2019年初级银行从业资格考试个人理财考前预测卷（五）_第6页

　　第91题 银行个人理财的微观影响因素包括( )。

　　A.金融市场的竞争程度

　　B.金融市场的开放程度

　　C.金融市场的价格机制

　　D.金融市场的技术环境

　　E.金融市场的政策方针

　　正确答案:A,B,C

　　解析： 影响银行个人理财的影响因素包括宏观、微观两方面。其中，宏观影响因素包括政治、法律与政策环境、经济环境、社会环境和技术环境。微观影响因素包括金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。

　　第92题 金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有( )的特点。

　　A.资金融通期限短

　　B.高流动性

　　C.高收益

　　D.低风险

　　E.交易量小

　　正确答案:A,B,D

　　解析： 金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有资金融通期限短、高流动性、低风险的特点。

　　第93题 根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该( )。

　　A.了解客户的风险偏好

　　B.了解客户的风险认知能力

　　C.评估客户的财务状况

　　D.替客户选择合适的投资产品

　　E.向客户销售适宜的投资产品

　　正确答案:A,B,C,E

　　解析： 根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该了解客户的风险偏好、了解客户的风险认知能力、评估客户的财务状况、向客户销售适宜的投资产品。

　　第94题 一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起( )。

　　A.储蓄收益率增加，增加储蓄配置

　　B.股票面临下跌风险

　　C.固定收益品价格上升，增加债券配置

　　D.房地产贷款成本增加，房产市场走低

　　E.人民币回报高，减持外汇

　　正确答案:A,B,D,E

　　解析： 一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起储蓄收益率增加，增加储蓄配置;股票面临下跌风险;房地产贷款成本增加，房产市场走低;人民币回报高，减持外汇。

　　第95题 下列关于终值的说法正确的是( )。

　　A.表示货币在未来某个时间点上的价值

　　B.表示货币在当今的价值

　　C.通常用PV表示

　　D.通常用FV表示

　　E.可以用现值计算

　　正确答案:A,D,E

　　解析： 现值表示货币今天的价值，通常用PV表示;终值表示货币在未来某个时间点上的价值，通常用FV表示。现值和终值可以相互计算。

　　第96题 基金宣传推介不应当( )。

　　A.登载基金发行人之外的个人的推荐性文字

　　B.违规承诺收益

　　C.预测该基金的证券投资业绩

　　D.诋毁其他基金管理人

　　E.登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析： 基金宣传推介不应当登载基金发行人之外的个人的推荐性文字、违规承诺收益、预测该基金的证券投资业绩、诋毁其他基金管理人。

　　第97题 下列( )属于客户的风险特征。

　　A.风险预测能力

　　B.风险偏好

　　C.风险认知度

　　D.实际风险承受能力

　　E.风险操纵能力

　　正确答案:B,C,D

　　解析： 客户的风险特征由三方面因素构成：(1)风险偏好，反映的是客户主观上对风险的基本态度。(2)风险认知度，反映的是客户对风险的主观评价，一般情况，人们对风险的认知度往往取决于他的知识水平和生活经验。(3)实际风险承受能力，反映的是风险在客观上对客户的影响程度，同一风险对不同人的影响是不一样的。

　　第98题 根据市场营销的4R理论，零售银行的下列做法正确的有( )。

　　A.银行应当为顾客提供尽可能多的价值而不应追求回报

　　B.将大部分营销预算投入到对银行贡献度较低的客户

　　C.及时倾听客户的渴望和需求，及时答复，做出反应

　　D.通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系

　　E.每天给顾客拨打电话进行推销

　　正确答案:C,D

　　解析： 根据市场营销的4R理论，零售银行的及时倾听客户的渴望和需求，及时答复，做出反应;通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系是正确的。

　　第99题 上海黄金交易所有的规格有( )。

　　A.99.99%

　　B.99.95%

　　C.99.9%

　　D.99.5%

　　E.99%

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析： 黄金的成色：含金量。上海黄金交易所有四种规格：99.99%、99.95%、99.9%、99.5%。

