第21题 下列( )不是制定保险规划前应考虑的因素。
A.适应性
B.合理性
C.客户经济支付能力
D.选择性
正确答案:B解析: 在制定保险规划前应考虑以下三个因素:一是适应性。根据客户需要保障的范围来考虑购买的险种。二是客户经济支付能力。三是选择性。在有限的经济能力下,为成人投保比为儿女投保更实际,特别是对家庭的“经济支柱”来讲更是如此。
第22题 下列关于持有期收益和持有期收益率公式,计算错误的是( )。
A.面值收益=红利+市值变化
B.收益率=面值收益/初始市值
C.收益率=期末市值/面值收益
D.收益率=红利收益+资本利得收益
正确答案:C解析: 投资的时间区间就是持有期,持有期间的收益就是持有期收益(HPR)。相应的持有期收益率(HPY)就是持有期间的收益率,在数值上等于持有期间所获得的全部收益与初始投资的比率。题中ABD的计算公式均正确,因此C错误。
第23题 商业银行分支机构最迟在开始发售理财计划后5个工作日内,将法人机构理财计划发售授权书向( )报告。
A.当地人民银行
B.本商业银行总行
C.银监会
D.当地银监会派出机构
正确答案:D解析: 商业银行分支机构应最迟在开始发售理财计划后5个工作日内,将以下材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告:(1)法人机构理财计划发售授权书;(2)理财计划的销售文件;(3)理财计划的宣传材料;(4)报告材料联络人的具体联系方式;(5)中国银监会及其派出机构要求的其他材料。
第24题 根据《个人所得税法》的规定,工资、薪金所得采用的税率形式是( )。
A.超额累进税率
B.全额累进税率
C.超率累进税率
D.超倍累进税率
正确答案:A解析: 根据《个人所得税法》的规定,工资、薪金所得采用的税率形式是超额累进税率。
第25题 ( )不是保险产品的功能。
A.对冲风险
B.转移风险
C.补偿损失
D.融通资金
正确答案:A解析: 保险产品的功能包括:(1)转移风险,分摊损失。保险提供了分摊损失的机制;(2)补偿损失。通过保费建立保险基金,补偿少数成员损失;(3)融通资金。一方面,保险人利用保费收取和赔偿给付之间的时间差进行投资,使保险基金保值增值;另一方面,投保人通过投保获得预期保险金,本质上属于投资。
第26题 人的一生很可能会面对一些不期而至的风险,我们称之为( )。
A.投机风险
B.纯粹风险
C.偶然风险
D.意外风险
正确答案:B解析: 人的一生很可能会面对一些不期而至的风险,我们称之为纯粹风险。
第27题 下列关于结构性理财计划的论述中,错误的一项是( )。
A.结构性理财计划的目标是实现客户理财效用的最大化
B.结构性理财计划需要综合考虑各种投资理财手段
C.结构性理财计划的收益率通常和银行的定期存款利率相等
D.“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征
正确答案:C解析: 理财计划的收益率应该高于定期存款的利率,否则理财计划将无法吸引到客户。
试题来源:银行从业资格证题库
第28题 公用事业费用属于客户的( )。
A.流动资产
B.投资
C.短期负债
D.长期负债
正确答案:C解析: 短期负债包括:公用事业费用、租金支出、医药费用、银行卡支出、旅游和娱乐支出、汽车和其他支出、其他消费支出、税务支出、保险费和其他短期负债等。
第29题 保证收益理财计划的起点金额外币应( )以上0
A.2000美元
B.3000美元
C.5000美元
D.1万美元
正确答案:C解析: 保证收益理财计划的起点金额,人民币应在5万元以上,外币应在5000美元(或等值外币)以上。
第30题 客户投诉处理机制无需包括( )。
A.处理投诉的流程
B.回复的安排
C.客户的分类
D.调查的程序
正确答案:C解析: 客户投诉处理机制应至少包括处理投诉的流程、回复的安排、调查的程序及补偿或赔偿机制。
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