2020年初级银行从业资格证个人理财精选习题（六）_第2页

　　(16)根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括( )。

　　A:本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，你应充分认识投资风险，谨慎投资

　　B: 本理财计划是高风险投资产品，充分了解清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险

　　C: 本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险

　　D:本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资

　　答案:D

　　解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十八条第(六)款的规定，保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”。

　　(17) 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )。

　　A: 银行自身承担

　　B: 客户承担

　　C: 合同中约定方承担

　　D: 客户与银行分担

　　答案:B

　　解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十五条规定，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。

　　(18) 个人理财顾问服务的风险管理的原则是( )。

　　A: 事先防范、事中控制、事后损失最小化原则

　　B: 了解客户并符合商业银行利益最大化

　　C: 了解客户和符合客户最大利益的原则

　　D: 谨慎原则

　　答案:C

　　解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十一条规定，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解个人理财顾问服务可能对商业银行法律风险声誉风险等产生的重要影响，密切关注个人理财顾问服务的操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执行情况，确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现了解客户和符合客户最大利益的原则。

　　(19)假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%，每年计算一次，则下列表述正确的是( )。

　　A: 3年后领取更有利

　　B: 无法比较何时领取更有利

　　C: 目前领取并进行投资更有利

　　D: 目前领取并进行投资和3年后领取没有区别

　　答案:C

　　解析:若将10000元领取后进行投资，年利率为20%，每年计息一次，3年后的终值为：FV=10000×(1+0.2)3=17280(元)。将10000元领取后进行投资3年，比3年后领取可得的15000元更多，因此应该目前领取并进行投资。

　　(20) 创造干净整洁的办公桌环境的方法不包括下列哪一项?( )

　　A: 尽量保持桌面整洁，只留正在做的事情的相关文件

　　B: 工作中经常要用到的用品应容易取得

　　C: 每一件物品摆放的位置不是固定不变的，根据方便随时调整

　　D: 定期处理不需要的文件，避免东西的无谓增加

　　答案:C

　　解析:办公桌就是每个职业人的第一战场，是时间管理的行为标志。维持办公桌环境干净整洁、井然有序有助于提高工作效率，增加工作专注度。创造干净整洁的办公桌环境的方法包括但不限于：①尽量保持桌面整洁，只留正在做的事情的相关文件;②工作中经常要用到的用品应容易取得;③每一件物品应摆放在固定的位置，用完之后即刻归于原位;④定期处理不需要的文件，避免东西的无谓增加。

　　二、多项选择题

　　(1)商业银行在个人理财业务中应充分履行信息披露义务，向客户披露的信息内容主要包括( )。

　　A: 对投资者权益或投资收益产生重大影响的突发事件

　　B: 理财资金的投资比例

　　C: 理财资金的投资方向

　　D: 银行内部控制和风险管理制度

　　E: 理财资金的具体投资品种

　　答案:A,B,C,E

　　解析:

　　根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。

　　(2) 商业银行在理财工作中必须建立健全有关规章制度和内部审核程序，并对( )进行全面规范。

　　A: 理财计划的风险管理

　　B: 理财计划的研发

　　C: 理财资金管理运用

　　D: 理财计划的账务处理和收益分配

　　E: 理财计划的定价

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十九条规定，商业银行应对理财计划的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配等方面进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理。

　　(3) 通过“制定目标一达成目标”来进行时间管理，其中设定目标的原则有( )。

　　A: 具体的

　　B: 可以计量的

　　C: 可以达到的

　　D: 合理的

　　E: 有时限性的

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析:目标的设定应当遵循5个原则，可以用SMART来表示：①Specific具体的，目标越具体越可以把控和具有约束力;②Measurable可以计量的，目标应该有判断标，而且能分阶段衡量;③Attainable可以达到的，目标科学、可行，是理想，否则就是幻想;④Reasonable合理的，只有制定目标的流程、条件判断合理，目标才科学可行;⑤Time有时限性的，设定没有期限的目标没有约束力。

　　(4) 银行个人理财业务的积极作用有( )。

　　A: 对个人理财具有促进和推动作用

　　B: 有利于商业银行业务结构的优化

　　C: 对经济的健康发展具有积极意义

　　D: 对金融环境的健康发展具有积极意义

　　E: 有利于拓宽人们的增收渠道

　　答案:A,B,C,D,E

　　(5) 理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应注意把握好的原则有( )。

　　A: 事先重复沟通

　　B: 让客户有明确的预期

　　C: 强调理财规划方案的整体性

　　D: 在总体把握方案执行进度效果

　　E: 降低客户的资金成本、费率

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析:理财涉及客户的资金调用和调整成本，因而在这方面理财师注意把握好三个原则：①事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑;②强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的;③在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。

　　(8)根据《商业银行理财产品销售管理办法》，银行个人理财从业人员在为客户办理理财产品认购手续前，应特别注意的事项有( )

　　A: 有效识别客户身份

　　B: 向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

　　C: 了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

　　D: 提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知

　　E: 确认客户抄录了风险确认语句

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十三条的规定，销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应特别注意以下事项：①有效识别客户身份;②向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等;③了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求;④提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知;⑤确认客户抄录了风险确认语句。

　　(122) 商业银行制定风险限额管理制度的依据可以是( )。

　　A: 投资产品的性质

　　B: 销售规模

　　C: 本行的资金实力

　　D: 投资的复杂程度

　　E: 本行的理财信誉

　　答案:A,B,D

　　解析:

　　根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十条规定，商业银行的董事会或高级管理层应当根据理财计划及其所包含的投资产品的性质、销售规模和投资的复杂程度，针对理财计划面临的各类风险，制定清晰、全面的风险限额管理制度，建立相应的管理体系。

　　(9)商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整时的措施有( )。

　　A: 制定相应的风险处置预案

　　B: 进行充分的压力测试

　　C: 制定相应的应急预案

　　D: 继续销售潜在损失超过银行警戒标准的理财计划

　　E: 评估可能对银行经营活动产生的影响

　　答案:A,B,C,E

　　解析:

　　根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十二条的规定，商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。

　　(10) 关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有( )。

　　A: 一年中计息次数越多，其终值就越大

　　B: 一年中计息次数越多，其现值就越小

　　C: 一年中计息次数越多，其终值就越小

　　D: 一年中计息次数越多，其现值就越大

　　E: 计息次数与现值和终值无关

　　答案:A,B

　　解析: 名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算为：其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。m越大EAR越大，因此终值越大，现值越小。

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