2017年初级银行从业资格考试个人理财题库（1单选100题）_第5页

　　A.尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员

　　B.主动为客户解答

　　C.将客户移交理财业务人员

　　D.拒绝客户的提问

　　[答案]C

　　[解析]见《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见，销售理财计划。

　　87. 下列有关投资的说法中，错误的是()。

　　A.经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资

　　B.经济衰退时，增加长期储蓄和债券

　　C.经济繁荣时，增加长期储蓄和债券

　　D.萧条期面临转折时，应适当减少储蓄、逐步转向股票、房产等投资

　　[答案]C

　　[解析]经济繁荣时，减少长期储蓄和债券。

　　88. 各资产收益的相关性()影响组合的预期收益，()影响组合的风险。

　　A.不会，不会 B.不会，会 C.会，不会 D.会，会

　　[答案]B

　　[解析]预期收益率等于各资产收益率以所占份额为权数加权平均的结果，资产的相关性不影响组合的预期收益。但是，相关性会影响到组合的风险，这一点可以通过计算公式看出，也可以从以下的举例说明中理解。假设一个投资组合有两种证券组成，二者完全负相关，即它们的波动正好反向同幅度，因此它们的风险可以互相抵消;如果二者完全正相关，则二者波动方向和幅度相同，组合的风险等于二者风险的加总。显然两种证券相关性不同组合的风险不同，即资产收益相关性影响组合的风险。

　　89. 假定从某一股市采样的股票为A、B、C、、D四种，在某一交易目的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150和50，用加权股价平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100)计算的该市场股价指数为()。

　　A.138 B.128.4 C.140 D.142.6

　　[答案]D

　　[解析]根据加权股价平均法的计算公式：(5×100+16×80+24×150+350×50)/(4×100+10×80+16×150+28×50)×100=142.6。

　　90. 商业银行下列做法，正确的是()。

　　A.将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

　　B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

　　C.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

　　D.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离

　　[答案]D

　　[解析]结构性储蓄产品中的基础资产与衍生产品风险程度不同，将二者相分离有助于更好地监控和管理风险。一般储蓄存款产品不属于单独的理财计划，银行不能强制搭售。根据审慎性原则，银行不得向客户承诺无条件的高于同期储蓄存款利率的保证收益率。

　　91. 兼有债权和股权的双重性质的公司债是()。

　　A.私募债券 B.可转换公司债 C.收益公司债 D.信用公司债

　　[答案]B

　　92. 以下关于债券和股票说法错误的是()。

　　A.收益率相互影响 B.都属于有价证券

　　C.都是筹资手段 D.都有规定的偿还期限

　　[答案]D

　　93. 证券信用评级的主要对象为()。

　　A.中央政府的债券 B.国际债券和优先股股票

　　C.普通股股票 D.各类公司债券和地方债券

　　[答案]D

　　94. 以下哪一种风险不属于非系统风险?()

　　A.利率风险 B.信用风险 C.经营风险 D.财务风险

　　[答案]A

　　95. 以下哪种风险不属于系统风险?()

　　A.政策风险 B.周期波动风险 C.利率风险 D.信用风险

　　[答案]D

　　96. 下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是()。

　　A.国家货币政策变化 B.发生经济危机

　　C.通货膨胀 D.企业经营管理不善

　　[答案]D

　　97. 长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对()的补偿。

　　A.信用风险 B.通胀风险 C.利率风险 D.政策风险

　　[答案]B

　　98. 证券投资基金是一种()的证券投资方式。

　　A.直接 B.间接

　　C.视具体的情况而定 D.以上均不正确

　　[答案]B

　　99. 证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种()关系。

　　A.债权关系 B.所有权关系 C.综合权利关系 D.委托代理关系

　　[答案]D

　　100. ()的投资份额是可以不固定的。

　　A.封闭式基金 B.契约式基金 C.开放式基金 D.公司型基金

　　[答案]C