2020年初级银行从业资格证个人理财测试题（十）

　　一、单选题

　　1、下列选项中，关于留置的说法错误的是(　)。

　　A 、 债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿

　　B 、 债权人留置的动产。应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外

　　C 、 留置财产为可分物的。留置财产的价值应当相当于债务的金额

　　D 、 留置权人不负有妥善保管留置财产的义务;因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，不应当承担赔偿责任

　　答案： D

　　解析：D[解析]根据《人民共和国物权法》第230、231、233、234条的规定，债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。前款规定的债权人为留置权人，占有的动产为留置财产。债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外。留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额。留置权人负有妥善保管留置财产的义务;因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。

　　2、出现(　　)情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。

　　A 、 会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足

　　B 、 会员结算准备金余额大于零

　　C 、 持仓量低于其限仓规定

　　D 、 持仓量超出其限仓规定

　　答案： D

　　解析：D[解析]强行平仓的几种情形：会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足;持仓量超出其限仓规定;因违规受到交易所强行平仓处罚;根据交易所的紧急措施应予强行平仓。

　　3、某项投资的年利率为6%，小李拿出10万元进行投资，1年后，小李将会得到(　　)元。

　　A 、 106000

　　B 、 160000

　　C 、 100600

　　D 、 6000

　　答案： A

　　解析：A[解析]单期中的终值FV=FV×(1+r)=100000×(1+6%)=106000(元)。

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　　4、下列不属于实物黄金的是(　　)。

　　A 、 金条

　　B 、 纸黄金

　　C 、 金币

　　D 、 金饰

　　答案： B

　　解析：B[解析]实物黄金主要形式有金条、金币和金饰等。纸黄金不属于实物黄金。

　　5、与理财计划相比，私人银行业务更加强调(　)。

　　A 、 风险性

　　B 、 收益性

　　C 、 建议性服务

　　D 、 个性化服务

　　答案： D

　　解析：D[解析]略。

　　6、下列选项中，不属于无效合同的情形的是(　)。

　　A 、 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

　　B 、 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

　　C 、 以合法目的订立的

　　D 、 损害社会公共利益

　　答案： C

　　解析：C[解析]当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。

　　7、确定一个投资方案可行的必要条件是(　　)。

　　A 、 内部报酬率大于1

　　B 、 净现值大于0

　　C 、 现值指数大于0

　　D 、 回收期小于1年

　　答案： B

　　解析：B[解析]对于一个投资项目，如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高。相反地，如果NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是不可行的。

　　8、商业银行挪用客户资产的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》的规定采取相关监管措施外，还可以并处(　)罚款。

　　A 、 5万元以下

　　B 、 5万元以上20万元以下

　　C 、 20万元以上50万元以下

　　D 、 50万元以上

　　答案： C

　　解析：C[解析]《商业银行理财产品销售管理办法》第75条规定，商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第74条规定采取相关监管措施外，还可以并处20万元以上50万元以下罚款;涉嫌犯罪的，依法移进司法机关：①违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的。②泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的。③挪用客户资产的。④利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的。⑤其他严重违反审慎经营规则的。

　　9、应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方的经营状况严重恶化的，可以中止合同履行，这种权利是(　)。

　　A 、 不安抗辩权

　　B 、 同时履行抗辩权

　　C 、 先履行抗辩权

　　D 、 后履行抗辩权

　　答案： A

　　解析：A[解析]不安抗辩权是指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化。②转移财产、抽逃资金，以逃避债务。③丧失商业信誉。④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

　　10、家庭消费开支规划的核心内容是(　)。

　　A 、 教育投资支出

　　B 、 债务管理

　　C 、 家庭收支平衡

　　D 、 人身保险支出

　　答案： B

　　解析：B[解析]家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。

　　11、下列不属于社会保险的特点的是(　　)。

　　A 、 非营利性

　　B 、 广泛性

　　C 、 社会公平性

　　D 、 强制性

　　答案： B

　　解析：B[解析]社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，提供基本生活需要的一种保障制度，具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。如养老保险、失业保险、基本医疗保险。

　　12、下列不属于年金的是(　　)。

　　A 、 每月缴纳的车贷贷款

　　B 、 每年年末等额收取的养老金

　　C 、 家庭每月生活费支出

　　D 、 定期定额购买基金的投资款

　　答案： C

　　解析：C[解析]年金是在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。家庭每月生活费支出金额不固定.因此不属于年金。

　　13、根据有关规定，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不得少于(　　)人。

　　A 、 5

　　B 、 10

　　C 、 20

　　D 、 30

　　答案： C

　　解析：C[解析]国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不得少于30人，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不得少于20人，独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理司等具有基金从业资格的人员不得少于10人;此外，各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有1名以上人员具备基金销售业务资质的要求。

　　14、下列不属于债券特征的是(　　)。

　　A 、 偿还性

　　B 、 风险性

　　C 、 流动性

　　D 、 收益性

　　答案： B

　　解析：B[解析]债券的特征包括：①偿还性;②流动性;③安全性;④收益性。

　　15、理财师具备(　　)的能力是开展一切理财活动的基础。

　　A 、 熟知客户需求

　　B 、 合理运用理财产品

　　C 、 熟悉掌握理财工作中涉及的法律法规

　　D 、 熟悉理财市场

　　答案： C

　　解析：C[解析]熟悉掌握工作中所涉及的法律法规，是成为理财师开展一切理财活动的基础。

　　16、有限合伙企业由(　　)合伙人设立;但是，法律另有规定的除外。

　　A 、 3个以上50个以下

　　B 、 2个以上50个以下

　　C 、 2个以上60个以下

　　D 、 5个以上50个以下

　　答案： B

　　解析：B[解析]根据《人民共和国合伙企业法》第61条的规定，有限合伙企业由2个以上50个以下合伙人设立;但是，法律另有规定的除外。有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人。

　　17、下列关于金融衍生品的说法中，错误的是(　)。

　　A 、 金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具

　　B 、 金融衍生品具有可复制性

　　C 、 股票、期权、互换都属于金融衍生品

　　D 、 金融衍生品具有“以小博大”的杠杆效应

　　答案： C

　　解析：C[解析]股票属于基础金融工具，不是金融衍生品。

　　18、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是(　　)。

　　A 、 保证收益理财计划

　　B 、 非保证收益理财计划

　　C 、 保本浮动收益理财计划

　　D 、 非保本浮动收益理财计划

　　答案： A

　　解析：A[解析]略。

　　19、金融衍生工具按照基础工具的种类划分，不包括(　)。

　　A 、 股权衍生工具

　　B 、 货币衍生工具

　　C 、 利率衍生工具

　　D 、 期权衍生工具

　　答案： D

　　解析：D[解析]略。

　　20、下列的个人税收规划行为不能达到合理避税目的的是(　　)。

　　A 、 将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税

　　B 、 企业为员工提供住房而在工资中扣除部分做住房租金

　　C 、 以报销费用的形式取得部分收入

　　D 、 分期支付奖金

　　答案： A

　　解析：A[解析]税收规划是必须在纳税行为发生前作出的事先行为。将收入购买基金发生在纳税行为后，不能达到合理避税目的。