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2020年初级银行从业资格考试法律法规单选题（四）_第6页

来源：考试网 [2019年11月28日] 【大中小】

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　　101.【答案及解析】A 中央银行票据属于货币市场产品，具有无风险，流动性高等特点，其流动性仅次于现金。普通股票、金融债和企业债券都是资本市场工具，与货币市场工具相比，其流动性相对较小，故 BCD 选项错误。故选 A。

　　102.【答案及解析】C 目前，我国 4 家金融资产管理公司已完成政策性不良资产的处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。故选 C。。

　　103.【答案及解析】C 履约保函是指对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证。企业乙可以要求甲向银行申请履约保函。故选 C。

　　104.【答案及解析】C《银行业监督管理法》第二条规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。”中国的银行业监督管理机构是中国银行业监督管理委员会。故选 C。

　　105.【答案及解析】A 核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数

　　股权等。次级债务属于附属资本。故选 A。

　　106.【答案及解析】B 货币政策工具包括存款准备金制度、再贴现政策和公开市场业务。增发国债属于财政政策。故选 B。

　　107.【答案及解析】C 金融市场按交易阶段划分为发行市场和流通市场，所以发行市场和流通市场的主要区别是交易的阶段不同。故选 C。

　　108.【答案及解析】A《公司法》第二十四条规定，有限责任公司由 50 个以下股东出资设立。故选 A。

　　109.【答案及解析】B 商业银行可以托管全国社会保障基金，故 A 选项错误;基金托管中，有关资金清算、资产估值、会计核算等业务由托管银行办理，故 C 选项错误;基金托管业务需要银行具有托管资格，故 D 选项错误。故选 B。

　　110.【答案及解析】B“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。该行为违反了“协助执行”规定。故选 B。

　　111.【答案及解析】C 非金融企业短期融资券期限最长不超过 365 天。故选 C。

　　112.【答案及解析】D 经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。故选 D。

　　113.【答案及解析】D 资本利润率即 ROE=净利润/资本。故选 D。

　　114.【答案及解析】C 依《合同法》规定，撤销权的行使范围以债权人的债权为限。贷款合同是合同的一种。故选 C。

　　115.【答案及解析】D 合法代理行为的法律后果直接归属于被代理人。故选 D。

　　116.【答案及解析】C 法院受理公示催告后，应当立即通知支付人停止支付，并在通知后的 3 日内发出公告，催促利害关系人在 60 日内申报权利。公告期间，票据权利被冻结，有关当事人对票据的任何处分均没有法律效力。故选 C。

　　117.【答案及解析】A 题干中，中央银行只使用了一种货币政策工具：公开市场业务。故选 A。

　　118.【答案及解析】D 银行使用年利率除以 360 天折算出日利率，相对于年利率除以 365天(实际天数)折算出的日利率要高，实际上提高了储户的利息收入。故选 D。

　　119.【答案及解析】C 商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率，故 A 选项错误。商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费，故 B 选项错误。商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间，故 D 选项错误。故选 C。

　　120.【答案及解析】D 目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。故选D。

　　121.【答案及解析】C 牵头行，即接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。代理行，负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行，通常牵头行担任。参加行，即接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。安排行，是介于牵头行和参加行之间的成员。故选 C。

　　122.【答案及解析】C 会计资本是银行资产减去负债的余额，A 选项不符合题意。经济资本是银行需要保有的最低资本量，用于防御银行的非预期损失，B、D 项不选。故选 C。

　　123.【答案及解析】A2006 年 8 月 27 日全国人大常委会表决通过《破产法》，自 2007 年 6月 1 日起施行。故选 A。

　　124.【答案及解析】B 代理行为的法律后果直接归属于被代理人，故王某应承担民事责任。故选 B。

　　125.【答案及解析】C2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银行业监督管理委员会(CBRC)行使。故选 C。

　　126.【答案及解析】C 贷款按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款。按照客户类型可分为个人贷款和公司贷款，商业贷款和集团贷款均不等同于公司贷款，故 A、D 选项错误。银团贷款只是公司中长期贷款的一种，故 B 选项错误。故选 C。

　　127.【答案及解析】D 按照《货币经纪公司试点管理办法》的规定，货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，其服务对象仅限于境内外金融机构。故选 D。

　　128.【答案及解析】D 债券的买入价与卖出价或者买入价与到期偿还额之间的差额叫资本利得。故选 D。

　　129.【答案及解析】C 存款业务按客户类型分为个人存款和对公存款。故选 C。

　　130.【答案及解析】C 商业汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。商业汇票经由银行承兑的，称为银行承兑汇票。商业汇票经由银行以外的付款人承兑的，称为商业承兑汇票，故A 选项错误。银行本票不属于汇票，故 B 选项错误。银行汇票由银行签发，不属于商业汇票，故 D 选项错误。故选 C。

