2020年初级银行从业资格证个人理财测试题（四）_第2页

　　二、多选题

　　1、 根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为(　　)挂钩类。

　　A 、 外汇

　　B 、 利率

　　C 、 股票

　　D 、 商品

　　E 、 债券

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种金融产品。

　　2、 利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益率取决于(　　)。

　　A 、 产品结构

　　B 、 汇率水平

　　C 、 利率的走势

　　D 、 基准货币

　　E 、 投资金额

　　答案： A,C

　　3、 QDII基金挂钩类理财产品挂钩的ETF基金与开放式基金没有什么本质的区别，但本身具有鲜明的特征，分别是(　　)。

　　A 、 它可以在交易所挂牌交易

　　B 、 基本上都是指数型开放式基金

　　C 、 交易比普通基金便利

　　D 、 可以用现金收购赎回

　　E 、 只能用于指数对应的一篮子股票申购或赎回

　　答案： A,B,C,E

　　4、 理财师的4E执业资格指的是(　　)。

　　A 、 教育(Education)

　　B 、 活力(Energy)

　　C 、 考试(Examination)

　　D 、 工作经验(Experience)

　　E 、 职业道德(Ethics)

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 理财师的4E执业资格指的是教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)。

　　5、 委托代理终止的情形包括(　　)。

　　A 、 代理期间届满或者代理事务完成

　　B 、 代理人死亡

　　C 、 代理人丧失民事行为能力

　　D 、 指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

　　E 、 作为被代理人或者代理人的法人终止

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 委托代理终止的情形包括：①代理期间届满或者代理事务完成;②被代理人取消委托或者代理人辞去委托;③代理人死亡;④代理人丧失民事行为能力;⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。

　　6、 黄金投资的方式有(　　)。

　　A 、 条块现货

　　B 、 纯金币

　　C 、 黄金基金

　　D 、 黄金存折

　　E 、 纪念金币

　　答案： A,B,C,D,E

　　7、 影响货币时间价值的主要因素是(　　)。

　　A 、 时间

　　B 、 货币的形态

　　C 、 收益率或通货膨胀率

　　D 、 货币量的大小

　　E 、 单利与复利

　　答案： A,C,E

　　8、 政府债券与金融债券的不同表现在(　　)。

　　A 、 政府债券被称为“金边债券”

　　B 、 政府债券比金融债券信用等级高

　　C 、 政府债券比金融债券的风险小

　　D 、 政府债券可以免税，金融债券是不可以免税的

　　E 、 短期政府债券的流动性好于长期政府债券

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 在各类债券中，政府债券的信用等级是最高的，通常被称为“金边债券”，所以A、B项正确;政府债券的付息由政府保证，其信用度最高，风险最小，所以C项正确;政府债券是政府自己的债务，可以享受免税待遇，国家发行的金融债券的利息收入可免纳个人所得税，所以D项错误;短期政府债券的流动性好于长期政府债券，E项正确。

　　9、 下列各项中，说法正确的有(　　)。

　　A 、 股票的直接收益取决于发行公司的经营效益

　　B 、 债券的直接收益取决于债券利率

　　C 、 债券的利率是不确定的，投资风险大

　　D 、 基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要

　　E 、 国债不存在违约风险

　　答案： A,B,D

　　解析： 股票的直接收益取决于发行公司的经营效益，不确定性强，投资于股票有较大的风险，所以A项正确;债券的直接收益取决于债券利率。而债券利率一般是事先确定的，投资风险小，所以B项正确，C项错误;基金主要投资于有价证券，投资选择灵活多样，从而使基金的收益可能高于债券。投资风险又可能小于股票。基金能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要，所以D项正确;国债的违约风险较小，但并非不存在，E项错误。

　　10、 以下说法正确的有(　　)。

　　A 、 商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩

　　B 、 理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识

　　C 、 理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩

　　D 、 理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务各个方面的需求

　　E 、 商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担

　　答案： B,C,D

　　解析： 商业银行提供理财顾问服务寻求的是和客户建立一种长期的关系，不能只追求短期的收益;银行提供建议，最终决策权在客户，所有收益或风险均由客户拥有或承担。

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