。

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　　4、下列不属于基础性金融衍生工具的是(　)。

　　A 、 股权衍生工具

　　B 、 货币衍生工具

　　C 、 利率衍生工具

　　D 、 远期衍生工具

　　答案： D

　　解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。

　　5、下列关于金融远期合约的表述，错误的是(　)。

　　A 、 合约一般为非标准化合约

　　B 、 每个交易日结束后计算浮动盈亏

　　C 、 没有履约保证

　　D 、 主要在柜台交易

　　答案： B

　　解析：金融远期合约的特点表现在：①非标准化合约;②柜台交易;③没有履约保证。选项B属于期货交易的主要制度。

　　6、金融期货合约的特点包括(　)。

　　(1)标准化合约;

　　(2)履约大部分通过对冲方式;

　　(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保;

　　(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额。

　　A 、 (1)(2)(3)

　　B 、 (1)(2)(4)

　　C 、 (2)(3)(4)

　　D 、 (1)(3)(4)

　　答案： A

　　解析：金融期货合约的特点主要有：①标准化合约;②履约大部分通过对冲方式;③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保;④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。

　　7、超过(　)未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。

　　A 、 三年

　　B 、 半年

　　C 、 两年

　　D 、 一年

　　答案： D

　　解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第29条规定，商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。

　　8、根据《证券投资基金销售管理办法》的规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持(　)原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

　　A 、 投资人利益优先

　　B 、 诚实守信

　　C 、 保守秘密

　　D 、 专业胜任

　　答案： A

　　解析：《证券投资基金销售管理办法》第59条规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

　　9、目前世界上最大的外汇交易中心是(　)。

　　A 、 东京

　　B 、 纽约

　　C 、 新加坡

　　D 、 伦敦

　　答案： D

　　解析：伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。

　　10、当投保人和被保险人不是同一人时，下列关于保险合同当事人的表述，正确的是(　)。

　　A 、 被保险人、受益人、保单持有人

　　B 、 投保人、保险人、被保险人

　　C 、 保险经纪人、保险代理人、保险公估人

　　D 、 投保人、保险人

　　答案： D

　　解析：保险产品的直接表现形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，保险合同的当事人是投保人和保险人。

　　11、下列关于保险人的特征，不正确的是(　)。

　　A 、 保险人可以是保险公司，也可以是其他代理机构

　　B 、 保险人有权收取保险费

　　C 、 保险人有履行承担保险责任的义务

　　D 、 保险人有给付保险金的义务

　　答案： A

　　解析：保险人具有以下特征：①保险人仅指从事保险业务的保险公司，其资格的取得只能是符合法律的严格规定;②保险人有权收取保险费;③保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务。

　　12、下列不属于保险产品功能的是( )。

　　A 、 融通资金

　　B 、 转移风险，分摊损失

　　C 、 补偿损失

　　D 、 赚取保费收入

　　答案： D

　　解析：保险产品的功能包括：①风险转移，损失分摊功能;②损失补偿功能;③资金融通功能。

　　13、下列选项中，不属于人身保险的是(　)。

　　A 、 意外伤害保险

　　B 、 责任保险

　　C 、 人寿保险

　　D 、 健康保险

　　答案： B

　　解析：人身保险包括意外伤害保险、健康保险和人寿保险。选项B属于财产保险。

　　14、下列不能作为财产保险标的的是(　)。

　　A 、 产品责任

　　B 、 意外死亡

　　C 、 出口信用

　　D 、 机器设备

　　答案： B

　　解析：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产或经济性利益。财产保险包括物质财产保险、责任保险和信用保险。选项B属于人身保险的保险标的。

　　15、一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，(　)投资具有保值的作用。

　　A 、 现金

　　B 、 固定收益产品

　　C 、 黄金

　　D 、 储蓄

　　答案： C

　　解析：通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升，在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用。

　　16、下列关于黄金投资特点的表述，错误的是(　)。

　　A 、 抗系统风险的能力强

　　B 、 具有内在价值和实用性

　　C 、 收益和股票市场的收益正相关

　　D 、 受国际市场影响大且存在一定流动性

　　答案： C

　　解析：黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。故选项C错误。

　　17、房地产信托是指房屋拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行(　)。

　　A 、 物业经营

　　B 、 租赁、经营

　　C 、 租售

　　D 、 管理、处分和收益

　　答案： D

　　解析：房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益。

　　18、A银行发行一款3个月期的汇率挂钩型保本理财产品，产品以欧元/美元的汇率为挂钩标的。若欧元/美元的汇率在1.1450至1.2534区间之内，客户最高可获得年化收益率4.5%，若产品汇率突破预设区间，客户收益为0。产品购买起点为10万元，交易级差为1000元，现某客户购买12.45万元理财产品，产品的挂钩汇率为1.1320，则3个月后客户可获得收益(　)元。

　　A 、 0

　　B 、 1395.00

　　C 、 1425.15

　　D 、 1400.63

　　答案： A

　　解析：题干中产品挂钩汇率不在1.1450至1.2534区间之内，按该产品的约定，客户收益为0。

　　19、货币型理财产品具有投资期(　)的特点。

　　A 、 不受限制

　　B 、 短

　　C 、 适中

　　D 、 长

　　答案： B

　　解析：货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。

　　20、结构性理财产品是运用金融工程技术，将(　)组合在一起而形成的一种金融商品。

　　A 、 固定收益产品与金融衍生品

　　B 、 股权产品与固定收益产品

　　C 、 金融衍生品与大宗商品

　　D 、 固定收益产品与大宗商品

　　答案： A

　　解析：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。