　　131.【答案及解析】C 银行本票提示付款期限为 2 个月，超过提示付款期限的银行本票不得背书转让。故选 C。

　　132.【答案及解析】A 银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，不得轻慢任何投诉和建议。BCD 选项均违反了客户投诉原则。故选 A。

　　133.【答案及解析】BAC 选项中的居民活期存款和居民定期存款包含在货币供应量 M2中;D选项中的居民金融资产投资不仅包括现金、各类存款，还包括股票、债券等，不能归为 M0。M0指的是在银行体系外流通的现金。故选 B。

　　134.【答案及解析】A 资产利润率(ROA)=净利润/总资产，代表银行单位资产的净利润，数值越大说明银行资产的盈利水平越高。故选 A。

　　135.【答案及解析】A 项目贷款也叫做固定资产贷款，一般为中长期贷款。故选 A。

　　136.【答案及解析】C 中国人民银行负责金融业的统计、调查、分析和预测，故 C 选项错误。ABD 选项均为银监会的监管职责。故选 C。

　　137.【答案及解析】D 企业信息咨询主要业务包括项目评估、企业信用评估、验证企业的注册资金、资金证明、企业管理咨询等。故选 D。

　　138.【答案及解析】A 题中银行员工经常向另一部门其他岗位同事打听与自身工作无关的信息，并在同事偶尔外出时主动提出代为履行职责的行为，违反了岗位职责原则，是不可以的，除非经过适当批准。故选 A。

　　139.【答案及解析】A 增加核心资本是商业银行提高资本充足率的“分子对策”;B 选项属于“分母对策”;CD 选项属于综合措施。故选 A。

　　140.【答案及解析】C 国际金融市场上重要的参考利率 LIBOR 的含义是伦敦银行间同业拆借利率。LIBOR 是 1ondonInterbankOfferedRate 的英文缩写。故选 C。

　　141.【答案及解析】A 中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或者书面的方式，向金融机构通报金融形势，劝其采取某些措施，贯彻中央银行的货币政策，这属于货币政策工具中的窗口指导。故选 A。

　　142.【答案及解析】BAD 选项所述行为属于贷款诈骗行为;C 选项所属行为属于信用卡诈骗行为，属于金融诈骗;B 选项虽然是违规行为，但不构成金融诈骗罪。故选 B。

　　143.【答案及解析】A“授信尽职”并不要求审核贷款企业管理人员的个人信息与隐私。故选 A。

　　144.【答案及解析】A 持有期收益率=(卖出价-买入价+利息收入)/买入价×100%;(108.5-105+3.2)/105×100%=6.381%≈6.4%。故选 A。

　　145.【答案及解析】A 中国银联是多家金融机构共同发起的股份制金融服务机构，而不是政府机关。故选 A。

　　146.【答案及解析】C 分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担。公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。故选 C。

　　147.【答案及解析】A 商业银行办理业务，提供服务，可以收取手续费。收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定。故选 A。

　　148.【答案及解析】A 商业银行内部控制的原则包括：全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则。故选 A。

　　149.【答案及解析】C 银行资本分为核心资本和附属资本，银行的附属资本不得超过核心资本的 100%，也就意味着核心资本不得低于银行资本的 50%。故选 C。

　　150.【答案及解析】D 贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。项目贷款即固定资产贷款，一般是中长期贷款，也有用于项目临时周转用途的短期贷款。银团贷款指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本币贷款或授信业务。故选 D。

　　151.【答案及解析】C 期权卖方卖出期权，使买方有承兑选择权，而自己承担承兑义务，故应得到一笔期权费。故选 C。

　　152.【答案及解析】A 净利润等于总收入减去成本和税收后的余额，因此 PM 能够反映银行控制成本与降低税负的能力。故选 A。

　　153.【答案及解析】A 外汇交易只包括本国货币与外国货币的兑换买卖，而不包括各种外国货币之间的交易。故选 A。

　　154.【答案及解析】A 目前，各家银行多采用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。故选 A。

　　155.【答案及解析】AA 选项中的降低个人所得税为财政政策。货币政策“三大法宝”为存款准备金、公开市场业务以及再贴现。故选 A。

　　156.【答案及解析】B 根据 2007 年 1 月召开的全国金融工作会议决定，“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制”。故选 B。

　　157.【答案及解析】C2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定放开人民币存款利率下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。故选 C。

　　158.【答案及解析】D 对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监督可以使用直接检查监督权。故选 D。

　　159.【答案及解析】A 在各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，衡量经济增长的指标是国内生产总值(GDP)，不是国民生产总值(GNP)。故选 A。

　　160.【答案及解析】C 银行股东出资构成的是银行资本，因此反映银行股东价值最大化的财务指标是资本利润率。故选 C。

　　161.【答案及解析】D 银行业从业人员不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的。故选 D。

