2017年银行从业初级个人理财考前备考习题及答案1

　　第1题.失业保障月数等于(　　)。

　　A. 储蓄动力+开源节流的努力方向

　　B. (可变现资产+保险理赔金-现有负债)÷基本费用

　　C. 存款、可变现资产或净资产÷月固定支出

　　D. 年度收入一年储蓄目标

　　正确答案：C

　　解析：失业保障月数可以用公式表示为：存款、可变现资产或净资产÷月固定支出，故选C。

　　第2题.在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即(　　)。

　　A. 重大性和未公开性

　　B. 重大性和紧迫性

　　C. 即时性和爆炸性

　　D. 高层性和未公开性

　　正确答案：A

　　解析：一般来讲，内幕信息是指对证券的市场价格可能造成较大波动的尚未公开的信息。由此可见，内幕信息需要两个构成要件，即重大性和未公开性。

　　第3题.下列统计指标不能用来衡量证券投资风险的是(　　)。

　　A. 期望收益率

　　B. 收益率的方差

　　C. 收益率的标准差

　　D. 收益率的离散系数

　　正确答案：A

　　解析：期望收益率，又称为持有期收益率(HPR)，指投资者持有一种理财产品或投资组合期望在下一个时期所能获得的收益率。这仅仅是一种期望值，实际收益很可能偏离期望收益，不能用来衡量证券投资的风险。

　　第4题.下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行来承担的是(　　)。

　　A. 银行承兑汇票

　　B. 储蓄业务

　　C. 保证最低收益的理财计划

　　D. 保本浮动收益的理财计划

　　正确答案：B

　　解析：银行承兑汇票的第一债务人是银行，出票人负有第二责任;储蓄业务是银行的负债业务，是银行的主要资金来源，银行需承担全部风险;《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条和第十四条规定，保证最低收益的理财计划和保本浮动收益的理财计划的风险由银行和客户共同承担。

　　第5题.以下不属于信托受益人范围的是(　　)。

　　A. 自然人

　　B. 法人

　　C. 未经注册的民间组织

　　D. 政府部门

　　正确答案：C

　　解析：信托受益人是信托关系中纯享利益之人，原则上只要具有民事权利能力的人都可以成为受益人，因此受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。

　　第6题.根据《信托法》，以下说法不正确的是( )。

　　A. 经受益人同意，受托人可以将其固有财产与信托财产以公平的市场价格进行交易

　　B. 受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人

　　C. 受托人对委托人、受益人以及处理信托事务的情况和资料负有依法保密的义务

　　D. 受托人以其固有财产为限向受益人承担支付信托利益的义务

　　正确答案：D

　　解析：受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。

　　第7题.下列产品组合中，风险系数最低的是(　　)。

　　A. 定期存款、活期存款、对冲基金

　　B. 活期存款、股票型基金、债券

　　C. 债券、基金、股票

　　D. 定期存款、货币基金、国债

　　正确答案：D

　　解析：通常，人们将对冲基金视为极高风险，将股票、股票型基金视为高风险，将债券、货币基金视为较低风险，而将存款、国债视为低风险。A项中对冲基金属于高风险、高收益的投资工具;B项中的股票型基金相对于D项中的三项产品的风险都要高;C项股票的风险在基础性金融产品中最高。

　　第8题.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的( )。

　　A. 集聚功能，资源配置功能

　　B. 财富功能，资源配置功能

　　C. 集聚功能，反映功能

　　D. 财富功能，反映功能

　　正确答案：C

　　解析：资金的蓄水池就是引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金，即集聚功能。国民经济的晴雨表是指金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统，即反映功能。

　　第9题.(　　)对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。

　　A. 生命周期理论

　　B. 资本资产定价模型

　　C. 马柯维茨投资组合理论

　　D. 套利定价理论

　　正确答案：A

　　解析：生命周期理论对消费行为提供了全新的解释，指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。所以本题正确答案为A选项。

　　第10题.下列关于银行理财产品风险的说法错误的是(　　)。

　　A. 提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业银行提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险

　　B. 流动性风险，指同样投资标的的理财产品一般期限越长流动性越差，所以作为对流动性的补偿，预期收益会相对高一些

　　C. 违约和信用风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失

　　D. 延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险

　　正确答案：C

　　解析：违约和信用风险，指当商业银行提供信贷资产转让项目和新增贷款项目以及企业信托融资项目时，客户面临信托融资项目用款人的信用违约的风险。操作风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。