2020年初级银行从业资格考试个人理财模拟试题（八）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、《民法通则》规定，( )可以开办个人理财业务。

　　A、 十岁以上的未成年人

　　B、 不能辨别自己行为的人

　　C、 十岁以下的未成年人

　　D、 限制民事行为能力人的监护人

　　正确答案：D

　　个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人、以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。十岁以上的未成年人是限制民事行为能力的人。

　　2、某项贷款的名义年利率为12%，按季度复利计算的有效年利率为( )。

　　A、 12.68%

　　B、 12.55%

　　C、 12.86%

　　D、 12.34%

　　正确答案：B

　　按季度复利计算的有效年利率为(1+12%/4)^4—1=12.55%。

　　3、( )是一种向高净值客户提供的综合理财业务。

　　A、理财顾问服务

　　B、综合理财服务

　　C、私人银行业务

　　D、理财计划

　　正确答案：C

　　私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。

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　　4、债券型理财产品主要投资于信用等级( )、流动性( )、风险( )的产品，收益( )。

　　A、高、强、小，不高

　　B、适中、弱、小，不高

　　C、高、强、大，高

　　D、适中、弱、大

　　正确答案：A

　　债券型理财产品主要投资于信用等级高、流动性强、风险小的产品。

　　5、T日，某开放式基金公布的基金净值为1.1元/份，T+1日公布的基金净值为1.2元，赎回费率为1.5%，某客户在T日赎回20000份，可得资金( )元。

　　A、 1970

　　B、 23640

　　C、 21670

　　D、 24000

　　正确答案：B

　　基金赎回费：是指在开放式基金的存续期间，已持有基金份额的投资者向基金管理人卖出基金份额时所支付的手续费。赎回总额=赎回份数×赎回当日的基金份额净值=20000*1.2=24000元;赎回费用=赎回总额×赎回费率=24000*1.5%=360元赎回金额=赎回总额一赎回费用=24000—360=23640元。

　　6、根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是( )。

　　A、 单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券

　　B、 与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易

　　C、 在自己实际控制的账户之间进行证券交易

　　D、 为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖

　　正确答案：D

　　为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖这属于欺诈客户的行为。

　　7、下列关于保险相关要素的表述，错误的是( )。

　　A、 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费用义务的人

　　B、 保险标的可以是保险对象的财产及其相关利益，也可以是人的寿命，但不可以是人的身体

　　C、 保险产品的直接表现形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利的协议

　　D、 受益人指人身财产保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人

　　正确答案：B

　　保险标的可以是保险对象的财产及其相关利益，也可以是人的寿命和身体。

　　8、从( )年中期开始至今，属于我国银行市场的规范阶段。

　　A、 2002

　　B、 2003

　　C、 2004

　　D、 2008

　　正确答案：D

　　从2008年中期开始至今，属于我国银行市场的规范阶段。

　　9、银行工作人员进行理财顾问服务中要收集初级信息和次级信息，下列属于次级信息的收集方法有( )。

　　A、 从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写

　　B、 从业人员在平日的工作中注意收集和积累，建立专门数据库

　　C、 客户自己填写调查表

　　D、 电话调查

　　正确答案：B

　　宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称之为次级信息。次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以随时调用。

　　10、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是( )。

　　A、面值收益

　　B、预期收益率

　　C、方差

　　D、持有期收益率

　　正确答案：C

　　方差是用来衡量风险的指标。

　　11、在进行基金转换时，以( )为基础计算转出金额。

　　A、 基金转换日(T日)，以T日的转出基金份额总值

　　B、 基金转换日(T日)，以T+1日的转出基金份额总值

　　C、 基金转换日(T日)，以T日的转出基金份额净值(扣除手续费)

　　D、 基金转换日(T日)，以T+1日的转出基金份额净值(扣除手续费)

　　正确答案：C

　　基金转换时，基金注册与过户登记人以申请有效日为基金转换日(T日)，以T日的转出基金份额净值为基础，扣除转换费用后计算转出金额。

　　12、以下关于现值和终值的说法，错误的是( )。

　　A、 随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

　　B、 期限越长，利率越高，终值就越大

　　C、 货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

　　D、 利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

　　正确答案：A

　　本题考察复利现值终值以及年金现值的公式。

　　13、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，正确的是( )。

　　A、 建立销售理财产品的分级审核批准制度

　　B、 采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额

　　C、 设置不低于3万元人民币的销售起点金额

　　D、 不必建立的委托投资跟踪审计制度

　　正确答案：A

　　应采用多重指标管理市场风险限额;保证收益理财计划的起点金额应为5万元以上;应当建立必要的委托投资跟踪审计制度。

　　14、某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月，此银行在到期日将按照承诺的年收益率5.25向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于( )。

　　A、 非保证收益理财计划

　　B、 非保本浮动收益理财计划

　　C、 保证收益理财计划

　　D、 保本浮动收益理财计划

　　正确答案：C

　　考核对不同理财计划的理解。按年收益率5.25响投资者支付理财收益，所以属于保证收益理财计划。

　　15、商业银行业务按资金来源和用途可以分为( )。

　　A、 负债业务、资产业务、中间业务

　　B、 负债业务、资产业务、中间业务、债券投资业务

　　C、 贷款业务、存款业务、中间业务

　　D、 贷款业务、资本业务、代理业务

　　正确答案：A

　　商业银行业务按资金来源和用途可以分为负债业务、资产业务、中间业务。