2017初级银行从业资格考试个人理财强化习题集（2）_第4页

　　参考答案：

　　1.D【解析】考查非保本浮动收益理财计划的特点，即预期收益率较高，但银行不承担还本付息的责任。

　　2.B

　　3.A【解析】商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份)：①由商业银行负责人签署的申请书;②拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测;③业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等;④商业银行内部相关部门的审核意见;⑤中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。

　　4.D【解析】债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于80%。

　　5.C【解析】金融互换是通过银行进行的场外交易。

　　6.D【解析】成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。

　　7.A【解析】李女士女儿今年16岁，尚在校就读，显然应属限制民事行为能力人，同时，购买3000多元的白金项链超出了女儿的购买能力，与其年龄、智力不相适应，并不具有相应的民事行为能力，那么在这种情况下，小静未经父母(法定代理人)的同意擅自购买项链，其父母(法定代理人)拒绝认可，则该民事行为自始无效。

　　8.C【解析】“月光族”的消费不合理，需要进行消费管理。

　　9.A【解析】退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式。

　　10.C【解析】股票属于基础金融工具，不是衍生金融工具，所以选项C说法错误。

　　11.D

　　12.D

　　13.D【解析】在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次(商业银行与客户另有约定的除外)。

　　14.D【解析】QDII即合格境内机构投资者，它是在我国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的;QFII是合格的境外投资者，它是在国外设立，经我国有关部门批准在境内从事股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。

　　15.C【解析】根据单利终值计算公式FVn=PV×(1+n×i)，可得(FVn÷PV-1)÷n=(130000÷100000-1)÷6=5%。

　　16.D【解析】银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。

　　17.C【解析】收入补充保险属于健康保险，故C项正确。

　　18.C【解析】外汇市场是指由银行等金融机构、自营交易商、大型跨国企业参与的，通过中介机构或电信系统联结的，以各种货币为买卖对象的交易市场。

　　19.C【解析】本题是根据终值求年值。假设每年取出a元，a×[(1+9.5%)5-11÷9.5%=10000×(1+9.5%)5，求得a≈2604(元)。

　　20.C【解析】AD两项属于稳定期的投资工具;B项属于维持期的投资工具。

　　21.B【解析】货币具有时间价值的原因在于：①货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，货币占用具有机会成本;②通货膨胀可能造成货币贬值;③投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿。

　　22.C【解析】A股即人民币普通股，是由我国境内公司发行，供境内机构、组织或个人(不含港澳台投资者)以人民币认购和交易的普通股股票。

　　23.C【解析】实施大户报告制度，可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。

　　24.A【解析】个人外汇业务按照交易性质的不同分为经常项目和资本项目个人外汇业务。

　　25.B【解析】投连险产品投资部分的回报率是不固定的，选项B说法有误。

　　26.D【解析】东京是亚洲地区最大的外汇交易中心。

　　27.B【解析】第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。

　　28.A【解析】根据不安抗辩权，双务合同中有先履行义务的当事人一方，因对方当事人的财产状况恶化，有难以履行义务的可能性时，在对方未履行或提供担保前，有权拒绝自己义务的履行。

　　29.A【解析】假设目前领取并进行投资的话，3年后的终值FVn=PV(1+i)n=10000×(1+20%)3=17280(元)>15000元，因此，目前领取并进行投资更有利。

　　30.C【解析】探索期年龄层为15～24岁，为求学及职场新人阶段，在此期间投资自己、提升专业，来提高未来的收入是最主要的理财活动。