2020年初级银行从业资格考试个人理财模拟试题（五）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、下列四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是()。

　　A 、 保证收益理财计划

　　B 、 非保证收益理财计划

　　C 、 保本浮动收益理财计划

　　D 、 非保本浮动收益理财计划

　　答案： A

　　解析：保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。B、C、D 三项都需要客户承担一部分风险。

　　2、张先生计划向银行借款200万元，约定5年内按年利率10%均匀偿还，则他每年应还本付息的金额为()万元。(答案取近似数值)

　　A 、 44.1

　　B 、 46.7

　　C 、 52.8

　　D 、 40.0

　　答案： C

　　解析：查普通年金现值系数表，当r=10%，n=5时，年金现值系数为3.79，故年金PMT=200/3.79=52.8(万元)。

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　　3、企业提供的补充养老保险计划，主要形式是( )。

　　A 、 失业保险

　　B 、 企业年金

　　C 、 基本医疗保险

　　D 、 工伤保险

　　答案： B

　　解析：企业补充养老保险是指在国家基本养老保险的基础上，依据国家政策和本企业经济状况建立的、旨在提高职工退休后生活水平、对国家基本养老保险进行重要补充的一种养老保险形式。企业补充养老保险也叫企业年金。

　　4、2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》，这主要体现了影响房地产价格的()。

　　A 、 行政因素

　　B 、 社会因素

　　C 、 经济因素

　　D 、 自然因素

　　答案： A

　　解析：房地产价格受到很多因素的影响，其中行政因素指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素。

　　5、王先生存入银行1 000元，假设年利率为5%，5年后复利终值是( )元。(答案取近似数值)

　　A 、 1278

　　B 、 1276

　　C 、 1296

　　D 、 1250

　　答案： B

　　解析：查复利终值系数表，当r=5%，n=5时，系数为1.276，故5年后的复利终值FV=1000 X1.276=1276(元)。

　　6、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查( )的情况。

　　A 、 销售业绩是否达标

　　B 、 理财产品销售人员的资格

　　C 、 是否存在错误销售和不当销售

　　D 、 业务记录是否齐全

　　答案： C

　　解析：个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。

　　7、一般而言，()的投资人的理财理念是稳健投资保住财产，合理消费以保障正常支出，投资以安全为主要目标。

　　A 、 探索期

　　B 、 稳定期

　　C 、 退休期

　　D 、 高原期

　　答案： C

　　解析：退休期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出。

　　8、方先生将一笔10万元的资金投资在一个年收益率为6%的工程项目中，试估算，大约经过()年，这笔资金的本利和可以达到20万元。

　　A 、 10

　　B 、 11

　　C 、 12

　　D 、 13

　　答案： C

　　解析：用72法则估算：72/6=12(年)。

　　9、利用个人理财业务从事洗钱等违法犯罪活动，需追究相关责任人的()。

　　A 、 刑事责任

　　B 、 民事责任

　　C 、 行政责任

　　D 、 道德责任

　　答案： A

　　解析：依法追究刑事责任的情形包括：(1)违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的。(2)未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成重大经济损失的：(3)泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的。(4)利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的：(5)挪用单独管理的客户资产的。

　　10、下列选项中，属于合同中免责条款无效的情形是()。

　　A 、 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同的

　　B 、 以合法形式掩盖非法目的订立合同的

　　C 、 造成对方人身伤害的

　　D 、 因重大误解订立合同的

　　答案： C

　　解析：《人民共和国合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：(1)造成对方人身伤害的。(2)因故意或者重大过失造成对方财产损失的。

　　11、保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是( )。

　　A 、 储蓄

　　B 、 国债

　　C 、 保本型理财产品

　　D 、 期货

　　答案： D

　　解析：保守型的投资者往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项理财产品或投资工具首要考虑的是是否能够保本，然后才考虑追求收益。因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资连接险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品。期货风险较高，一般不会成为保守型投资者的投资理财工具。

　　12、下列关于综合理财服务的说法中，错误的是()。

　　A 、 综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务

　　B 、 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理

　　C 、 在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

　　D 、 在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

　　答案： D

　　解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。

　　13、根据《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，下列对于居民购汇的表述中错误的是( )。

　　A 、 居民个人购汇不受其户籍所在地地域的限制

　　B 、 居民个人需凭真实身份证明购汇

　　C 、 居民个人购汇对于上一年度未用完的额度可转入下一年度使用

　　D 、 居民个人购汇在年度总额内可分次购买

　　答案： C

　　解析：年度总额不得跨公历年度使用，对于上一年度未使用或未用完的额度不得转入下一年度使用。

　　14、一般而言，债券不具有以下特征( )。

　　A 、 流动性

　　B 、 偿还性

　　C 、 高风险性

　　D 、 收益性

　　答案： C

　　解析：一般而言，债券具有以下四个特征：(1)偿还性。(2)流动性。(3)安全性。(4)收益性。

　　15、()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

　　A 、 保险规划

　　B 、 投资规划

　　C 、 税收规划

　　D 、 现金规划

　　答案： D

　　解析：现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

　　16、陈先生购得某只股票，每股股票每季度末分得股息3元，若年利率是6%，则该股票的价格为( )元。

　　A 、 50

　　B 、 100

　　C 、 150

　　D 、 200

　　答案： D

　　解析：该股票的股息可视为永续年金，由永续年金现值的公式，PV=C/r=12/6%=200(元)。

　　17、下列银行信托理财产品中，投资者面临风险最小的是()。

　　A 、 货币型理财产品

　　B 、 贷款类银行信托理财产品

　　C 、 股票挂钩类结构性理财产品

　　D 、 QDII基金挂钩类理财产品

　　答案： A

　　解析：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低、流动性风险小。信托贷款对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。一旦用款单位出现还款风险，担保人又不能如期履行担保责任，将会给购买理财产品的投资者带来巨大风险。股票挂钩类理财产品的风险主要来自于所选择的挂钩的某只股票或股票篮子，股票市场风险大于货币市场和债券市场。

　　18、在理财产品销售过程中，商业银行应当定期或不定期地采用当面或()方式对客户进行风险承受能力持续评估。

　　A 、 电子邮件

　　B 、 电话银行

　　C 、 网上银行

　　D 、 短信

　　答案： C

　　解析：商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。

　　19、理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此，需要理财师必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有( )的职业特征。

　　A 、 顾问性

　　B 、 专业性

　　C 、 综合性

　　D 、 规范性

　　答案： D

　　解析：理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。这体现了理财师规范性的职业特征。

　　20、下列关于封闭式基金与开放式基金的说法中，错误的是()。

　　A 、 对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回

　　B 、 开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定

　　C 、 开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的

　　D 、 开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保留一部分现金

　　答案： D

　　解析：开放式基金必须保留一部分基金，以便应付投资者随时赎回，进行长期投资会受到一定限制。而封闭式基金不可赎回.无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效。