　　第100题 同业拆借利率的形成机制包括( )。

　　A.由拆借双方当事人决定

　　B.借助中介人经纪商通过公开竞价确定

　　C.市场自主形成

　　D.政府规定

　　E.协商组成

　　正确答案:A,B

　　解析： C、D两项不属于同业拆借利率形成的机制。同业拆借利率的形成只分为“由拆借双方当事人决定”和“借助中介人经纪商通过公开竞价确定”两种。

　　第101题 商业银行在管理销售风险时，需从( )方面进行管理。

　　A.销售技巧

　　B.销售人员素质

　　C.销售过程

　　D.销售激励

　　E.销售业绩

　　正确答案:B,C

　　解析： 商业银行在管理销售风险时，需从销售人员素质以及销售过程两个方面进行管理。

　　第102题 下列关于开放式基金说法错误的为( )。

　　A.可以在交易所上市交易

　　B.具有固定期限

　　C.没有最低规模要求

　　D.只能现金分红

　　E.申购费不超过申购金额的5%

　　正确答案:B,C,D

　　解析： 开放式基金有基金管理公司或银行等代销机构网点，部分基金可以在交易所上市交易;没有固定期限;规模不固定，但有最低规模要求;有现金分红、再投资分红两种分红方式;申购费不超过申购金额的5%;赎回费不超过赎回金额的5%。

　　第103题 我国《公司法》规定可以发行公司债的公司类型有( )

　　A.股份有限公司

　　B.有限责任公司

　　C.国有独资企业或国有控股企业

　　D.一人公司

　　E.合伙经营公司

　　正确答案:A,B,C

　　解析： 我国《公司法》规定可以发行公司债的三类公司：股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。

　　第104题 货币市场包括( )。

　　A.同业拆借市场

　　B.商业票据市场

　　C.银行承兑汇票市场

　　D.回购市场

　　E.短期政府债券市场

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析： 货币市场包括：同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场和大额可转让定期存单市场。

　　第105题 下列关于资产组合理解正确的为( )。

　　A.在既定的风险水平下，选择预期收益最高的投资组合

　　B.在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合

　　C.现代资产组合理论由美国经济学家F·莫迪利亚尼等人提出

　　D.三个或三个以上资产所构成的集合，称为资产组合

　　E.投资于两种资产也能称之为资产组合

　　正确答案:A,B,E

　　解析： AB为最优资产组合理论，现代资产组合理论由美国经济学家哈里·马柯维茨提出，两个或两个以上资产所构成的集合，称为资产组合。

　　第106题 遗产规划工具主要包括( )。

　　A.遗嘱

　　B.遗产委任书

　　C.遗产信托

　　D.人寿保险

　　E.赠与

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析： 遗产规划工具主要包括遗嘱、遗产委任书、遗产信托、人寿保险、赠与。

　　第107题 现金管理是对现金和流动资产的E1常管理。其目的在于( )。

　　A.满足日常的、周期性支出的需求

　　B.满足应急资金的需求

　　C.满足未来消费的需求

　　D.满足财富积累与投资获利的需求

　　E.满足资产增值的需求

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析： 现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：(1)满足Et常的、周期性支出的需求;(2)满足应急资金的需求;(3)满足未来消费的需求;(4)满足财富积累与投资获利的需求。

　　第108题 影响汇率变化的基本因素有( )。

　　A.经济因素

　　B.政治及新闻舆论因素

　　C.市场因素

　　D.央行干预

　　E.与以上几项无关

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析： 影响汇率变化的基本因素有经济因素、政治及新闻舆论因素、市场因素、央行干预。

　　第109题 在合理的利率成本条件下，个人信贷能力应取决于( )。

　　A.与理财经理的关系

　　B.资产价值

　　C.与银行的关系

　　D.收入能力

　　E.社会背景

　　正确答案:B,D

　　解析： 在合理的利率成本条件下，个人信贷能力应取决于资产价值、收人能力。

　　第110题 商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件有( )。

　　A.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

　　B.信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件

　　C.中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件

　　D.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

　　E.具有相应的风险管理体系和内部控制制度

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析： 商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第48条规定的条件：(1)具有相应的风险管理体系和内部控制制度;(2)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;(3)具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系;(4)信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件;(5)中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。