　　162.【答案及解析】A 在本国短暂(小于 1 年)旅游的外国人不属于本国居民，在本国居住 1年以上外国留学生属于本国居民。故选 A。

　　163.【答案及解析】B 一般存款账户可以办理现金缴存，但不可办理现金支取。故选 B。

　　164.【答案及解析】B 基本存款账户是为客户开立用作日常转账结算和现金收付的账户。故选 B。

　　165.【答案及解析】D“争议处理”原则要求银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。故选 D。

　　166.【答案及解析】A 生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度，B 选项错误。通货膨胀程度使用最多最普遍的的衡量指标是消费者物价指数并非是最好的，C 选项错误。通货紧缩与通货膨胀一样对经济有着不利的影响，D 选项错误。故选 A。

　　167.【答案及解析】B 股票是直接融资的工具。B 选项的说法错误。故选 B。

　　168.【答案及解析】B1997 年 6 月依托同业拆借市场的债券回购业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。故选 B。

　　169.【答案及解析】A 个体工商户不具有法人资格。个体工商户是一种我国特有的公民参与生产经营活动的形式，也是个体经济的一种法律形式。个体工商户可比照自然人和法人享有民事主体资格。但个体工商户不是一个经营实体。BCD 具有法人资格。故选 A。

　　170.【答案及解析】A《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。A 选项行为违反了这一规定;BCD 选项属于正当公平竞争。故选 A。

　　171.【答案及解析】D 按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型，其中根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪。故选 D。

　　172.【答案及解析】A《商业银行法》第三条规定，商业银行经批准可以买卖金融债券。《商业银行法》第四十三条规定，商业银行在人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外，故 BCD 选项错误。故选 A。

　　173.【答案及解析】B 普通股票是最基本、最常见的一种股票，其持有者享有股东的基本权利和义务。故选 B。

　　174.【答案及解析】B 存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。故选 B。

　　175.【答案及解析】C 股票发行价格是指投资者认购新发行的股票时实际支付的价格，而不是在二级市场交易时的价格。故选 C。

　　176.【答案及解析】C 上市发行股票需要一系列较长时间的准备和审批程序，不适合解决商业银行短期资金紧张问题。故选 C。

　　177.【答案及解析】A 持有普通股的股东具有参与公司决策的表决权。优先股的股东无表决权，可赎回公司债券的债权人和普通债券的债权人均不能参与公司决策。所以，只有增发普通股会分散原股东的控制权。故选 A。

　　178.【答案及解析】B 我国《公司法》规定，原有企业改组为公司时，应有注册会计师对企业前 3 年的财务状况及经营成果进行审计并出具审计报告。故选 B。

　　179.【答案及解析】A 存款业务不收取手续费，反而要支付给存款人利息，故 B 选项错误;同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入需要支付利息，拆出可以取利息，故 C 选项错误;贷款业务主要收入来源于贷款利息收入，故 D 选项错误。商业银行支付结算业务的主要收入来源是手续费收入。故选 A。

　　180.【答案及解析】A 根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇管理不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理，B 选项错误。个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户，C 选项错误。由于成本不同，现钞和现汇仍执行两种不同的汇率，进行独立核算，D 选项错误。故选 A。

　　181.【答案及解析】A 单位可以构成单位行贿罪的主体，故 B 选项错误;行贿人在被追诉前主动交代行贿行为的，可以减轻处罚或者免除处罚，故 C 选项错误;D 选项的行为属于行贿。故选 A。

　　182.【答案及解析】A 零存整取是每月存入固定金额，不是整笔存入。BCD 选项中整存整取、整存零取和存本取息均为整笔存入，只是取款方式不同。故选 A。

　　183.【答案及解析】C 目前，教育储蓄存款的储户对象只能是在校小学四年级(含四年级)以上学生。故选 C。

　　184.【答案及解析】A 发行和管理货币流通属于中央银行的功能，我国的中央银行是中国

　　人民银行。故选 A。185.【答案及解析】A 股票不能偿还本金，只能转让。BCD 选项均在存续期内偿还本金。故选 A。

　　186.【答案及解析】B 逐笔计息法是指按预先确定的计息公式逐笔计算利息。目前，各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。故选 B。

　　187.【答案及解析】CA 银行客户经理给企业负责人回扣是违反公平竞争的做法，A 选项错误。不应该发表损害同业人员所在机构声誉的言论，B 选项错误。A 银行没必要拒绝企业的要求而丧失争取客户的机会，D 选项错误。故选 C。

　　188.【答案及解析】A《反洗钱法》第七条规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。故选 A。

　　189.【答案及解析】D《商业银行法》第四十条规定的关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。故选 D。

　　190.【答案及解析】D 该销售人员没有做到向顾客充分提示风险。故选 D。

　　191.【答案及解析】B 金融机构在银行间市场发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可。金融机构申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。故选 B。

　　192.【答案及解析】A《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。故选 A。