2020年初级银行从业资格证个人理财提升练习（七）_第3页

　　1、货币型理财产品的主要投资对象有(　)。

　　A 、 国债

　　B 、 AAA级企业债

　　C 、 中央银行票据

　　D 、 债券回购

　　E 、 房地产

　　答案： A,B,C,D

　　解析：货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。

　　2、下列关于理财师职业特征的表述，正确的有(　)。

　　A 、 客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担

　　B 、 追求的是与客户建立一个长期的关系

　　C 、 服务的专业性很强

　　D 、 服务涉及的内容非常广泛

　　E 、 不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户

　　答案： B,C,D,E

　　解析：在理财规划服务中，如果客户接受金融机构或理财师的建议并实施，那么产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。故选项A错误。

　　3、下列投资者中，属于高资产净值客户的有( )。

　　A 、 小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

　　B 、 小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明

　　C 、 小秦是私人银行客户

　　D 、 小王单笔认购理财产品150万元

　　E 、 小张提供了最近三年的个人收入证明，每年超过20万元

　　答案： B,C,D,E

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第31条的规定，高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人;③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

　　4、商业银行开展个人理财业务时有下列(　)情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。

　　A 、 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的

　　B 、 商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

　　C 、 商业银行对客户进行了必要的分析，明确个人理财服务适宜的客户群体

　　D 、 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

　　E 、 客户主动要求购买市场风险较大的产品时，商业银行以书面形式确认

　　答案： A,B,D

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第65条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：①商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的;②商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的;③不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。

　　5、与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点有(　)。

　　A 、 利率可以是固定的或浮动的

　　B 、 不能提前支取

　　C 、 不记名，可流通转让

　　D 、 面额较大

　　E 、 收益率相对较低

　　答案： A,B,C,D

　　解析：大额可转让定期存单的特点包括：①不记名;②金额较大;③利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高;④不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。

　　6、下列属于金融现货期权的有(　)。

　　A 、 股票期权

　　B 、 股指期权

　　C 、 债券期权

　　D 、 外汇期权

　　E 、 商品期权

　　答案： A,B,C,D

　　解析：按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。其中，现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权、债券期权等。

　　7、投资型保险产品的功能主要包括(　)。

　　A 、 投机功能

　　B 、 资金增值功能

　　C 、 套期保值功能

　　D 、 价格发现功能

　　E 、 基本保障功能

　　答案： B,E

　　解析：投资型保险产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：①风险保障金，当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金;②投资收益，收益水平取决于投资账户中资产价值总额的高低，这部分的保障水

　　平通常无法事先确定，具有不确定性。

　　8、根据《公司法》的规定，下列选项中，可发行公司债券的有(　)。

　　A 、 有限责任公司

　　B 、 国有独资企业

　　C 、 国有控股企业

　　D 、 股份有限公司

　　E 、 个人独资企业

　　答案： A,B,C,D

　　解析：《公司法》规定，三类公司可以发行公司债券：①股份有限公司;②有限责任公司;③国有独资企业或国有控股企业。

　　9、在计息期一定的情况下，下列关于利率与现值、终值系数的说法，正确的有(　)。

　　A 、 当利率大于0，年金现值系数一定都大于1