2018年银行从业资格考试个人理财章节练习题：第四章_第3页

　　三、判断题

　　1.封闭式理财产品是总体份额在存续期内不变，而总体金额是可能变化的理财产品。( )

　　2.开放式理财产品总体份额与总体金额都是可变的，即可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的理财产品。( )

　　3.封闭型基金可以通过证券经纪商在二级市场进行基金的买卖，封闭式基金在封闭期内不能赎回，可以追加认购。( )

　　4.成长型基金比较适合于退休的，以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。( )

　　5.依据投资目标的不同，可以将基金划分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。( )

　　6.80%以上基金资产投资于股票的仅仅是股票基金。( )

　　7.在一级市场，ETF的申购与赎回一般没有规定数量限制。( )

　　8.ETF与LOF的申购和赎回都是基金份额与现金的交易。( )

　　9.FOF是一种专门投资于其他证券基金的基金，并不直接投资股票或债券。( )

　　10.基金的收益可能高于债券，投资风险可能小于股票。( )

　　11.基金的认购费率通常比申购费率优惠。( )

　　12.基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日购买基金份额的行为。( )

　　13.目前商业银行代理销售的人身保险中，占据市场主流的三大险种包括分红险、万能险和投连险。( )

　　14.目前银行代理保险业务的主流产品是分红型和万能型保险产品，这类产品大部分设计较为简单，标准化程度较高，在提供一定保障的同时兼有储蓄投资的功能。( )

　　15.国债流通性低于公司债券。( )

　　16.凭证式国债和电子式储蓄国债都在商业银行柜台发行，能上市流通，都是信用级别最高的债券，以国家信用做保证，而且免交利息税。( )

　　17.电子式储蓄国债可以面向境内个人投资者发售，也可以面向企事业单位和行政机关等机构投资者发售。( )

　　18.凭证式国债不可以提前赎回。( )

　　19.凭证式国债可以记名、挂失和上市流通。( )

　　20.信托贷款对银行和信托公司而言，都属于表内业务。( )

　　一、单项选择题：

　　1答案D 2.答案 D 3.答案 C【参考解析】封闭式基金有固定期限，规模固定，不可赎回，无需提取准备金，每周至少公告一次单位资金净值。开放式基金没有固定期限，规模不固定，有最低规模要求，随时可以申赎，需要每个开放日公告一次单位资产净值。

　　4.答案 C【参考解析】封闭式基金不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效;开放式基金随时面临赎回压力，须保有一部分现金作为准备金，因此进行长期投资会受到一定限制。

　　5.答案 C 6.答案A【参考解析】A项是封闭式基金的特点，而开放式基金的价格依据基金的资产净值而定。 7.答案A 8.答案C 9.答案 B 10.答案 B

　　11.答案 C【参考解析】成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者;而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。

　　12答案B【参考解析】根据相关法规的规定，60%以上的基金资产投资于股票的为股票基金。

　　13.答案B【参考解析】国债、货币市场基金、央行票据都是流通性很好、收益率偏低但很稳定的

　　14.答案 D【参考解析】公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见。

　　15.答案 B

　　16.答案 A【参考解析】一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。

　　17.答案 B【参考解析】FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。

　　18.答案B 19.答案B【参考解析】寿险包括：分红险、万能险和投连险。选项B属于财产险

　　20.答案B 21.答案C

　　22.答案A【参考解析】电子式储蓄国债是不可流通人民币债券。

　　23.答案 B【参考解析】凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。

　　24.答案 B【参考解析】凭证式国债以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易。

　　25.答案 B

　　26.答案C【参考解析】信托当事人包括委托人、受托人和受益人。

　　27答案D【参考解析】信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有

　　同时，信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。

　　28.答案B 29.答案D

　　30.答案 D【参考解析】纸黄金通常也称为“黄金存折”。 31.答案 C

　　32.答案 D【参考解析】结构性存款是银行的主营业务，不属于银行代理产品。 33.答案 A

　　二、多项选择题

　　1.答案 ABC 2.答案 BE【参考解析】B是收入型基金的特点，E是平衡型基金的特点。

　　3.答案ABCE 4.答案ABCD

　　5.答案BD【参考解析】公司型基金实体地位是具有法人资格的股份有限公司，投资者作为公司的股东有权对公司的重要经营决策发表自己的意见。

　　6.答案ABCD 7.答案 ABCE

　　8.答案ABDE【参考解析】投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。

　　9.答案 ABCD 10.答案ABCE 11.答案 ABD【参考解析】万能险和投连险是寿险。

　　12.答案ACD 13.答案ACE 14.答案ABDE 16.答案BC

　　15.答案BCDE【参考解析】记账式国债可记名、可挂失，可以上市流通，且交易成本低，故A错误。

　　17.答案BCDE【参考解析】按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。

　　18.答案 ABDE【参考解析】信托具有以下特点：(1)信托是以信任为基础的财产管理制度;(2)信托财产权利主体与利益主体相分离;(3)信托经营方式灵活、适应性强;(4)信托 财产具有独立性;(5)信托管理具有连续性;(6)受托人不承担无过失的损失风险;

　　(7)信托利益分配、损益计算遵循实绩原则;(8)信托具有融通资金

　　19.答案ABCDE 20.答案ABCE 21.答案ABCDE 22.答案 ABCD

　　三、判断题

　　1.答案√ 2.答案√ 3.答案×

　　4.答案×【参考解析】成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，不适合退休的，以

　　获得稳定现金流为目的的稳健投资者。

　　5.答案√ 6.答案× 7.答案 × 8.答案 × 9.答案 √ 10.答案 √ 11.答案 √ 12.答案 ×

　　13.答案 ×【参考解析】目前商业银行代理销售的人身保险中，占据市场主流的是分红险和万能险。

　　14.答案√ 15.答案 × 16.答案 × 17.答案 × 18.答案 × 19.答案 × 20.答案 ×