银行从业资格考试

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银行从业资格考试初级公司信贷章节试题:客户分析与信用评级_第2页

来源:考试网  [2017年12月26日]  【

  二、多选题

  18.客户评级对象可以按照《巴塞尔新资本协议》内部评级法的要求,根据不同潜在风险特征分为()。

  A.公司

  B.主权

  C.银行

  D.批发

  E.股权

  答案:ABCE【解析】客户评级对象可以按照《巴塞尔新资本协议》内部评级法的要求,根据不同潜在风险特征分为五大类:公司、主权、银行、零售和股权。

  19.根据债务人类型及其风险特征,公司风险暴露分为()。

  A.小微企业风险暴露

  B.中小企业风险暴露

  C.大型企业风险暴露

  D.专业贷款

  E.一般公司风险暴露

  答案:BDE【解析】根据债务人类型及其风险特征,公司风险暴露分为中小企业风险暴露、专业贷款和一般公司风险暴露。

  20.客户评级流程包括()。

  A.评级发起

  B.评级认定

  C.评级复核

  D.评级推翻

  E.评级更新

  答案:ABDE【解析】客户评级流程包括:(1)评级发起。(2)评级认定。(3)评级推翻。(4)评级更新。

  21.非零售类业务的债项包括()。

  A.贷款

  B.票据

  C.债券

  D.贸易融资

  E.表内业务垫款

  答案:ABCD【解析】非零售类业务的债项包括贷款、票据、债券、贸易融资、表外业务垫款、担保类、承诺类表外业务等。

  22.债项评级需要考虑的因素包括()。

  A.债项因素

  B.风险缓释因素

  C.企业因素

  D.行业因素

  E.宏观经济周期因素

  答案:ABCDE【解析】债项评级需要考虑的因素包括债项因素、风险缓释因素、企业因素、行业因素和宏观经济周期因素。

  23.贷前债项评级工作包括()等工作程序。

  A.调查

  B.初评

  C.审查

  D.审定

  E.更新

  答案:ABCD【解析】贷前债项评级工作包括调查、初评、审查和审定等工作程序。

  24.贷前债项评级工作的调查内容包括()。

  A.债项基本信息

  B.合同条款和还款安排

  C.抵质押情况

  D.保证信息

  E.借款企业信息

  答案:ABCDE【解析】贷前债项评级工作的调查内容包括:债项基本信息;合同条款和还款安排;抵质押情况,包括抵质押品的类型、所有权和价值信息;保证信息,包括保证金额、保证类型,以及保证人的风险水平等;借款企业信息,包括行业、企业类型、资产负债情况等;其他需要调查的信息。

  25.债项评级的结果可以有多种用途,主要包括()。

  A.应用于二维评级体系

  B.应用于授信审批

  C.应用于贷款定价

  D.应用于资本和拨备计量与管理

  E.应用于风险监测和绩效考核

  答案:ABCDE【解析】债项评级的结果可以有多种用途,主要包括:(1)应用于二维评级体系。(2)应用于授信审批。(3)应用于贷款定价。(4)应用于资本和拨备计量与管理。(5)应用于风险监测和绩效考核。(6)应用于不良资产处置与回收。

  26.客户申请或拟申请信贷业务时,要结合债项对应的()以及银行要求的最低资本回报率,按照风险调整后的资本收益率法对债项进行合理定价。

  A.资金成本

  B.营业成本

  C.税务成本

  D.人力资源成本

  E.风险成本

  答案:ABCE【解析】客户申请或拟申请信贷业务时,要结合债项对应的资金成本、营业成本、税务成本、风险成本、经济成本以及银行要求的最低资本回报率,按照风险调整后的资本收益率法对债项进行合理定价,该定价要作为银行客户营销和风险管理的重要参考依据之一。

  27.如果银行认定,除非采取追索措施,借款人可能无法全额偿还对银行集团的债务,则债务人将被视为违约。()

  A.正确

  B.错误

  答案:A【解析】巴塞尔资本协议中规定,若出现以下一种情况或同时出现以下两种情况,债务人将被视为违约:第一,银行认定,除非采取追索措施,如变现抵押品(如果存在的话),借款人可能无法全额偿还对银行集团的债务。第二,债务人对于银行的实质性信贷债务逾期90 天以上。

  28.主标尺不需要与国际公认的评级机构的级别相对应。()

  A.正确

  B.错误

  答案:B【解析】主标尺的设立要求之一是:能够与国际公认的评级机构的级别相对应,以便于同行进行比较和资产管理。

  29.非零售信贷管理系统允许评级发起人员进行评级结果试算。()

  A.正确

  B.错误

  答案:B【解析】非零售信贷管理系统严格禁止评级发起人员进行评级结果试算,评级结果一经产生,各项评级数据不应随意修改。

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